Premier contrat d'assurance vie - Conseils

[romzz27]

Bonsoir,

Je souhaite me lancer dans la souscription d'un contrat d'assurance vie, suite aux différentes lectures d'articles j'ai choisi de m'inscrire chez Boursorama banque car les frais sont très faibles.
Lors de la souscription à ce contrat d'assurance vie je suis arrivé à une étape qui est assez flou pour moi, la gestion pilotée ou la gestion libre.

Sachant que je souhaite placer de l'argent pour construire un petit capital dans le but de diversifier mes placements, pensez-vous que je dois opter pour une gestion pilotée ou une gestion libre?

Y a-t-il plus de frais pour la gestion pilotée ?
Quels sont les avantages et les inconvénients des deux solutions ?

Mon placement ne doit pas être risqué, j'ai un profil prudent d'après Boursorama

Merci d'avance pour votre aide.

 

[Anonyme]

Sachant que je souhaite placer de l'argent pour construire un petit capital dans le but de diversifier mes placements, pensez-vous que je dois opter pour une gestion pilotée ou une gestion libre?

Etant donné que vous êtes débutant, il n'y a, je pense, pas à se poser de question: si vous voulez une diversification, alors optez pour la gestion sous mandat (ou pilotée).

Y a-t-il plus de frais pour la gestion pilotée ?

Oui

Quels sont les avantages et les inconvénients des deux solutions ?

Les avantages du piloté:
- évite les erreurs de débutant
- fournit des résultats raisonnablement bons

Les avantages du libre:
- plus marrant
- permet d'apprendre (mais au prix d'erreurs)
(en tant que débutant, ne pas espérer faire mieux que le piloté, sauf par un coup de chance)

Mon placement ne doit pas être risqué, j'ai un profil prudent d'après Boursorama

Même prudent, votre placement sera (un peu) risqué, il ne faut pas l'oublier.
Il faut voir si vous comptez placer toute votre épargne dans ce contrat ou si vous aurez plusieurs placements.
Dans le premier cas, effectivement le profil prudent sera sans doute préférable. Dans le second, vous pouvez viser un peu plus risqué (équilibré, c'est pas mal...)

 

[Snipy]

- plus marrant

Quoiqu'on dise et même si le terme est "un petit peu" exagéré, c'est un argument important...
Se sentir acteur de son épargne...
Après libre à chacun..

 

[ZRR_pigeon]

si on veut faire des UC sans connaitre, mieux vaut la gestion pilotée.
si on veut faire des UC et s'y intéresser, mieux vaut la gestion libre.

le montant joue également, on peut se sentir compétent et à l'aise pour gérer une AV de 20K€ mais beaucoup moins avec une AV de 200K€.

mais la question est : Voulez-vous etre sur des UC ou sur fonds euros (ca dépend de votre besoin des fonds dans le temps).
si vous allez en avoir besoin sous 1-2 ans alors c'est fonds euros et du coup gestion libre..

 

[Prune]

Une petite précision sur la gestion pilotée de Boursorama : Il a été dit plus haut qu'il y avait des frais supplémentaires, or, c'est faux, aucun frais supplémentaire n'est appliqué.

 

[Buffeto]

faire de la gestion libre nécessite du temps , des connaissances et du temps pour apprendre les connaissances ...
donc si tu as ces 3 choses tu peux faire de la gestion libre .
sinon la gestion pilotée te permet de te décharger de ce travail .
ceci ne veut pas dire que la gestion pilotée aura un meilleur rapport mais je pense qu'au moins elle évite les grosses erreurs des débutants.

 

[romzz27]

Bonjour à tous et merci pour ces réponses ,

Actuellement le placement que je souhaite faire correspond à 2% de mon capital puis un virement régulier ce qui ne représente pas un risque très important par rapport à mon capital.
J'ai environ 40% de mon capital sur mon épargne entreprise (pour l'abondement) , 20% sur le PEL qui offre un rendement sans risque et le reste de mon capital est disponible d'où le fait de vouloir diversifier mon épargne surtout que j'arrive à la fin de mon livret Mozaic que je dois investir ailleurs.

Concernant les connaissances sur le domaine des placements , je suis intéressé par la gestion et souhaiterais être acteur de mon épargne mais en tant que débutant il est difficile de sauter le pas. J'ai comme optique d'ouvrir un PEL et pour le moment j'essai de me familiariser avec cela via un site sur internet.

Au niveau des frais sur la gestion pilotée , cela correspond à un taux de gestion plus important ?

Je compte réaliser un placement sur 8 ans , le but étant de ne pas toucher à cette épargne. De plus j'ai cru comprendre que les fonds en euros n'était plus en haut de leurs formes et que le multi supports reste le meilleur choix.

 

[Anonyme]

Au niveau des frais sur la gestion pilotée , cela correspond à un taux de gestion plus important ?

Quand j'ai répondu "oui", je pensais à la différence de frais de gestion UC/Fond Euro.
Mais Prune a raison, théoriquement, les frais UC en pilotée sont les mêmes qu'en libre chez Bourso

Seule différence possible (je ne sais pas comment ils le gèrent): il est possible que les sommes sur fond euro au sein de la gestion pilotée soient considérées comme UC (donc 0.85% au lieu de 0.6%), mais pas sur.

Je compte réaliser un placement sur 8 ans , le but étant de ne pas toucher à cette épargne. De plus j'ai cru comprendre que les fonds en euros n'était plus en haut de leurs formes et que le multi supports reste le meilleur choix.

Il n'y a pas de "meilleur choix".
Le meilleur rendement potentiel des UC se paye par un risque de perdre de l'argent. Ca en fait un produit différent du fond euro, mais pas un produit meilleur.

 

[romzz27]

Il n'y a pas de "meilleur choix".
Le meilleur rendement potentiel des UC se paye par un risque de perdre de l'argent. Ca en fait un produit différent du fond euro, mais pas un produit meilleur.

Donc si je souhaite de la sécurité c'est le fond en euros et si je suis près a prendre des risques "Faible" - "Moyen" - "Risqué" je dois aller vers les UC et sur ce dernier les fonds pilotés me permettrais en tant que novice de ne pas avoir à gérer cela et peut être de découvrir leurs fonctionnement.

Par contre lors de la souscription du contrat d'assurance vie chez Boursorama je n'ai pas trouvé le choix entre UC et Fonds en euros contrairement à certains contrats où les deux sont bien distincts.

Le choix ce fait par la suite ?

 

[lopali]

Bonjour,

Par contre lors de la souscription du contrat d'assurance vie chez Boursorama je n'ai pas trouvé le choix entre UC et Fonds en euros contrairement à certains contrats où les deux sont bien distincts.

Le choix ce fait par la suite ?

Vous ne pouvez pas souscrire à un contrat sans avoir alloué la somme versée à l'entrée.

Normalement lors de la souscription on vous propose une liste des différents supports disponibles appelée "Fonds éligibles Boursorama Vie" et les 2 fonds en euros sont en premier.

 

[romzz27]

Merci je viens de trouver en faite il fallait arriver à l'étape des clauses bénéficiaires pour cela , justement sur ce point les clauses basiques ne me conviennent pas . Je voudrais que mes enfants soit prioritaires et ensuite ma compagne et ensuite mes héritiers.
Est ce que la formulation ci dessous est bonne :

Les enfants de l'Assuré(e), nés ou à naitre, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut Le conjoint, ou le partenaire du PACS de l'Assuré, à défaut les héritiers de l'Assuré(e).

Pour le moment je suis partie sur une gestion libre avec mon capital séparer 50/50 sur les fonds en euros suivant :
Fonds en euros - Eurossima
Fonds en euros - Euro Exclusif

Investir sur des UC m'intéressent mais je vais d'abord souscrire à mon assurrance vie , prendre mes marques sur l'interface et la gestion de celle ci puis commencer à déchiffrer et comprendre les UC même si cela est un peu plus risqué que la gestion pilotée car je trouve assez gratifiant et "ludique" de choisir en connaissance de causes ces placements.

 

[lopali]

Je comprends que l'on puisse choisir Boursorama pour son fonds en euros Euro Exclusif car il n'est proposé que chez eux.

Mais pourquoi choisir ce contrat pour investir sur des UC avec 0,85% de frais de gestion alors que l'on peut trouver facilement 0,60% ailleurs ?

 

[romzz27]

Je comprends que l'on puisse choisir Boursorama pour son fonds en euros Euro Exclusif car il n'est proposé que chez eux.

Mais pourquoi choisir ce contrat pour investir sur des UC avec 0,85% de frais de gestion alors que l'on peut trouver facilement 0,60% ailleurs ?

J'ai choisi Boursorama Banque par rapport aux fonds en euros mais le fait de la gestion pilotée m'a donnée envie par la suite de gérer moi même mes investissement.
J'avais vu un contrat au niveau de la MIF pour les fonds en euros mais avec 5% de frais de versements et les performances des fonds en euros qui risquent de baisser je souhaite avoir 0% de frais de versements.

 

[lopali]

Il y a d'autres contrats d'AV en ligne sans frais d'entrée, qui proposent de meilleurs fonds en euros, qui ont plus d'UC et moins de frais de gestion.

Si cela peut vous être utile :

Les offres de contrats d'assurance vie multi-supports

Comparateur de contrats d'assurance-vie

Comparateur d'assurance-vie [lien réservé abonné]

 

[romzz27]

En gros je pourrais ouvrir un fonds en euros Exclusif sur Boursorama Banque ce qui pourrais être un début dans ma diversification d'épargne. (300€ + versement de 50€ )

 

[TGBT]

Bonjour,

pour ta diversification, le mieux serait de commencer par savoir quelle est ta répartition actuelle dans l'épargne que tu possèdes ?

Quels sont tes projets à 3-5ans (maison? voiture? etc.)

En fonction de ces critères tu pourra ensuite décider quelle somme peut être placée en assurance-vie et quelle % de risque il est conseillé de prendre sur cette somme.

N.B.: par rapports aux différents contrats d'assurance-vie (fonds euros) la différence de rendements entre les assureurs a peu d'influence si la somme placée est inférieure à 30 000€.

Cordialement.

 

[Prune]

Pourquoi ne pas ouvrir plusieurs AV plutôt que de se contenter de celle de Boursorama ?
Pour les UC, les frais à 0.85% sont très élevés, et on peut trouver bien plus faible chez Linxea ou assurancevie.com par exemple.

De mon côté, j'ai souscrit tout récemment à une AV Linxea Avenir, et j'attends une belle offre promotionnelle pour souscrire à Boursorama Vie...

 

[Anonyme]

Pourquoi ne pas ouvrir plusieurs AV plutôt que de se contenter de celle de Boursorama ?
Pour les UC, les frais à 0.85% sont très élevés, et on peut trouver bien plus faible chez Linxea ou assurancevie.com par exemple.

Pas de gestion pilotée sous Linxea, seulement gestion "conseillée"
Assurancevie.com parle de "5 options de gestion gratuites" mais ne semble pas préciser lesquelles.

Au final, ça fait 0.25% d'écart. Sans être négligeable, ce n'est pas forcément rédhibitoire.

 

[romzz27]

Bonsoir,

Voici la répartition de mon capital :

Livret Mozaic : 2000€
Livret A : 7000€
Compte Sociétaire : 500€
PEL : 6500€
CEL : 300€
Epargne salariale : 19000€

Prêt en cours : Voiture environ 7000€

Au niveau de mes projets , je compte acheter une maison d'ici 1 an . (Actuellement mon loyer étant assez faible environ 350€ pour 100m² j'attends la bonne affaire)


J'avais comme idée d'ouvrir une assurance vie en fond en euros (Fortuneo avec 0.60% de frais de gestion) , un PEA mais pour le moment je m'initie avec boursematch.com.

Après l'achat du bien immobilier me permettra d'investir dans la pierre.

 

[ZRR_pigeon]

Au niveau de mes projets , je compte acheter une maison d'ici 1 an . (Actuellement mon loyer étant assez faible environ 350€ pour 100m² j'attends la bonne affaire)

3.5 euros /M2 c'est fou ça ?

dans la creuse ???