Portefeuille SM1LE

[AiePépito]

j’ai l’impression qu’il y a une confusion entre les frais de versement et frais de gestion dans le tableau excel.
10 000 * (1+ (7-0.5)/100) = 10650.00€ fin de première année.

pour trouver le temps pour que le cto rattrape l’assurance vie faut utiliser un solveur.

(1.065^x - 1) / (1.07^x - 1) = 0.7 / 0.828

x= 31.1659 ans

 

[SM1LE]

Merci de vos retours.

La conclusion est donc que ces deux placements sont presque similaires en terme de retour sur investissement pour un investissement similaire. Le CTO se démarque juste concernant le nombres de supports disponibles mais en cas d'achat d'actions à dividende, si elles sont éligibles à l'assurance vie cela pourrait être plus intéressant.

Je vais surement utiliser les 2 supports en parallèle !

 

[Florent59]

j’ai l’impression qu’il y a une confusion entre les frais de versement et frais de gestion dans le tableau excel.
10 000 * (1+ (7-0.5)/100) = 10650.00€ fin de première année.

J'ai calculé comme ceci :
10 000€ * 1,07 = 10 700€
10 700€ * 0,995 = 10 646€
Ce qui me semble plus juste car on paie les frais sur toute la somme investie en UC et pas que sur l'augmentation à venir ?
Ceci dit ça ne change pas beaucoup le résultat de la simulation.

 

[Titi892]

Est-ce que 7% n'est pas une hypothèse de rendement "optimiste" ? Je sais que le S&P500 est à ce niveau en moyenne, mais "les performances passées..." et je pense qu'avec un rendement de 5 voire de 3% on aurait des résultats différents, les frais de gestion de l'AV pèseraient plus lourd en relatif et le CTO serait donc plus avantageux après un temps plus court ?

 

[Garmonbozia101]

Merci de vos retours.

La conclusion est donc que ces deux placements sont presque similaires en terme de retour sur investissement pour un investissement similaire. Le CTO se démarque juste concernant le nombres de supports disponibles mais en cas d'achat d'actions à dividende, si elles sont éligibles à l'assurance vie cela pourrait être plus intéressant.

Je vais surement utiliser les 2 supports en parallèle !

Bonjour,

Étant en pleine phase d'éducation financière, j'utilise depuis peu les deux supports en parallèle. Au-delà du nombre de supports disponibles, il me semble que la plupart des AV proposant un bon choix de titres vifs imposent un plancher d'investissement. Par exemple, 1000 euros sur Linxea Spirit ou 3000 euros sur Lucya Cardif.

Et à la différence du CTO, il n'y a pas de crédit d’impôt récupérable sur les dividendes d'actions étrangères. Tout dépend si l'on s'intéresse à des actions à fort ou faible dividende.

J'ai fait de petits investissements en AV sur Visa et Microsoft, et je serai curieuse de découvrir vos choix futurs entre les deux supports!

 

[SM1LE]

Rapport de portefeuille N°64:

Comparatif par rapport aux indices entre le 03/10 et le 28/11

- Portefeuille : +2.43%
- CAC GR : +0.60%
- CW8 : +2.31%
- S&P500 (en €) : +2.84 %

Comparatif YTD :

- Portefeuille : +6.15%
- CAC GR : +13.67%
- CW8 : +6.53%
- S&P500 (en €): +4.10%

Quoi de neuf sur le portefeuille ?

Dernière ligne droite pour finir l’année. Le portefeuille à une performance comparable aux principaux indices mondiaux tout en ayant une poche de liquidité disponible de 22k (Essentiellement sur le fonds monétaire PEA Régularité), soit 11% du portefeuille.

Quelques mouvements ces 2 derniers mois et prise de bénéfice sur ASML.

Le PEA atteint la barre fatidique des 145k. Plus que 5K à mettre ce mois-ci (disponible sur les livrets), et mon PEA sera au plafond ! Après mes débuts en bourse en Mars 2020 il m’aura fallu 5 ans et 9 mois pour y arriver !

Approvisionnement du PEA ces 2 derniers mois :

+8000€

Mouvements :
- Vente 5 ASML à 905€
- Renforcement 9 TOTALENERGIES à 5007€
- Renforcement de 6700€ de fonds monétaire AXA PEA R
- Renforcement 280 ETF Monde à 5.34€
- Renforcement 175 ETF Monde à 5.31€
- Renforcement 15 ETF S&P500 à 29.34€


PORTEFEUILLE :
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Évolution du portefeuille après 64 mois d’ouverture :

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La valeur de la part est actuellement à 189.4 (+2.43%)

Argent investi : 145 000€
Valeur actuelle : 190 125,00 €

J’ai donc une plus-value virtuelle de 45 125,00 € actuellement.

Comparatif entre l’apport et la valorisation du portefeuille :

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Cryptomonnaies :


Portefeuille actuel sur Bitpanda : 15 900$ (-31% par rapport au mois dernier)
Répartition : 70% BTC / 20% ETH / 10% Indice 10 cryptos

Portefeuille total de cryptomonnaies : 15 900$

 

[SM1LE]

Le plafond de versement de 150 000€ sur le PEA est atteint ce jour !


Objectif accompli en 2025 comme prévu !

 

[hizerock]

félicitations

 

[orage29]

Le plafond de versement de 150 000€ sur le PEA est atteint ce jour !


Objectif accompli en 2025 comme prévu !

Bravo @SM1LE !

 

[Balsh]

Chapeau l'ami, surtout pour la rigueur dont tu fais preuve sur l'exécution des versements quel que soit le niveau des indices. Aucune déviation vis à vis de la stratégie, aucune crainte visible concernant des niveaux potentiellement trop élevés, simplement une vision claire à LT.

 

[SM1LE]

Merci pour vos messages, c'est très sympa

Effectivement, pour moi, le plus important est d'avoir une stratégie initiale claire et d'être en accord avec cette dernière.

Il faut aussi savoir se détacher des variations quotidiennes et des fluctuations qu'il peut y avoir (De plus en plus élevés avec le temps). Et surtout important : Ne pas raisonner en valeur absolue mais en pourcentage pour prendre de la hauteur par rapport à tout ça !

Concernant la suite j'ai décider :

- De continuer mes investissements sur CTO (ouvert chez Saxo Bank)
- D'approvisionner également mon assurance vie Linxea Spirit 2 (ETF + Immobilier).

Je pense continuer de faire des rapports réguliers avec mon PEA (Je continuerai de faire des mouvements avec ma poche de cache, et surement également commencer des rapports réguliers avec mon CTO pour suivre l'évolution également)

 

[SM1LE]

Avec un peu de retard: Voici le dernier rapport de 2025 et le bilan de l'année !

Rapport de portefeuille N°66:

Comparatif YTD :

- Portefeuille : +6.05%
- CAC GR : +14.35%
- CW8 : +5.46%
- S&P500 (en €): +2.01%
Quoi de neuf sur le portefeuille ?

Et voilà, une belle année 2025 terminée avec une performance du portefeuille de 6.05% Une performance en ligne avec mes objectifs compte tenu également de la poche de liquidité du PEA (11% environ) avec les gros apports de l’année 2025 pour terminer avec l’objectif atteint : LE PEA EST AU PLAFOND.
Un premier gros objectif atteint dans ma jeune carrière d’investisseur.

Et maintenant la suite ?

Concernant le PEA : Je vais continuer mes achats progressifs en ETF Monde / S&P500 avec les liquidités. Je n’exclu pas de garder une poche de liquidité et d’acheter un ETF USA X2 en cas de baisse du marché >10% puis >20% si cela arrive.

Pour les prochains investissements :
- CTO Ouvert chez saxo-bank : La plateforme me parait bien les apports sont faciles et disponibles par virement instantané, CB…
Pour l’instant j’ai acheté quelques actions Amazon, Microsoft et j’ai commencé une ligne ETF Monde.

Je commence à me renseigner concernant des ETFs Smart beta ou Momentum afin de diversifier et espérer surperformer un simple ETF Monde.. Si vous avez des avis ou suggestions là-dessus, ça sera avec plaisir…

En parallèle j’investi également en AV Spirit 2 :
- SCPI Remake live
- SCPI Iroko Zen
- Titres vifs : Klepierre, Amazon, Microsoft…

Approvisionnement du PEA en Décembre :
+5000€

PORTEFEUILLE :

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Évolution du portefeuille après 66 mois d’ouverture :
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La valeur de la part est actuellement à 189.2 (-0.11%)

Argent investi : 150 000€
Valeur actuelle : 194 938,00 €
J’ai donc une plus-value virtuelle de 44 938,00 € actuellement.
Comparatif entre l’apport et la valorisation du portefeuille :
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Cryptomonnaies :

Portefeuille actuel sur Bitpanda : 19 400$ (+20% par rapport au mois dernier)
Répartition : 70% BTC / 20% ETH / 10% Indice 10 cryptos

Portefeuille total de cryptomonnaies : 19 400$

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[mardouk]

Encore merci pour ces suivis réguliers, et bravo pour la performance.
Votre PEA doit être âgé de 5 ans désormais.
Est-il opportun de le cloturer, engranger la plus-value, régler les 17.2% et repartir sur un nouveau PEA ?
Merci pour votre réponse.

 

[SM1LE]

Bonjour,
Merci pour votre retour ?

Mon PEA a effectivement plus de 5 ans. Quel serait l'intérêt de faire ca ?
Au contraire c'est hautement négatif de faire cela, payer les PS va mécaniquement réduire le montant du portefeuille et donc l'efficacité des intérêts composés.

 

[niklos]

C'est d'autant plus vrai qu'il serait impossible d'y placer autant...
Merci pour le reporting !

 

[PEA 2024]

Encore merci pour ces suivis réguliers, et bravo pour la performance.
Votre PEA doit être âgé de 5 ans désormais.
Est-il opportun de le cloturer, engranger la plus-value, régler les 17.2% et repartir sur un nouveau PEA ?
Merci pour votre réponse.

18,4%

 

[SM1LE]

Plutôt 18,6

 

[PEA 2024]

Plutôt 18,6 🫢

Oui autant pour moi 18,6

 

[Helm65]

Bonsoir @SM1LE
Bravo pour votre portefeuille et surtout d'avoir atteind le plafond du pea si vite !
Une question pourquoi prendre remake live et iroko zen en AV et pas en direct ? A cause de votre TMI ? Merci

 

[SM1LE]

Bonsoir,
Tout d'abord merci, effectivement je préfère recevoir les loyers dans l'assurance vie afin de ne pas augmenter le montant des revenus fonciers, et vis a vis de ma TMI c'est plus intéressant. Cet investissement reste raisonnable, et ca sera majoritairement des titres vifs dit "dividendes aristocrates" dans l'assurance vie afin de ne pas les loger dans mon CTO et être immédiatement imposé dessus..