Contrat d'assurance-vie Croissance Avenir d'Epargnissimo
Croissance Avenir est un des contrats d'assurance vie multisupports distribués par Epargnissimo depuis plus de 10 ans. Basé sur les deux fonds en euros de l'assureur Suravenir (Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2), il donne accès à un large panel de supports d'investissement : OPCVM, SCPI, et trackers.
Epargnissimo Croissance Avenir ne déroge pas aux grands principes des contrats d'assurance vie assurés par Suravenir (Fortuneo Vie, Puissance Avenir d'Assurancevie.com ou Linxea Avenir 2 ) : une très grande accessibilité au niveau des versements et des rachats, ainsi qu'un large choix de supports en unités de compte. Côté fonds en euros, le contrat permet d'investir sur les fonds à garantie partielle Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2.
Les clients détenteurs d'un contrat ouvert avant le 1er avril 2022, qui avaient accès aux fonds Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, dont le capital est entièrement garanti, ne peuvent plus y effectuer de versement libre. Seuls les versements programmés mis en place avant cette date vers Suravenir Rendement restent valables. En cas de versements récurrents vers Opportunités, les sommes sont redirigées automatiquement vers l'autre fonds.
Ces clients ont aussi accès aux deux nouveaux fonds euros à garantie partielle.
La gestion du contrat
Avec le contrat d'Epargnissimo, ce sont ainsi plus de 740 supports en unités de compte qui sont accessibles en gestion libre, moyennant un apport initial de seulement 100 euros, avec une programmation des versements (et des rachats) possible dès 50 euros par mois, trimestre, semestre ou année.
Epargnissimo Croissance Avenir propose également une gestion libre conseillée. Ce système propose 4 profils correspondant à une répartition type des investissements :
| Défensif | Equilibré | Dynamique | Offensif | |
|---|---|---|---|---|
| Part d'UC | 50% | 60% | 90% | 100% |
| Part sur fonds euros | 50% | 40% | 10% | / |
Enfin, l'épargnant peut totalement déléguer la gestion de son contrat en la confiant aux experts des sociétés Carmignac ou Lazard Frères Gestion, avec des profils d'investissement adaptés (prudent, équilibré, dynamique pour Carmignac et modéré, équilibré, dynamique pour Lazard Frères). La gestion pilotée est accessible dès 1 000 euros d'encours. Un reporting trimestriel est fourni et l'épargnant peut modifier son profil de gestion à tout moment sans frais. À noter que le fonds Suravenir Opportunités 2 n'est pas accessible dans le cadre de la gestion pilotée.
Les différents frais
Les frais générés par le contrat Croissance Avenir se résument aux seuls frais de gestion annuels : 0,60% tant sur les fonds en euros que sur ceux en unités de compte. En effet, les versements, rachats ainsi que les arbitrages, libres ou programmés (et leur mise en place), ne sont pas facturés. Précision : en cas d'option pour la gestion sous mandat, un supplément de 0,20% s'ajoute aux frais annuels de gestion sur les UC (soit un total de 0,80% par an).
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Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport | |
| Type de produit : | Contrat collectif | |
| Gestion libre : | + Gestion libre conseillée (4 profils disponibles : défensif, équilibré, dynamique et offensif) Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop loss relatif, rééquilibrage automatique. | |
| Gestion profilée : | (non disponible) | |
| Gestion sous mandat : | Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 mandats pilotés (Prudent, Equilibré, Dynamique) gérés par Carmignac 3 mandats pilotés (Modéré, Equilibré, Dynamique) gérés par Lazard Frères Gestion Frais max : 0,80%. Majoration de 0,20% des frais de gestion des UC | |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
| Frais de transaction supplémentaires : | 0,1% pour les trackers | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
| Versement à l'ouverture : | 100 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 100 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Assureur : |  | |
| Possibilité d'investir100% en fonds en euros : | Non | |
| Fonds en euros à garantie partielle | ||
| Suravenir Rendement 2 Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
| Suravenir Opportunités 2 Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
| Fonds en euros à garantie totale | ||
| Suravenir Opportunités Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
| Suravenir Rendement Frais de gestion annuels : 0,60 % | ||
Ces performances sont nettes de frais de gestion. | ||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 745 supports au 18/04/2025 (dont 117 trackers, 5 SCI, 3 OPCI, 13 SCPI et 4 SC) | |
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2022 | 2023 | 2024 | Performance annualisée sur 3 ans | |
| Prudent (Carmignac) | -2,91% | +4,86% | +6,44% | +2,71% | |
| Equilibré (Carmignac) | -7,97% | +7,27% | +10,46% | +2,93% | |
| Dynamique (Carmignac) | -14,79% | +10,52% | +15,91% | +2,96% | |
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