Placements 5000€ (Moyen-long terme)

[Lasso18]

Bonjour à tous !

J'ouvre ce petit sujet pour avoir votre avis sur un placement financier.
Je suis novice en investissement/finance, depuis quelques semaines je me renseigne pas mal sur ces sujets mais j'hésite encore sur la stratégie à adopter.

J'ai 30 ans, célibataire, sans enfant, CDI, épargne de précaution en poche, des liquidités nécessaires pour mes projets personnels, je bouge souvent donc l'achat d'une résidence permanente ne me parle pas trop. J'ai évalué mon niveau de risque à modérer et horizon moyen-long terme.
J'ai 5000€ à investir et voici comment je compte procéder:
1) 1 part PEA
2) 1 part SCPI
ou alors tout en scpi ?

Je vais ouvrir prochainement un compte assurance-vie pour mettre de l'argent mensuellement dans le but d'avoir un capital pour la retraite. Mais je ne compte pas mettre les 5k € là-dedans.

Je souhaiterais que mon argent soit investi dans des fonds durable et responsable si possible.

Avez-vous des suggestions ?

Merci d'éclairer ma lanterne, bon week-end !

 

[Lucie92]

Les SCPI sont en mauvaise posture actuellement je pense qu'il est plus sage d'attendre quelques mois.

On n'investit pas à horizon retraite pour une AV, les frais de gestion vont trop grignoter la performance.

Le PEA est tout indiqué.

 

[Buffeto]

J'ai évalué mon niveau de risque à modérer et horizon moyen-long terme.
Mais je ne compte pas mettre les 5k € là-dedans.

pourquoi? c'est une solution simple et qui permet de limiter les risques selon les supports choisis.
et surtout la fiscalité est optimale dans 8ans ...

 

[Lasso18]

Merci de vos réponses rapides !

Pour les scpi, toutes ne sont pas en mauvaises postures, certaines tirent leurs épingles du jeu, mais oui peut-être que je peux attendre un peu !

Oui en effet, je comprends pour les frais qui grignotent les bénéfices...
J'ai fait le calcul, sur 10 ans je perdrais 1200€ environ...

J'avais pas pensé à l'assurance vie pour le placement des 5000k car j'aimerai varier les supports d'investissement... mais peut-être que je me trompe haha! A chaque fois je vois des exemples avec des budgets répartis sur le PEA, AV, immobilier et je trouverai étrange de tout mettre sur l'av et de ne rien développer ailleurs ...
Mais voilà j'en discute avec vous car tout cela est nouveau pour moi

 

[Buffeto]

je trouverai étrange de tout mettre sur l'av et de ne rien développer ailleurs ...

oui bien sur il faut diversifier mais .......
5000€ c'est une somme relativement modeste la diversifier reviendrait à la saupoudrer en fait .....

 

[moietmoi]

n'investit pas à horizon retraite pour une AV, les frais de gestion vont trop grignoter la performance.

Je suis bien contant d'avoir ouvert mes premières assurance vie, il y a plus de 40. ans..c'est un bon produit retraite, même celles à l'époque avec 5% de frais d'entrée..( à l'époque 6 mois de renta)

 

[choice]

On n'investit pas à horizon retraite pour une AV, les frais de gestion vont trop grignoter la performance.

Le PEA est tout indiqué.

Bonsoir,

je suis un peu étonnée par votre propos. Dans ce cas, je suppose que vous êtes contre le PER (qui selon moi ne diffère de l'AV que parce qu'il s'agit d'un produit tunnel, frais et types de placements étant à peu près les mêmes).

Je pense qu'une AV bien pilotée (ce qui est possible depuis l'avènement des banques en ligne) peut être intéressante en préparation d'une retraite non imminente.

Avec le recul, je préfère toutefois le PEA pour du très long terme (souplesse, dynamisme, possibilité de prendre des risques ou de rester prudent, dividendes...)

@Lasso18 5000€ à répartir sur un PEA et des SCPI, cela fait un peu maigre (surtout pour les SCPI qui ont parfois un ticket d'entrée significatif)

Pour ma part, si c'était à refaire (j'ai démarré le PEA avec 4000€), je sélectionnerais 3 ou 4 belles valeurs (que vous pourrez étudier et choisir au travers de ce forum) et j'investirais progressivement en DCA sur chaque ligne jusqu'à la fin de l'année.

Mais je ne suis pas très expérimentée, d'autres intervenants vous feront certainement des suggestions plus pertinentes

 

[Lucie92]

Je suis bien contant d'avoir ouvert mes premières assurance vie, il y a plus de 40. ans..c'est un bon produit retraite, même celles à l'époque avec 5% de frais d'entrée..( à l'époque 6 mois de renta)

Si vous êtes content de perdre littéralement la moitié de votre performance en frais, bien à vous, c'était une autre époque.
En 2023, avec toutes les ressources disponibles et la facilité d'accès à tous les produits et supports nécessaires, investir à horizon 30 ans sur AV pour la retraite (donc dans une optique de capitalisation et pas de succession), c'est n'avoir vraiment rien compris

 

[Buffeto]

Le PEA est tout indiqué.

ou pas .....tout dépend comment on se sent de gérer les choses ...

 

[moietmoi]

vous êtes content de perdre littéralement la moitié de votre performance en frais, bien à vous, c'était une autre époque.
En 2023, avec toutes les ressources disponibles et la facilité d'accès à tous les produits et supports nécessaires, investir à horizon 30 ans sur AV pour la retraite (donc dans une optique de capitalisation et pas de succession), c'est n'avoir vraiment rien compris

Je pense que beaucoup de supports existent, mais sur 30/40 ans la plupart auront globalement le même rendement.
Je suis un fana de l'immobilier, sous toutes ses formes, mais sur 40 ans la bourse, même en cto ,rivalise.
Le reste c'est de l'optimisation, qui existe dans les 2 cas.
Ici avec 5000 ,on peut ouvrir pour prendre date une av et un pea.

 

[Nels]

Bonjour @Lasso18

Les 3 options (PEA, AV, SCPI) sont bonnes. Il n'y a pas vraiment de mauvais choix.
Certes 5000 euro c'est un peu juste mais après tout vous commencez, vous avez un long horizon devant vous.
Les trois placements sont long terme (surtout le PEA et les SCPI) donc ça conviendra aussi bien pour la construction d'un patrimoine que pour la retraite. Par ailleurs si vous travaillez dans une grande entreprise vous bénéficiez certainement d'un régime de retraite complémentaire (en plus du régime général).

Il y a quelque chose qui m'interpelle dans votre propos:

Je souhaiterais que mon argent soit investi dans des fonds durable et responsable si possible.

Je suis en train de réfléchir à ça moi aussi, justement aujourd'hui. Il y a quelques fonds ISR éligibles au PEA mais il y en a davantage en AV. Je suis en train d'étudier une proposition d'assurance vie de Goodvest, investie en fonds "responsables". Faites un tour sur leur site, ou plus généralement renseignez vous sur ce type de placements.
C'est juste une piste que je partage avec vous, pas une recommandation, ces placements étant encore "jeunes".
D'ailleurs si vous trouvez d'autres opportunités dans le genre, je suis preneuse

 

[agra07]

Bonjour à tous !

J'ouvre ce petit sujet pour avoir votre avis sur un placement financier.
Je suis novice en investissement/finance, depuis quelques semaines je me renseigne pas mal sur ces sujets mais j'hésite encore sur la stratégie à adopter.

J'ai 30 ans, célibataire, sans enfant, CDI, épargne de précaution en poche, des liquidités nécessaires pour mes projets personnels, je bouge souvent donc l'achat d'une résidence permanente ne me parle pas trop. J'ai évalué mon niveau de risque à modérer et horizon moyen-long terme.
J'ai 5000€ à investir et voici comment je compte procéder:
1) 1 part PEA
2) 1 part SCPI
ou alors tout en scpi ?

Je vais ouvrir prochainement un compte assurance-vie pour mettre de l'argent mensuellement dans le but d'avoir un capital pour la retraite. Mais je ne compte pas mettre les 5k € là-dedans.

Je souhaiterais que mon argent soit investi dans des fonds durable et responsable si possible.

Avez-vous des suggestions ?

Merci d'éclairer ma lanterne, bon week-end !

Je dirais une partie en PEA (par exemple 1000€) pour prendre date et se familiariser avec la bourse, le reste en AV.
Des SCPI pourquoi pas? attention à bien les choisir, les frais d'entrée sont importants sauf pour quelques SCPI récentes "experimentales". En direct il faut penser aux impôts sur les loyers versés qui rognent la performance et en AV il faut penser aux frais de gestion des unités de compte et au taux de distribution (parfois inférieur à 100%) qui rognent aussi la performance mais les frais d'entrée sont un peu moins importants qu'en direct.

 

[agra07]

Si vous êtes content de perdre littéralement la moitié de votre performance en frais, bien à vous, c'était une autre époque.
En 2023, avec toutes les ressources disponibles et la facilité d'accès à tous les produits et supports nécessaires, investir à horizon 30 ans sur AV pour la retraite (donc dans une optique de capitalisation et pas de succession), c'est n'avoir vraiment rien compris

Je trouve vos propos un peu excessifs.
Lorsque vous aurez autant d'expérience que @moietmoi
vous pourrez en faire état et nous pourrons comparer.

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[Lasso18]

Merci beaucoup à vous tous pour vos réponses et divers avis sur mon cas !

@Lucie92 C'est clair que les ressources sont actuellement nombreuses pour se débrouiller seul sur le PEA/AV plutôt que de déléguer la gestion de mon argent à un tiers...je suis encore novice, j'accepte de perdre un peu en capital suite à l'évolution du marché mais pas par mes erreurs haha! Il faudrait que je trouve le juste équilibre...

@moietmoi En effet prendre date me semble être un bon premier choix déjà sur ces produits ! Merci

@nelson_a L'objectif est bien sûr de me construire un patrimoine sur le long-terme, je voyage beaucoup et il est temps de faire une pause, d'analyser mes finances et d'assurer mon avenir disons ! Si je m'écoutais tout mon budget partirait pour des longs voyages mais ce n'est pas viable pour la suite haha !
J'ai déjà analysé l'offre goodvest, notamment avec ce podcast très enrichissant:

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Goodvest est aujourd'hui prometteur à mon sens car on sera de plus en plus obligé de construire le monde de demain de façon durable, les fonds ne sont pas chez eux d'ailleurs mais chez Generali Aujourd'hui il n'y a pas d'offres aussi propre écologiquement parlant que la leur. Et c'est vrai que j'apporte une grande importance au pouvoir de mon argent et ce qu'il financera par la suite.

Merci encore pour ces discussions, ça m'aide à avancer ! Bon dimanche à tous