Placement - PER ou PEA ?

[Poulpouille]

Bonjour,
Je suis récemment passée à la banque et mon banquier m'a convaincu d'ouvrir un Plan Epargne Retraite. J'ai 25 ans et après réflexion je trouve que c'est trop tôt pour ouvrir ce genre de compte et avoir cet argent bloqué, sachant que je n'ai pas encore de situation stable, je suis en CDD. Qu'en pensez-vous ? Le PER est-il intéressant ?
La possibilité d'ouvrir un PEA en action me paraît plus avantageux et plus souple pour reprendre mon argent ensuite. Le problème c'est que je n'y connais rien.
Merci pour vos conseils !!

 

[niklos]

Cela dépend des revenus. Si vous êtes fortement imposé (TMI de 30% minimum ?), le PER peut-être une solution. Dans le cas contraire, le PEA est souvent la meilleure solution.
Attention tout de même aux limites du PEA. Il n'est pas possible d'y verser plus de 150 000€ ce qui limite les allers et retours potentiels.

 

[sorcier]

Bonjour,

25 ans et PER???? C'est incroyable ce qu'ils arrivent à proposer (en plus en CDD).

Oubliez le PER pendant au moins une vingtaine d'années.

En ce moment et dans votre situation: Livret A, LDDS, et pourquoi pas AV et PEA pour prendre date me semblent plus adaptés.

 

[Buffeto]

25 ans et PER???? C'est incroyable ce qu'ils arrivent à proposer (en plus en CDD).

25ans pas un gros TMI alors que le PER s'adresse aux quincagénaires à fort TMI ...trop fort ce banquier

 

[Buffeto]

La possibilité d'ouvrir un PEA en action me paraît plus avantageux et plus souple pour reprendre mon argent ensuite.

évidemment le PEA est bien mieux adapté à ta situation

Le problème c'est que je n'y connais rien.

il suffit d'apprendre . pour ça le forum pourra t'aider .

 

[Poulpouille]

Cela dépend des revenus. Si vous êtes fortement imposé (TMI de 30% minimum ?), le PER peut-être une solution. Dans le cas contraire, le PEA est souvent la meilleure solution.
Attention tout de même aux limites du PEA. Il n'est pas possible d'y verser plus de 150 000€ ce qui limite les allers et retours potentiels.

Pour l'instant je ne suis pas imposable. Mais je risque de l'être dans le futur.
Maintenant, je ne sais pas si je dois annuler mon PER (cela fait moins de 30 jours que j'ai signé) ou bien le conserver sans ajouter d'argent dessus au cas où

 

[niklos]

OK. Si pas imposable, et que vous avez 25 ans, le PER n'a aucun sens.

 

[sorcier]

Pour l'instant je ne suis pas imposable.

Alors le LEP sans hésitation.

 

[Poulpouille]

Mer

évidemment le PEA est bien mieux adapté à ta situation

il suffit d'apprendre . pour ça le forum pourra t'aider .

Merci ! Je suis toujours dans le délai où je peux annuler mon PER mais j'hésite à le garder sans ajouter d'argent dessus pour conserver l'avantage fiscal qu'il offre...

 

[niklos]

Si vous ne placez rien dessus, ce qui est conseillé ici, vous n'aurez aucun avantage fiscal.

 

[sorcier]

Mer

Merci ! Je suis toujours dans le délai où je peux annuler mon PER mais j'hésite à le garder sans ajouter d'argent dessus pour conserver l'avantage fiscal qu'il offre...

Quelle avantage fiscale pouvez vous avoir si vous n'êtes pas imposable? Aucune!!!!

 

[Poulpouille]

Quelle avantage fiscale pouvez vous avoir si vous n'êtes pas imposable? Aucune!!!!

Oui c'est vrai mais je peux le devenir....

Bon je vais essayer de faire annuler ce PER alors et surtout changer de banquier

 

[moietmoi]

La possibilité d'ouvrir un PEA en action me paraît plus avantageux et plus souple pour reprendre mon argent ensuite

Si tu parcours le forum, tu verras que la première chose à faire c'est de définir son objectif.
Si ton objectif est de placer de l'argent pour en retirer des intérêts, alors LEP et livret A .
Si ton objectif est de s'initier en bourse avec risque et sans pouvoir retirer ton argent rapidement pour avoir une fiscalité meilleure, alors le PEA est très bien.
Mais pas le PER...

 

[Buffeto]

Oui c'est vrai mais je peux le devenir....

certes mais comme la defisc est annuelle , ce que tu places dessus cette année n'aura aucune incidence sur l'impôt puisque tu n'en payes pas ....

 

[Swaily-99]

Oui c'est vrai mais je peux le devenir....

Bon je vais essayer de faire annuler ce PER alors et surtout changer de banquier

Le banquier est bien plus souvent un vendeur qu'un conseiller : il sert ses intérêts, pas forcément les vôtres.
Pour le PEA, pareil que le PER, regarder les offres des banques en ligne et autres courtiers --> Ton "banquier"
banque en dur- te facturera des frais (frais de garde) qui n'existent pas chez d'autres prestataires...

Perso, un conseiller qui fait ouvrir un PER à quelqu'un de 25 ans non imposable, on "frôle" le défaut de conseil

Si tu parcours le forum, tu verras que la première chose à faire c'est de définir son objectif.
Si ton objectif est de placer de l'argent pour en retirer des intérêts, alors LEP et livret A .
Si ton objectif est de s'initier en bourse avec risque et sans pouvoir retirer ton argent rapidement pour avoir une fiscalité meilleure, alors le PEA est très bien.
Mais pas le PER...

et définir son horizon de temps du besoin de cet argent (plus c'est proche, plus on sécurise le placement)

 

[Poulpouille]

J'y vois plus clair merci pour toutes vos réponses !!
Je ne comprenais pas grand chose donc j'ai fait confiance au banquier. Je serai plus vigilante désormais.
Je vais essayer de me former avec ce forum

 

[Swaily-99]

J'y vois plus clair merci pour toutes vos réponses !!
Je ne comprenais pas grand chose donc j'ai fait confiance au banquier. Je serai plus vigilante désormais.
Je vais essayer de me former avec ce forum

Bienvenue !
Dans l'immédiat, tu peux ouvrir un LEP le temps de réfléchir/de te former --> Tant qu'il est à 6% (c'est net d'impot, pas de frais et sans aucun risque), c'est un des meilleurs placements facilement accessible. Attention, à bien envoyer chaque année, le justificatif demandé par la banque pour la non-imposition, sinon certaines banques le ferment d'office...

 

[Poulpouille]

Bienvenue !
Dans l'immédiat, tu peux ouvrir un LEP le temps de réfléchir/de te former --> Tant qu'il est à 6% (c'est net d'impot, pas de frais et sans aucun risque), c'est un des meilleurs placements facilement accessible. Attention, à bien envoyer chaque année, le justificatif demandé par la banque pour la non-imposition, sinon certaines banques le ferment d'office...

Merci ! Oui c'est fait ! C'était d'ailleurs le but de mon rendez-vous à la banque au départ puis il m'a proposé d'autres choses

 

[Philou75]

Pour l'instant je ne suis pas imposable. Mais je risque de l'être dans le futur.
Maintenant, je ne sais pas si je dois annuler mon PER (cela fait moins de 30 jours que j'ai signé) ou bien le conserver sans ajouter d'argent dessus au cas où

Un vrai branque votre banquier comme beaucoup malheureusement. Déjà surtout pas de PER donc comme tout le monde vous le soumet ici. Le LEP est le bon plan en effet.

 

[Swaily-99]

Maintenant, je ne sais pas si je dois annuler mon PER (cela fait moins de 30 jours que j'ai signé) ou bien le conserver sans ajouter d'argent dessus au cas où

Si c'était moi, je le fermerais car :
- un PER en banque, c'est souvent "bourré" de frais (frais sur versement, frais de gestion élevé etc.)
- tu trouveras de meilleurs PER en cherchant (notamment sur ce forum...)
- c'est bloqué jusqu'à ta retraite... A ton age, tu auras surement besoin de fonds pour des projets

Le conserver au cas où ? C'est-à-dire ?
Le PER n'est déblocable qu'à la retraite (ou pour l'achat de la résidence principale mais dans ce cas, pour simplifier, tu "rendras" aux impôts l'avantage fiscal).
Si tu viens à entrer dans une TMI à 30 %, il sera toujours temps d'en ouvrir un.