ab49
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Bonjour,
Voici ma situation.
J'ai souscris il y'a maintenant 5 ans un crédit immobilier avec L'UCB (qui entre temps est devenu CETELEM ce qui veut tout dire !) à un taux qui à l'époque (signé sur 25 ans) je pensais être capé2, tout du moins qui nous avais été vendu comme ça, et qui s'est trouvé être au final un simple taux variable.
On s'est fait arnaqué et j'en suis bien conscient ( je crois que nous ne sommes malheureusement pas les seuls !) mais bon inutile de remuer le couteau dans la plaie.
Avec un tel taux, bien sur la hausse des taux d'intérêt jusqu'à fin 2008 puis sa baisse aussi brutale à partir de 2009, a fait que le nombre de mensualités n'a jamais cessé d'être fluctuant. En effet, sur notre contrat c'est en priorité la fluctuation du nombre de mensualités qui devait servir de variable et non le prix de ces mêmes mensualités qui devaient évoluer. Ce qui fait que d'un crédit signé initialement sur 25ans nous sommes passé à 30 ans (avec quand même du coup une augmentation de 20€ par mois en plus car le plafond était atteint) pour redescendre depuis l'été dernier à 17 ans à cause de la baisse des taux !
Avec un tel contrat, difficile bien evidemment de se projeter sur le nombre de mensualités qu'il nous reste à payer à l'avenir. Vu que les taux d'intérêts étaient ces derniers temps très bas et qu'ils sont en train de remonter (à ce que j'ai pu lire), j'ai donc demander à Cetelem de me faire une proposition, à taux fixe (après mettre renseigner auprès de plusieurs banques et courtiers pour racheter mon crédit, mais c'était vraiment pas intéressant).
Voilà ce que ça donne donc, un taux fixe à 5,03% (au lieu de mon taux variable signé à l'époque à 3,45%), avec un retour au nombre de mensualités contractuelles (donc 20 ans restants au lieu des 17 ans d'aujourd'hui mais qui vont surement de nouveau augmentés. Cela fait une augmentation d'environ 100 euros supplémentaires par mois (environ 620 aujourd'hui pour 720 si je prends ce nouveau taux fixe, hors les remboursements du crédit à taux 0).
J'ai bien conscience que ce n'est pas la panacé loin de là, mais dans notre budget ça reste encore gérable même si 100 euros ce n'est quand même pas rien.
Est-ce que d'après vous, ça parait plus raisonnable, de choisir ce nouveau taux fixe ou alors est-ce qu'avec les hausses mais aussi les baisses régulières des taux, garder notre crédit initial n'est pas pire au final ? Personne n'est devin sur les 20 ans à venir je le sais bien mais certains ont peut-être une expérience qui pourra m'être utile.
J'espère que j'aurais été relativement clair dans mes explications, je ne suis pas un pro. du crédit loin de là, c'était mon premier crédit et je suis calmé à vie !
Merci d'avance de vos réponses.
Voici ma situation.
J'ai souscris il y'a maintenant 5 ans un crédit immobilier avec L'UCB (qui entre temps est devenu CETELEM ce qui veut tout dire !) à un taux qui à l'époque (signé sur 25 ans) je pensais être capé2, tout du moins qui nous avais été vendu comme ça, et qui s'est trouvé être au final un simple taux variable.
On s'est fait arnaqué et j'en suis bien conscient ( je crois que nous ne sommes malheureusement pas les seuls !) mais bon inutile de remuer le couteau dans la plaie.
Avec un tel taux, bien sur la hausse des taux d'intérêt jusqu'à fin 2008 puis sa baisse aussi brutale à partir de 2009, a fait que le nombre de mensualités n'a jamais cessé d'être fluctuant. En effet, sur notre contrat c'est en priorité la fluctuation du nombre de mensualités qui devait servir de variable et non le prix de ces mêmes mensualités qui devaient évoluer. Ce qui fait que d'un crédit signé initialement sur 25ans nous sommes passé à 30 ans (avec quand même du coup une augmentation de 20€ par mois en plus car le plafond était atteint) pour redescendre depuis l'été dernier à 17 ans à cause de la baisse des taux !
Avec un tel contrat, difficile bien evidemment de se projeter sur le nombre de mensualités qu'il nous reste à payer à l'avenir. Vu que les taux d'intérêts étaient ces derniers temps très bas et qu'ils sont en train de remonter (à ce que j'ai pu lire), j'ai donc demander à Cetelem de me faire une proposition, à taux fixe (après mettre renseigner auprès de plusieurs banques et courtiers pour racheter mon crédit, mais c'était vraiment pas intéressant).
Voilà ce que ça donne donc, un taux fixe à 5,03% (au lieu de mon taux variable signé à l'époque à 3,45%), avec un retour au nombre de mensualités contractuelles (donc 20 ans restants au lieu des 17 ans d'aujourd'hui mais qui vont surement de nouveau augmentés. Cela fait une augmentation d'environ 100 euros supplémentaires par mois (environ 620 aujourd'hui pour 720 si je prends ce nouveau taux fixe, hors les remboursements du crédit à taux 0).
J'ai bien conscience que ce n'est pas la panacé loin de là, mais dans notre budget ça reste encore gérable même si 100 euros ce n'est quand même pas rien.
Est-ce que d'après vous, ça parait plus raisonnable, de choisir ce nouveau taux fixe ou alors est-ce qu'avec les hausses mais aussi les baisses régulières des taux, garder notre crédit initial n'est pas pire au final ? Personne n'est devin sur les 20 ans à venir je le sais bien mais certains ont peut-être une expérience qui pourra m'être utile.
J'espère que j'aurais été relativement clair dans mes explications, je ne suis pas un pro. du crédit loin de là, c'était mon premier crédit et je suis calmé à vie !
Merci d'avance de vos réponses.
