Pean-Up
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Bonjour à tous,
J’aurais aimé connaître vos avis et vos conseils avisés sur ma situation.
Détentrice d’une épargne de 250 000 euros (en grande partie due à un héritage perçu il y a quelques mois ), j’ai pour projet mon tout premier achat immobilier, à horizon 4 ans (ma situation professionnelle n’étant pas encore suffisamment stable pour devenir propriétaire).
La trentaine bien tassée, j’ose espérer faire les bons choix quant à cette épargne, en attendant la réalisation de mon projet. Je précise que je serai certainement seule à acheter et, vivant dans une métropole où l’immobilier est élevé, je vais inéluctablement devoir emprunter.
Pour information, j’ai toujours été à la Caisse d’Epargne.
-Livret A et LDDS sont déjà au max’.
-J’ai un PEL, ouvert en 2006, d’un montant de 35 000 euros et un CEL (LEL) au max.
Concernant le PEL : taux de rémunération à 2,50% et taux du prêt à 4,20%.
-Le gros de mon épargne est donc stocké pour l’heure sur le livret B (140 000 euros).
-Je détiens également des parts sociales Caisse d’Epargne pour 15 000 euros.
-En 2016, la banquière m’avait fait souscrire à une assurance-vie Millevie essentielle (j’ai seulement 500 euros dessus).
Dernièrement, j’ai eu deux rendez-vous avec mon banquier afin d’envisager où placer cet argent plutôt que de le laisser sur le livret B.
-Mon banquier m’a fait ouvrir un PER Millevie (seuls 500 euros sont placés dessus pour le moment). Je ne paie pas suffisamment d’impôt pour que le PER soit intéressant à mon sens.
-Il m’a également fait ouvrir un PEA (toujours en attente de savoir ce que je place dessus).
Voilà ce qui a été décidé lors de notre dernier entretien avec le banquier (mais pour l’heure, rien n’est encore signé) :
-Ouvrir une nouvelle assurance-vie, qui s’appelle Millevie Premium et qui offre plus d’avantages que le Millevie Essentielle que j’ai actuellement. Y verser 85 000 euros. Les frais de versement qui sont à 2% tomberaient à 0,10% si j’accepte de répartir l’argent comme suit dans l’assurance-vie :
-->Fonds euros = 60% (c’est-à-dire 51 000 euros)
-->Supports en unités de compte = 40% (c’est-à-dire 34 000 euros) : 12 000 euros seraient gérés par un mandataire (profil Audace, donc plutôt risqué mais pouvant rapporter plus) – 11 000 euros placés en SCPI – et 11 000 euros en FAF (fonds à formule).
-Verser 18 000 euros sur mon PEA (3000 euros en actions, et 15000 en parts sociales).
-Acheter de nouvelles parts sociales (non plus via le PEA mais via mon compte parts sociales) pour un total de 35 000 euros.
J’aurais besoin de votre éclairage sur les points suivants, et vous en remercie par avance :
-Cette répartition de mon épargne vous paraît-elle judicieuse pour un projet d’achat dans quatre ans ? Les montants placés « à risque » (supports en UC et actions du PEA) sont-ils trop importants, ou au contraire pas suffisants pour espérer contrer un tant soit peu l’inflation ?
-Vous parait-il pertinent d’ouvrir une nouvelle assurance-vie sachant que je perdrai l’avantage fiscal de mon assurance-vie actuelle qui a plus de 8 ans (la Millevie Essentielle) ?
-L’assurance-vie Millevie Premium proposé par mon banquier est-elle intéressante ? J’ai cru comprendre qu’il y en avait des bien plus intéressantes ailleurs (moins de frais et davantage rémunératrice).
-Ouvrir un nouveau PEL serait-il une bonne idée ? (le taux du prêt est de 3,20% pour les PEL ouvert en 2023, et je pourrais cette fois-ci verser sur mon PEL jusqu’au plafond (c’est-à-dire 61 200 euros).
Que pensez-vous de tout cela ? Et quels seraient vos idées, vos conseils dans ma situation ?
Je vous prie d’excuser la longueur du message et vous remercie par avance de vos retours
.
J’aurais aimé connaître vos avis et vos conseils avisés sur ma situation.
Détentrice d’une épargne de 250 000 euros (en grande partie due à un héritage perçu il y a quelques mois ), j’ai pour projet mon tout premier achat immobilier, à horizon 4 ans (ma situation professionnelle n’étant pas encore suffisamment stable pour devenir propriétaire).
La trentaine bien tassée, j’ose espérer faire les bons choix quant à cette épargne, en attendant la réalisation de mon projet. Je précise que je serai certainement seule à acheter et, vivant dans une métropole où l’immobilier est élevé, je vais inéluctablement devoir emprunter.
Pour information, j’ai toujours été à la Caisse d’Epargne.
-Livret A et LDDS sont déjà au max’.
-J’ai un PEL, ouvert en 2006, d’un montant de 35 000 euros et un CEL (LEL) au max.
Concernant le PEL : taux de rémunération à 2,50% et taux du prêt à 4,20%.
-Le gros de mon épargne est donc stocké pour l’heure sur le livret B (140 000 euros).
-Je détiens également des parts sociales Caisse d’Epargne pour 15 000 euros.
-En 2016, la banquière m’avait fait souscrire à une assurance-vie Millevie essentielle (j’ai seulement 500 euros dessus).
Dernièrement, j’ai eu deux rendez-vous avec mon banquier afin d’envisager où placer cet argent plutôt que de le laisser sur le livret B.
-Mon banquier m’a fait ouvrir un PER Millevie (seuls 500 euros sont placés dessus pour le moment). Je ne paie pas suffisamment d’impôt pour que le PER soit intéressant à mon sens.
-Il m’a également fait ouvrir un PEA (toujours en attente de savoir ce que je place dessus).
Voilà ce qui a été décidé lors de notre dernier entretien avec le banquier (mais pour l’heure, rien n’est encore signé) :
-Ouvrir une nouvelle assurance-vie, qui s’appelle Millevie Premium et qui offre plus d’avantages que le Millevie Essentielle que j’ai actuellement. Y verser 85 000 euros. Les frais de versement qui sont à 2% tomberaient à 0,10% si j’accepte de répartir l’argent comme suit dans l’assurance-vie :
-->Fonds euros = 60% (c’est-à-dire 51 000 euros)
-->Supports en unités de compte = 40% (c’est-à-dire 34 000 euros) : 12 000 euros seraient gérés par un mandataire (profil Audace, donc plutôt risqué mais pouvant rapporter plus) – 11 000 euros placés en SCPI – et 11 000 euros en FAF (fonds à formule).
-Verser 18 000 euros sur mon PEA (3000 euros en actions, et 15000 en parts sociales).
-Acheter de nouvelles parts sociales (non plus via le PEA mais via mon compte parts sociales) pour un total de 35 000 euros.
J’aurais besoin de votre éclairage sur les points suivants, et vous en remercie par avance :
-Cette répartition de mon épargne vous paraît-elle judicieuse pour un projet d’achat dans quatre ans ? Les montants placés « à risque » (supports en UC et actions du PEA) sont-ils trop importants, ou au contraire pas suffisants pour espérer contrer un tant soit peu l’inflation ?
-Vous parait-il pertinent d’ouvrir une nouvelle assurance-vie sachant que je perdrai l’avantage fiscal de mon assurance-vie actuelle qui a plus de 8 ans (la Millevie Essentielle) ?
-L’assurance-vie Millevie Premium proposé par mon banquier est-elle intéressante ? J’ai cru comprendre qu’il y en avait des bien plus intéressantes ailleurs (moins de frais et davantage rémunératrice).
-Ouvrir un nouveau PEL serait-il une bonne idée ? (le taux du prêt est de 3,20% pour les PEL ouvert en 2023, et je pourrais cette fois-ci verser sur mon PEL jusqu’au plafond (c’est-à-dire 61 200 euros).
Que pensez-vous de tout cela ? Et quels seraient vos idées, vos conseils dans ma situation ?
Je vous prie d’excuser la longueur du message et vous remercie par avance de vos retours
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