Meije
Membre
Bonjour,
Je vous lis depuis déjà quelque temps, les années filent et si je souhaite bénéficier des effets du long terme ( j'ai 42 ans), il va falloir se lancer dans une gestion un peu plus proactive de mes fonds
Après l'achat de ma résidence principale l'année dernière, je commence à réfléchir à l'organisation de mon épargne. J'ai d'ailleurs été contacté par deux cabinets de gestion mais j'ai l'impression que leurs produits sont ultra chargés en Frais ( en gros de l'AV à 2% de frais d'entrée+ frais de gestion et des fonds plus dynamiques à 4% !) et je me dis que si ils ont besoin de démarcher c'est que leurs conseils sont orientés. Bref je pense que je vais préférer gérer moi même.
Je suis Pacsé en séparation ( ma partenaire bosse en Freelance), 1 enfant qui a 7 ans. J'ai acheté ma résidence principale l'année dernière avec 35% d'apport et un crédit sur 20 ans. En gros mon taux d'effort sur le crédit est de 25% ( ca dépend du niveau de bonus mais en moyenne c'est à peu prés cela).
Mon Livret A et mon LDD sont au maximum, j'ai environ 15K€ sur mon compte courant. Je dispose d'une assurance vie "jeune actif" du CA ouverte il y a environ 15 ans qui a fait en gros 0% de perf sur cette durée. Il y a 17K€ dessus
J'ai également 35K€ sur un PEE dont 9K déblocable et un PER ouvert l'année dernière dans le cadre de la nego du pret immo ( 500€)
J'ai également un PEA ouvert en 2011 pour prendre date avec un titre de la banque ( CA) dessus.
La TMI est à 30%.
Je peux bloquer une partie des fonds ( je dirais 10/20K€) sur une periode longue ( 10 ans) sans stress. Je peux également dégager 300 / 400€ mensuel pour alimenter les differents supports
en suivant les différents fils du forum, j'ai l'impression que je devrais ouvrir une AV via un courtier qui limiterait les frais. je vois souvent Lynexa et les contrats Spirit ressortir, il y a d'autres "prestas" qui sont aussi compétitifs ? je pourrais ensuite faire une allocation fonds euros / fonds dynamique en fonction de l’appétence au risque ?
L'autre levier qui semble à utiliser, surtout dans une optique LT, serait le PEA ? j'ai l'impression qu'un ETF world semble le bon équilibre entre facilité de gestion et recherche de la performance à long terme ? Plus quelques actions "vives" si je souhaite prendre quelques "risques" sur des secteurs que je maitrise plus ?
Merci
Bonne journée
Je vous lis depuis déjà quelque temps, les années filent et si je souhaite bénéficier des effets du long terme ( j'ai 42 ans), il va falloir se lancer dans une gestion un peu plus proactive de mes fonds
Après l'achat de ma résidence principale l'année dernière, je commence à réfléchir à l'organisation de mon épargne. J'ai d'ailleurs été contacté par deux cabinets de gestion mais j'ai l'impression que leurs produits sont ultra chargés en Frais ( en gros de l'AV à 2% de frais d'entrée+ frais de gestion et des fonds plus dynamiques à 4% !) et je me dis que si ils ont besoin de démarcher c'est que leurs conseils sont orientés. Bref je pense que je vais préférer gérer moi même.
Je suis Pacsé en séparation ( ma partenaire bosse en Freelance), 1 enfant qui a 7 ans. J'ai acheté ma résidence principale l'année dernière avec 35% d'apport et un crédit sur 20 ans. En gros mon taux d'effort sur le crédit est de 25% ( ca dépend du niveau de bonus mais en moyenne c'est à peu prés cela).
Mon Livret A et mon LDD sont au maximum, j'ai environ 15K€ sur mon compte courant. Je dispose d'une assurance vie "jeune actif" du CA ouverte il y a environ 15 ans qui a fait en gros 0% de perf sur cette durée. Il y a 17K€ dessus
J'ai également 35K€ sur un PEE dont 9K déblocable et un PER ouvert l'année dernière dans le cadre de la nego du pret immo ( 500€)
J'ai également un PEA ouvert en 2011 pour prendre date avec un titre de la banque ( CA) dessus.
La TMI est à 30%.
Je peux bloquer une partie des fonds ( je dirais 10/20K€) sur une periode longue ( 10 ans) sans stress. Je peux également dégager 300 / 400€ mensuel pour alimenter les differents supports
en suivant les différents fils du forum, j'ai l'impression que je devrais ouvrir une AV via un courtier qui limiterait les frais. je vois souvent Lynexa et les contrats Spirit ressortir, il y a d'autres "prestas" qui sont aussi compétitifs ? je pourrais ensuite faire une allocation fonds euros / fonds dynamique en fonction de l’appétence au risque ?
L'autre levier qui semble à utiliser, surtout dans une optique LT, serait le PEA ? j'ai l'impression qu'un ETF world semble le bon équilibre entre facilité de gestion et recherche de la performance à long terme ? Plus quelques actions "vives" si je souhaite prendre quelques "risques" sur des secteurs que je maitrise plus ?
Merci
Bonne journée
