Obligation la banque postale

[Triaslau]

C'est à dire ?
Comment ça peut réduire la rentabilité ?

ben oui l'assureur qui commercialise l'assurance va prendre des frais; en général entre 0.5% et 1%

 

[Pol4064]

Ok
Mais il va les prendre uniquement lors du versement de la somme ? 1 fois ?

 

[Triaslau]

Ok
Mais il va les prendre uniquement lors du versement de la somme ? 1 fois ?

non c'est un prélèvement annuel


mais oui il peut aussi y avoir des frais à l'ouverture en plus

 

[Pol4064]

Donc 4%-1%-frais-prélèvement sociaux ?
Soit 2,2%?

 

[Blister]

Demandez s'il y a des frais sur versement (payables up-front sur une base one shot au moment du versement) et des frais de gestion (payables chaque année sur une base ongoing).
Ensuite ces frais seront à déduire des 4%.

 

[Pol4064]

OK
Merci Beaucoup
Je reviens vers vous dès que j'ai plus d'info

 

[Ekta]

Bonsoir,

Les conseillers BP battent le rappel de leurs clients pour ce produit. Le mien m'a soudainement contactée fin juillet pour proposer un rv pour m'en parler (alors qu'avant cela, il était aux abonnés absent mais bref) en restant assez flou et en présentant le produit comme un compte épargne rémunéré.

Sauf que pas du tout. Les précisions que j'ai obtenues de lui sont qu'il s'agit d'un placement obligataire à loger dans une assurance-vie ou un CTO. L'offre est mise en place du 4 septembre au 21 octobre 2023.

Après recherches, j'ai supposé qu'il s'agissait de cette obligation BP : [lien réservé abonné] et quand je lui ai envoyé le lien il n'a pas contesté - je suppose donc que c'est bien celle-ci.

J'en ai un peu parlé sur cette file : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/cto-degiro.47423/ .

 

[lebadeil]

Bonsoir @Pol4064 ,

je rejoins l'avis des autres membres.
Un engagement de 8 ans pour un taux à 4% brut - A vérifier si le taux est "vraiment" garanti ainsi que le capital à fin d’échéance ? que se passe t il en cas de sortie anticipée sur le taux et sur le capital ? pénalités ?
à verifier frais d'entrée, gestion - selon support CTO , AV

La durée d'engagement peut sembler longue - A comparer à d'autres supports sécurisés sans durée d'engagement ou durée engagement 4-5 ans avec un taux #4% de type CAT ou fonds Monetaire sur CTO ou PEA
Prendre en compte la fiscalité sur les intérêts et les frais

Çà serait bien que la LBP présente un document général sur ce produit avec les principales conditions, avant même le contrat détaillé avec ses annexes, parfois plus indigeste à lire.

Bon courage ....

 

[Pol4064]

Bonjour

Encore merci

Lebadeil, peux-tu m'en dire un peu plus sur CAT, CTO, PEA ?
La banque postale commercialise ces produits ?
Merci

 

[lebadeil]

Lebadeil, peux-tu m'en dire un peu plus sur CAT, CTO, PEA ?

Oui , voilà le lien vers 2 tableaux de synthèse avec différentes banques et options (frais et fiscalité incluses)
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/bourso-plus-livret-depargne-pas-un-cat.45609/page-97#post-538432
LBP ne propose pas de CAT, et les frais LBP sur PEA ou CTO avec fonds monétaires sont lourds.
Il faut accepter de regarder sur d'autres banques
Cdlmt

 

[Pol4064]

Merci beaucoup Lebadeil
Les CAT me semblent bien, je connaissais pas.
Il y'a peut être un inconvénient ? Si oui lequel ?

 

[lebadeil]

Merci beaucoup Lebadeil
Les CAT me semblent bien, je connaissais pas.
Il y'a peut être un inconvénient ? Si oui lequel ?

Les CAT sont rassurants car le taux est contractuel sur la durée, capital garanti, souples avec possibilité de sortie avant l'échéance (impact sur le taux selon les banques).
L'inconvénient est la fiscalité applicable PFU ou IR.
D'où l'importance de calculer un rendement net après impots , 2e tableau.

 

[Pol4064]

Excuse moi mais peux-tu m'expliquer ces impôts ?

 

[lebadeil]

Excuse moi mais peux-tu m'expliquer ces impôts ?

Impots sur les intérêts uniquement, selon ton choix
PFU = Prelevement forfaitaire unique, ou Fiat tax 30% (inclut CSG/RDS)
Et impot sur le'revenus, a ta tranche marginale d'imposition + CSG/ RDS

 

[Pol4064]

Les mêmes que sur les assurances vie ? Ou plus élevés ?

 

[lebadeil]

En AV après 8 ans, on ne paye plus d'impôt dans la limite d'un plafond d'intérêts 4600 € pour 1 personne seule ou 9200 en couple. Mais on paye les prélèvements sociaux CSG/RDS dans tous les cas (même après 8 ans)

 

[Pol4064]

OK je vois la différence
Donc finalement l'assurance vie n'est pas trop mauvaise non-plus ?

 

[lebadeil]

OK je vois la différence
Donc finalement l'assurance vie n'est pas trop mauvaise non-plus ?

Toutes les solutions ont leurs avantages/inconvénients, selon la stratégie et les besoins de chacun .

 

[Pol4064]

Ma stratégie c'est pas de prise de risque quitte à perdre en rentabilité et je peux bloquer mon capital max 5ans

 

[Pol4064]

Bonsoir,

J'ai pu rencontrer ma conseillère de la banque postale, le produit s'appelle LBP OBLIG TAUX FIXE Novembre 2031.
et quand je lis le contrat inconvénients: "l'investisseur est exposé au risque de perte de capital".
Connaissez-vous ce contrat ?
Merci