LunaClarius a dit:
Bonjour,
Je suis un peu nouveau mais les discussions sont très instructif.
De ce que j'ai retenue, les investissement les + intéressant sur les placements sans risques sont :
- CAT -> Taux + élevé mais bloqué pendant 6mois~5ans (En cas de retrait anticipé -> pas trop de pénalité si ce n'est que sur le taux de rémunération).
- Livret rémunéré (ex : Bouso+) : -> possibilité de retirer ou mettre de l'argent comme le livret A
Les 2 cas sont des taux variables mais quelques points me restent flous :
- On sait ce qui ce passe si les taux du cat changent alors que les fonds sont bloqué?
- Les taux des cat/livret rémunéré peuvent entrer en négatif?
- Pour les souscription cat/livre rémunéré, il y a des choses à déclarer au fisc ou ça sera fait automatiquement? (De souvenir, il y avait une flat tax de 30% sur les bénéfice pour les livrets/cat, mais j'ignore s'il faut une action de notre part).
Bonjour ,
Si votre TMI est élevé, les intérêts à l'échéance issus de votre CAT seront soumis effectivement à flat tax de 30 % comprenant 17.2% de prélèvements sociaux et 12.8% d'acompte IR . Il faut comparer votre TMI à ce taux de 12.8% si votre TMI est de 11% , pas d'intérêt à opter pour la flat tax lors de votre déclaration d'impots en N+1. Les intérêts augmentent votre RFR.
Si les taux interbancaires baissent ( pas la tendance actuelle ) , les banques doivent maintenir le taux initial de rémunération contractuelle des CAT jusqu'à l'échéance prévue: 6 mois, 1 an ,2 ans ou 5 ans.
Attention certaines banques dont notamment le Crédit Mutuel proposent une TACITE reconduction de vôtre CAT avec un nouveau taux , il faut donc anticiper l'échéance du CAT .
Le 1er mois , si vous fermez votre compte à terme , les banques ne rémunèrent pas et appliquent une pénalité qui est imposée et varie selon chaque établissement bancaire.
L'indicateur de rentabilité pour l'épargnant est le TRAAB : taux de rendement annuel actuariel brut qui détermine vos intérêts et non un taux proportionnel comme pour les livrets d'épargne dont la rémunération se calcule par taux proportionnel par quinzaines ( 24 ds l'année).
LE cat de Boursorama (3 %) ne rémunère rien du tout si CAT fermé avant son échéance initiale de 360 jours.
Livret Bourso plus : 2% - Vous pouvez trouver mieux . cf Distinguo 2.5 % (Banque Stellantis) mais l'argent est disponible . Les intérêts sont fiscalisés .
Les banques établissent annuellement l'IFU qu'elles communiquent au fisc et aux épargnants donc votre déclaration d'impôts est pré-remplie du montant de vos produits financiers (issus de vos cat ou livret d'épargne) et prélèvent la flat tax de 30% à l'échéance du CAT ou au 01/01/N+1 pour les livrets d'épargne donc les intérêts sont réduits de la flat tax.
