Eliam
Membre
Bonjour à toutes et tous,
Je vous donne vite fait dans les grandes lignes ma situation personnelle :
Homme 35 ans
Pacsé
1 petit garçon de 5 ans
Gérant à 100% de PME depuis plus de 10 ans avec plus de 75k de réserves
Rémunération nette : 3,5k mensuel
Prêts contractés : RP (750 euros par mois assurance comprise à 1,5% sur 25 ans - reste 21) avec ma compagne à 50/50
Patrimoine :
Livret A plafonné à 23k
LDDS plafonné à 12k
Epargne mensuelle perso : Environ 1000/1500 euros
J'avais comme idée initiale de faire un projet locatif. Mon taux d'endettement étant excessivement bas, la banque pouvait me financer un beau projet. Mais au plus je m'y intéresse, au moins je ne me "sens" de faire du locatif. Le marché a l'air de se retourner, les ayatollah du DPE sont entrain de flinguer le secteur, et pire encore, je n'ai pas une confiance aveugle dans l'évolution du pays sur les 15 prochaine années, et notamment des centre-ville. A part l'effet de levier qui est évidemment excessivement intéressant et unique à l'immobilier, j'ai le sentiment que je me sens plus sécurisé en conservant de l'épargne "accessible rapidement".
Donc plutôt que de laisser pourrir de l'argent sur un compte-courant j'ai étudié les possibilités qui s'offrent à moi, et je m'en remets à vous et à votre expertise pour me donner des pistes de réflexion :
1) - Stocker le Livret A et le LDDS de mon fils pour bénéficier des 3% (et potentiellement futurs 4%) de rendement. Ma banquière dit qu'il n'y a aucun problème à le faire, et que je peux récupérer l'argent sans problème si besoin est, pour financer une nouvelle résidence ou autre. Reste le cadre fiscal, est-ce légal d'aller faire des virements de plus de 1000 balles par mois sur le compte de mon fils, sachant que ceci pourrait probablement être assimilé à des donations déguisées ?
2) Ouvrir des assurances vie. J'ai beaucoup lu à ce sujet, même si bon nombres de notions m'échappent. J'ai lu qu'il était conseillé d'en ouvrir 2 ou 3 différentes, mais je n'ai pas exactement compris pourquoi (car je suis loin des 75k garantis par assureur...).
Niveau AV j'ai l'impression que LINXEA c'est le courtier qui est recommandé absolument partout et qui fait l'unanimité.... J'ai vu que en top AV il était recommandé : LINXEA SPIRIT 2 , puis LINXEA AVENIR 2, et enfin LINXEA VIA. Ais-je un intérêt à ouvrir les 3 dès maintenant ? Quelqu'un dans les grandes lignes pourrait-il m'expliquer un peu les tenants et les aboutissants de ces 3 AV, en vulgarisant grossièrement ? Je ne comprends pas toutes les histoires de "fond euro" l'un est meilleur que l'autre etc... Comment arbitrer entre les AV quand on en ouvre 3, etc... Les histoires d'ETF etc j'ai beau lire des dizaines d'articles ça reste du chinois pour moi, et globalement le système de l'AV me parait assez opaque.
Je ne suis pas un "boursicoteur" c'est pour cela que j'enlève déjà l'hypothèse d'un PEA, cependant ça ne me dérange pas de mettre une partie de mon capital en UC, mais en tant que gérant de société, je reste quelqu'un d'assez pragmatique, et sans avoir une aversion absolue au risque, je ne suis pas non plus une tête brulée, disons plutôt que j'accepterais une partie en UC mais en bon père de famille. D'autres part, je n'ai aucune envie de consacrer des heures à la gestion boursière, ça ne me passionne pas. Je souhaite donc une situation assez facile.
Voilà à peu près mon profil, je remercie par avance les âmes charitables qui sauront me conseiller et m'aiguiller dans cette démarche
Eliam
Je vous donne vite fait dans les grandes lignes ma situation personnelle :
Homme 35 ans
Pacsé
1 petit garçon de 5 ans
Gérant à 100% de PME depuis plus de 10 ans avec plus de 75k de réserves
Rémunération nette : 3,5k mensuel
Prêts contractés : RP (750 euros par mois assurance comprise à 1,5% sur 25 ans - reste 21) avec ma compagne à 50/50
Patrimoine :
Livret A plafonné à 23k
LDDS plafonné à 12k
Epargne mensuelle perso : Environ 1000/1500 euros
J'avais comme idée initiale de faire un projet locatif. Mon taux d'endettement étant excessivement bas, la banque pouvait me financer un beau projet. Mais au plus je m'y intéresse, au moins je ne me "sens" de faire du locatif. Le marché a l'air de se retourner, les ayatollah du DPE sont entrain de flinguer le secteur, et pire encore, je n'ai pas une confiance aveugle dans l'évolution du pays sur les 15 prochaine années, et notamment des centre-ville. A part l'effet de levier qui est évidemment excessivement intéressant et unique à l'immobilier, j'ai le sentiment que je me sens plus sécurisé en conservant de l'épargne "accessible rapidement".
Donc plutôt que de laisser pourrir de l'argent sur un compte-courant j'ai étudié les possibilités qui s'offrent à moi, et je m'en remets à vous et à votre expertise pour me donner des pistes de réflexion :
1) - Stocker le Livret A et le LDDS de mon fils pour bénéficier des 3% (et potentiellement futurs 4%) de rendement. Ma banquière dit qu'il n'y a aucun problème à le faire, et que je peux récupérer l'argent sans problème si besoin est, pour financer une nouvelle résidence ou autre. Reste le cadre fiscal, est-ce légal d'aller faire des virements de plus de 1000 balles par mois sur le compte de mon fils, sachant que ceci pourrait probablement être assimilé à des donations déguisées ?
2) Ouvrir des assurances vie. J'ai beaucoup lu à ce sujet, même si bon nombres de notions m'échappent. J'ai lu qu'il était conseillé d'en ouvrir 2 ou 3 différentes, mais je n'ai pas exactement compris pourquoi (car je suis loin des 75k garantis par assureur...).
Niveau AV j'ai l'impression que LINXEA c'est le courtier qui est recommandé absolument partout et qui fait l'unanimité.... J'ai vu que en top AV il était recommandé : LINXEA SPIRIT 2 , puis LINXEA AVENIR 2, et enfin LINXEA VIA. Ais-je un intérêt à ouvrir les 3 dès maintenant ? Quelqu'un dans les grandes lignes pourrait-il m'expliquer un peu les tenants et les aboutissants de ces 3 AV, en vulgarisant grossièrement ? Je ne comprends pas toutes les histoires de "fond euro" l'un est meilleur que l'autre etc... Comment arbitrer entre les AV quand on en ouvre 3, etc... Les histoires d'ETF etc j'ai beau lire des dizaines d'articles ça reste du chinois pour moi, et globalement le système de l'AV me parait assez opaque.
Je ne suis pas un "boursicoteur" c'est pour cela que j'enlève déjà l'hypothèse d'un PEA, cependant ça ne me dérange pas de mettre une partie de mon capital en UC, mais en tant que gérant de société, je reste quelqu'un d'assez pragmatique, et sans avoir une aversion absolue au risque, je ne suis pas non plus une tête brulée, disons plutôt que j'accepterais une partie en UC mais en bon père de famille. D'autres part, je n'ai aucune envie de consacrer des heures à la gestion boursière, ça ne me passionne pas. Je souhaite donc une situation assez facile.
Voilà à peu près mon profil, je remercie par avance les âmes charitables qui sauront me conseiller et m'aiguiller dans cette démarche
Eliam
