Les CAT/DAT, bonne idée ?

[jeanneymar]

Bonjour à vous,
Coté LCL j'ai 3,15 % sans "pénalités" de sortie après 30 jours.
Des nouveaux produits devraient sortir d'ici 2 semaines, à voir...

 

[Melody43]

Bonjour,
Proposition de la BNP aujourd'hui : 3.5% pour six mois.
Pénalités : -0.5% si retrait anticipé.

 

[lebadeil]

Bonjour,
Proposition de la BNP aujourd'hui : 3.5% pour six mois.
Pénalités : -0.5% si retrait anticipé.

Merci @Melody43 , comment s'appelle cette offre svp , est un CAT 6 mois ? est ce une offre regionale ou nationale , si vous le savez ? est ce une offre promotionnelle ou non ?

 

[Melody43]

Bonjour @lebadeil !
Il s'agit d'un cat 6 mois. Ce n'est pas une offre promotionnelle
Je ne sais pas si c'est une coffre régionale. Je ne le crois pas, la BNP étant un réseau national à l'inverse du Crédit agricole par exemple.

 

[lebadeil]

Bonjour @lebadeil !
Il s'agit d'un cat 6 mois. Ce n'est pas une offre promotionnelle
Je ne sais pas si c'est une coffre régionale. Je ne le crois pas, la BNP étant un réseau national à l'inverse du Crédit agricole par exemple.

OK merci , je l'integre dans le tableau des offres pour la prochaine edition, cdlmt

 

[Philou75]

Bonjour,
Proposition de la BNP aujourd'hui : 3.5% pour six mois.
Pénalités : -0.5% si retrait anticipé.

On dirait que la BNP est moins généreuse depuis quelques semaines

 

[KaMIRD]

On dirait que la BNP est moins généreuse depuis quelques semaines

Oui,
Je m'attendais à une hausse de leurs taux ... c'est l'inverse qui se passe.
Question: quel est l'interet d'offrir des CAT à >3,6% lorsque l'ester est à 3,65?
J'avais eu un taux à 4% pour >100k et 3,77% entre 50 et 100K mais c'étit une offre qui m'avait été faite avant les vacances. La creation du compte ... a pris un peu de temps

 

[Rickyo]

On vient de me confirmer les 3.5% pour 50-100k€, et 3.76% pour >100k€.
En effet ça a baissé en quelques semaines... Dommage !

 

[Philou75]

On vient de me confirmer les 3.5% pour 50-100k€, et 3.76% pour >100k€.
En effet ça a baissé en quelques semaines... Dommage !

J’espère que ça va remonter un peu car je voulais repartir sur un DAT mi octobre à la fin de celui en cours

 

[Corxa]

Bonjour,

CE auvergne mini 75K

taux CAT semaine du 05/09 au 09/09 :

• 1 an : 3.82%
• 2 ans : 3.64%
• 3 ans : 3.65%

 

[Mirabelle]

Bonjour,
après être tombé sur ce sujet dans lequel les intervenants parlent des différents CAT disponibles actuellement (BNP / Bourso / CMN...), j'ai été demander à ma conseillère CA quelles étaient leurs offres.
Elle m'a répondu ceci :
"Nous avons des dépôts a terme avec différentes durées et taux.
- DAT Clsq 6 mois = 2.58 %
- DAT Clsq 12 mois = 3.11 %
- DAT Clsq 18 mois = 3.32 %
- DAT Clsq 2 ans = 3.43 %
- DAT Clsq 3 ans = 3.47 %
- DAT Clsq 5 ans = 3.59 %
Avec un coupon minimum 3000 €. "

Étant dans une situation où j'ai un peu d'argent de côté, dont je n'ai pas besoin à court-moyen terme, ce genre de placement parait très intéressant, surtout vu le "faible" coupon d'entrée, et une limite de plafond inexistante (enfin si, c'est 3M€, mais bon, voilà quoi )

La plaquette que j'ai reçue indique qu'aucun retrait partiel n'est possible (ce qui me semble évident vu le type de compte), et la seule chose qui me vient à l'esprit est de vérifier comment sont calculés les intérêts en cas de clôture anticipée.

N'ayant jamais souscrit ce type de contrat, faut-il faire attention d'autres choses en particulier ?

Merci d'avance aux personnes plus expérimentées qui pourraient me renseigner !

Bonjour @CyberOtter et tous,

Tout d'abord un grand merci pour votre post car, bien qu'étant cliente au Crédit Agricole, je ne savais pas qu'il proposait des CAT.
J'ai donc interrogé ma conseillère et voici son retour en date d'hier :

"Nous commercialisons des DAT en progressif :

Durée Brut Net
1 an 3,40% 3,40%
2 ans 3,55% 3,48%
3 ans 3,75% 3,57%
4 ans 3,90% 3,65%
5 ans 3,95% 3,71%
6 ans 3,65% 3,70%
7 ans 3,65% 3,69% "

Il n'est pas fait mention de dépôt minimum, je poserai la question.

J'ai fait la même demande à la Banque Populaire et à la Société Générale mais n'ai pas obtenu de réponse.

EDIT : désolée pour le peu de lisibilité des taux, à la saisie les colonnes sont bien séparées.

 

[7NumeroSept]

Bonjour @Mirabelle ,

je n’ai pas compris l’histoire du net dans votre tableau?

c’est un cat à 3.40% net?

cdt

 

[Mirabelle]

Bonjour @7NumeroSept
La 1ère ligne ? je n'ai pas compris moi non plus, je l'avoue

Bonjour @Mirabelle ,

je n’ai pas compris l’histoire du net dans votre tableau?

c’est un cat à 3.40% net?

cdt

 

[Mirabelle]

Oui, @jodel140 ? Une réaction constructive ?

 

[lebadeil]

Crédit Agricole,

"Nous commercialisons des DAT en progressif :

Durée Brut Net
1 an 3,40% 3,40%
2 ans 3,55% 3,48%
3 ans 3,75% 3,57%
4 ans 3,90% 3,65%
5 ans 3,95% 3,71%
6 ans 3,65% 3,70%
7 ans 3,65% 3,69% "

Bonjour @Mirabelle , merci pour la mise a jour, on avait les anciens taux du DAT Crédit Agricole.

Les nouveaux taux sont meilleurs, des la 1e année.

A vérifier, les pénalités éventuelles en cas de sortie anticipée, et essayons de calculer un taux actuariel brut avec les formules d'@Aristide.

Comment passe t on du brut au net ?
Si on appliquait 30% de PFU, 3.55% brut donnerait 2.48% net après impôts.

 

[Mirabelle]

Bonjour @Mirabelle , merci pour la mise a jour, on avait les anciens taux du DAT Crédit Agricole.

Les nouveaux taux sont meilleurs, des la 1e année.

A vérifier, les pénalités éventuelles en cas de sortie anticipée, et essayons de calculer un taux actuariel brut avec les formules d'@Aristide.

Comment passe t on du brut au net ?
Si on appliquait 30% de PFU, 3.55% brut donnerait 2.48% net après impôts.

Bonjour @lebadeil
J'ai oublié de préciser : C.A. Charente Périgord (c'est peut-être différent dans une autre Caisse régionale).

 

[Aristide]

Bonjour,

Tout d'abord un grand merci pour votre post car, bien qu'étant cliente au Crédit Agricole, je ne savais pas qu'il proposait des CAT.
J'ai donc interrogé ma conseillère et voici son retour en date d'hier :

"Nous commercialisons des DAT en progressif :

Durée Brut Net
1 an 3,40% 3,40%

C'est une "conseillère" ou une "marchande de soupe"
Il ne s'agit pas d'un taux net (sous entendu d'impôts et taxes";
Il s'agit du taux actuariel brut (Taux Annuel Actuariel Brut = TAAB).
Puisque la période est juste de une année le taux créditeur proportionnel qui sert au calcul des intérêts est identique audit taux actuariel

2 ans 3,55% 3,48%

Même explication que ci-dessus qui permet de démontrer qu'il n'y a aucune capitalisation des intérêts qui sont donc perçus en totalité in fine :

+ Intérêts sur deux ans = 100€ x 3,55% x 2= 7.1€
+ Valeurs acquise au terme des 2 ans = 100€ + 7,10€ = 107,10€

=> Calcul du TAAB
+100 x ((1+TTAB)^2) = 107,10
+ ((1+TAAB)^2) = 107,10 /100
+ (1+TAAB) = (107,10/100)^ (1/2)
+ TAAB = ((107,10/100)^ (1/2)) - 1

TAAB = 3,4891%

3 ans 3,75% 3,57%
4 ans 3,90% 3,65%
5 ans 3,95% 3,71%
6 ans 3,65% 3,70%
7 ans 3,65% 3,69% "

Faire mêmes calculs que ci-dessus en adaptant l'exposant à la durée du CAT/DAT concerné.

A toutes fins utiles.

Cdt

 

[7NumeroSept]

bonsoir @Mirabelle

j’ai fait un premier calcul pour des intérêts non capitalisés c’est à dire qu’on repart avec la même somme d’argent du départ à chaque début d’année.

c’est assez simple:
vous calculez directement le taux en net ça donne:
3.40% * 0.7 / 100 = 0.0238
3.55% * 0.7 / 100 = 0.02485
3.75% * 0.7 / 100 = 0.02625
3.90% * 0.7 / 100 = 0.0273
3.95% * 0.7 / 100 = 0.02765
3.65% * 0.7 / 100 = 0.02555
3.65% * 0.7 / 100 = 0.02555

après
1+ 0.0238 + 0.02485 + 0.02625 + 0.0273 + 0.02765 + 0.02555 + 0.02555 = 1.18095
d’où ( 1 + 18.095 / 100) = 1.18095

vous multipliez ce coeff par le montant investi par exemple 75 000€
75 000.00 € * 1.18095 =88 571.25€
88 571.25€ - 75 000.00€ = 13 571.25€ d'intérêts nets

TRAAN = ( 1.18095 ^ (1/7) - 1 ) * 100 = 2.404440057% pour être précis

demande confirmation pour le calcul mais je pense que c’est bon j’ai fait ça au débotté je vais vérifier.

je donnerai la suite pour le calcul avec intérêts capitalisés.

cdt

 

[7NumeroSept]

ah ben @Aristide a posté pendant ce temps

 

[lebadeil]

Merci @Aristide
@Mirabelle, on a donc l'explication du taux de la 1e ligne, taux de l'année = taux actuariel.
On n'a qu' a garder les taux actuariels (brut) pour le tableau de synthèse, homogènes des autres éléments du tableau.
A vérifier dans un document écrit, quelles sont les conditions applicables en cas de sortie anticipée stp.