Flat taxe et assurance vie

[Floreiane69]

Bonjour,

Petite question,

Dans le cas d'une assurance vie ouverte en 2013 , il y a des contributions sociales de 17.20 % qui sont retenues lors du relevé annuel de situation chaque année (que l'on retire ou pas de l'argent placé).

Peut on réduire ce taux en ayant une imposition maxi de 11% et en cochant la case 2 OP sur la déclaration d'impôt ?

On n'est pas au courant de toutes ces règlementations, flat taxe etc ... , c'est pas toujours évident.
Faut il envoyer son avis d imposition à la société qui gère l'assurance vie ?

Si oui, peut on être remboursé par les impôts du trop versé, sur les dernières années.

En vous remerciant par avance, je vous souhaite une belle journée.

 

[régalade]

Non.
Les prélèvements sociaux ne sont pas de l'impôt sur le revenu et ne sont pas liés à votre niveau d'imposition.
Ils sont dûs dans tous les cas.

 

[Buffeto]

Peut on réduire ce taux en ayant une imposition maxi de 11% et en cochant la case 2 OP sur la déclaration d'impôt ?

non les 17.2 ce sont les prélèvements sociaux . ils sont prélevés directement par l'assureur ....ça personne n'y échappe ..

pour le reste il n'y a d'imposition que si tu fais un rachat partiel ou total ..... mais comme ton AV a 8ans il y aura un abattement sur les produits de 4600€ ou 9200€ pour un couple

 

[Floreiane69]

Merci Régalade et Buffalo pour vos réponses.
Floreiane 69.

 

[lebadeil]

Bonjour,

Petite question,

Dans le cas d'une assurance vie ouverte en 2013 , il y a des contributions sociales de 17.20 % qui sont retenues lors du relevé annuel de situation chaque année (que l'on retire ou pas de l'argent placé).

Peut on réduire ce taux en ayant une imposition maxi de 11% et en cochant la case 2 OP sur la déclaration d'impôt ?

On n'est pas au courant de toutes ces règlementations, flat taxe etc ... , c'est pas toujours évident.
Faut il envoyer son avis d imposition à la société qui gère l'assurance vie ?

Si oui, peut on être remboursé par les impôts du trop versé, sur les dernières années.

En vous remerciant par avance, je vous souhaite une belle journée.

Bonjour,
Les prélèvements sociaux de 17.2% sont incontournables mais une partie est déductible selon votre niveau d'imposition. A votre place, je ferais en test en cochant ou non la case 2OP, et en allant jusqu'au résultat de l'impôt à payer (sans valider, juste une simulation)

 

[luca2011]

Bonjour,
Les prélèvements sociaux de 17.2% sont incontournables mais une partie est déductible selon votre niveau d'imposition. A votre place, je ferais en test en cochant ou non la case 2OP, et en allant jusqu'au résultat de l'impôt à payer (sans valider, juste une simulation)

Normalement on est censé être averti en fin de déclaration si la situation inverse est favorable (cocher ou décocher 2OP).

 

[Floreiane69]

Bonjour,
Merci pour vos réponses.
Dans le cas de mon assurance vie ouverte le 01/01/2013, pourriez vous me dire quelle case remplir ET ce qu'il faut déclarer exactement avant de cocher la case 2op : l'épargne acquise au 01/01/2024 ?
Je suis un peu perdue !!


Bonne journée

 

[rémois]

Bonjour,
Merci pour vos réponses.
Dans le cas de mon assurance vie ouverte le 01/01/2013, pourriez vous me dire quelle case remplir ET ce qu'il faut déclarer exactement avant de cocher la case 2op : l'épargne acquise au 01/01/2024 ?
Je suis un peu perdue !!

Bonjour,

comme rappelé par Buffeto plus haut, il n'y a déclaration à remplir que s'il y a eu sortie d'argent de l'AV (rachat partiel ou total).
Et s'il y a eu un rachat, l'assureur va vous envoyer ces jours-ci un document (IFU) avec les montants exacts à déclarer et les cases précises à compléter, avec en plus une feuille en modèle.
Donc, pas de souci à avoir.

( et l'assureur, en cas de rachat, a aussi transmis déjà tout ça au fisc)

 

[Floreiane69]

Merci !

 

[D-Jack]

Bonjour,

comme rappelé par Buffeto plus haut, il n'y a déclaration à remplir que s'il y a eu sortie d'argent de l'AV (rachat partiel ou total).
Et s'il y a eu un rachat, l'assureur va vous envoyer ces jours-ci un document (IFU) avec les montants exacts à déclarer et les cases précises à compléter, avec en plus une feuille en modèle.
Donc, pas de souci à avoir.

( et l'assureur, en cas de rachat, a aussi transmis déjà tout ça au fisc)

Bonjour, de plus, en faisant votre déclaration en ligne, si la case "OP" est déjà pre-cochée (héritage d'une déclaration précédente par exemple), le système vous préviendra si vous avez un intérêt à la décocher (j'ai rencontré le cas pas plus tard qu'hier en faisant le mienne )

 

[lebadeil]

Merci !

Normalement, la feuille d'impôts est déjà pre-rempli par l'administration, sauf quelques elements de choix de bareme /optimisation, ou elements de consolidation multi AV

 

[Moneypenny75]

Une question un peu béotienne en réfléchissant à la fiscalité de ma future retraite qui sera surtout puisée sur l’AV.
Le pfu participe au revenu fiscal mais est-il pris en compte dans la détermination des tranches d’imposition?
Pour fiscalistes…ou retraités!
Merci

 

[Buffeto]

Le pfu participe au revenu fiscal mais est-il pris en compte dans la détermination des tranches d’imposition?

non ..
ce qui détermine le revenu fiscal est composé des salaires , des pensions de retraite , des BNC , des BIC , des revenus fonciers , des revenus agricoles mais pas des rachats d'AV donnant lieu à prélèvement fiscaux

 

[Moneypenny75]

non ..
ce qui détermine le revenu fiscal est composé des salaires , des pensions de retraite , des BNC , des BIC , des revenus fonciers , des revenus agricoles mais pas des rachats d'AV donnant lieu à prélèvement fiscaux

Merci!

 

[Sans]

non ..
ce qui détermine le revenu fiscal est composé des salaires , des pensions de retraite , des BNC , des BIC , des revenus fonciers , des revenus agricoles mais pas des rachats d'AV donnant lieu à prélèvement fiscaux

C'est sûr ça ? Ça ne dépend de l'option fiscale choisie ?
Ex : pour les AV de plus de 8 ans et versement avant 2017, si option IR pas d'intégration au revenu fiscal mais si autre choix donc PFL ( de mémoire), c'est intégré, non ?
Est ce différent, pour les versements après 2017 et donc application de la Flat Taxe ?

 

[Buffeto]

C'est sûr ça ? Ça ne dépend de l'option fiscale choisie ?
Ex : pour les AV de plus de 8 ans et versement avant 2017, si option IR pas d'intégration au revenu fiscal mais si autre choix donc PFL ( de mémoire), c'est intégré, non ?
Est ce différent, pour les versements après 2017 et donc application de la Flat Taxe ?

as tu bien lu ce que j'ai écrit ?
j'ai écrit :

mais pas des rachats d'AV donnant lieu à prélèvement fiscaux

donc lorsque le PFU a déjà été prélevé il n'y a pas de réintégration dans le revenu fiscal ...

il va falloir soigner ton incompétencophobie .....

 

[Sans]

as tu bien lu ce que j'ai écrit ?
j'ai écrit :

donc lorsque le PFU a déjà été prélevé il n'y a pas de réintégration dans le revenu fiscal ...

il va falloir soigner ton incompétencophobie .....

C'est exactement ce que j'essaye de faire avec comme médication la lecture assidue de ce forum .... mais que c'est difficile de guérir ... dans ce méandre de la fiscalité de l'assurance vie

 

[MOMO9191]

non les 17.2 ce sont les prélèvements sociaux . ils sont prélevés directement par l'assureur ....ça personne n'y échappe ..

pour le reste il n'y a d'imposition que si tu fais un rachat partiel ou total ..... mais comme ton AV a 8ans il y aura un abattement sur les produits de 4600€ ou 9200€ pour un couple

Bjr
En cas de retrait partiel ou total il y a aussi une réduction de 6,8% calculée automatiquement sur le montant mentionné en case DF (indiqué sur l'IFU fourni par l'assureur) qui correspond aux intérêts sur le montant du retrait

 

[rémois]

Ex : pour les AV de plus de 8 ans et versement avant 2017, si option IR pas d'intégration au revenu fiscal mais si autre choix donc PFL ( de mémoire), c'est intégré, non ?

Hum, hum... c'est le contraire!

Si option IR, il y a donc forcément intégration au revenu fiscal (mais après prise en compte de l'abattement). Dans IR, il y a un I pour intégration, non?
Et si option PFL, ce n'est donc pas intégré au revenu fiscal. Dans PFL, il y a un L pour libératoire (de la fiscalité sur revenu), non?

 

[rémois]

Une question un peu béotienne en réfléchissant à la fiscalité de ma future retraite qui sera surtout puisée sur l’AV.
Le pfu participe au revenu fiscal mais est-il pris en compte dans la détermination des tranches d’imposition?
Pour fiscalistes…ou retraités!
Merci

Ce n'est pas un problème de "retraités". Et il faut agir bien avant.
Il ne faut pas attendre la retraite pour réfléchir à la fiscalité de son (ses) AV, sinon cette fiscalité sera plus lourde ou plus difficile à éviter.

Je ne sais pas si tu connais "la purge des plus values" qu'il ne faut pas oublier de pratiquer bien avant la retraite...
mais pour rappel:
dès que ton (tes) AV a plus de 8 ans, il faut faire des rachats partiels réguliers pour "purger" les plus values et profiter ainsi de l'abattement chaque année... pour remettre aussitôt les sommes rachetées sur ton ou tes AV.

Car si on ne fait pas de rachats réguliers (après 8 ans), les plus values s'accumulent au fil des années et deviennent trop importantes... et au moindre rachat un peu important (à la retraite par exemple), tu seras largement au dessus de l'abattement et donc taxé plus fortement.