fiscalité assurance vie

[JF Rossi]

Bonjour,



J’ai aujourd’hui un contrat d’assurance vie ouvert en 2001 (donc plus de 8 ans) qui est resté en sommeil quelques temps. Ayant eu une rentrée d’argent, je pensais la déposer sur cette assurance vie en pensant qu’il y avait un intérêt fiscal à garder ce contrat.

Le courtier en charge de ce contrat Générali) m’indique que pour bénéficier de cet avantage fiscal, il fallait attendre 8 ans à partir de la date de dépôt et donc que j’ai tout intérêt à ouvrir une autre assurance vie (contrat récent qui serait donc plus performant chez Aviva).

En clair que je mette aujourd’hui cette somme sur mon ancien contrat ou sur un nouveau reviendrait fiscalement exactement au même : si je rachète le contrat dans 5 ans (comme je le prévois) aucun avantage fiscal avec mon ancien contrat ou un nouveau. Si j’attends 8 ans, le même avantage fiscal avec ancien ou nouveau contrat.

Cela me semble un peu étrange, mais n’étant pas spécialiste, pourriez-vous me donner un avis sur le sujet ?

Merci de vos avis

 

[CharlyBgood]

Le courtier en charge de ce contrat Générali) m’indique que pour bénéficier de cet avantage fiscal, il fallait attendre 8 ans à partir de la date de dépôt et donc que j’ai tout intérêt à ouvrir une autre assurance vie (contrat récent qui serait donc plus performant chez Aviva).

Faux.
Votre AV chez lui est "mûre" fiscalement çàd avec une fiscalité dérisoire à nulle: vous êtes en droit d'y faire d'autres versements.

La seule exception que je verrai est si vous avez + de 70 ans.
Où là vous auriez peut être intérêt à ouvrir un autre contrat pour ne pas mélanger vos abattements fiscaux.

Maintenant il semblerait que GENERALI freine drastiquement des versements sur ses fonds en €uros.

Mais cela dit puisqu'ils insistent et semblent peu intéressés par votre argent, offrez-vous un pure-player en ligne qui vous accueillera les bras ouverts, lui. (Fortuneo, Lynxea, MeillkeursPlacement, MesPlacementsLiberté etc ...)

https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/

 

[Blister]

Le courtier en charge de ce contrat Générali) m’indique que pour bénéficier de cet avantage fiscal, il fallait attendre 8 ans à partir de la date de dépôt

Effectivement c'est faux.
Il y a eu des projets en ce sens mais ils n'ont pas été adoptés.
C'est toujours la date d'ouverture du contrat qui fait foi.

 

[JF Rossi]

Merci beaucoup de vos réponses rapides e très claires !
Bonne soirée

 

[paal]

Faux.
Votre AV chez lui est "mûre" fiscalement çàd avec une fiscalité dérisoire à nulle: vous êtes en droit d'y faire d'autres versements.

Je confirme que c'est effectivement FAUX, et le courtier qui vous affirme est soit un incompétent, soit un aigrefin ; vous de choisir !!

La seule exception que je verrai est si vous avez + de 70 ans.
Où là vous auriez peut être intérêt à ouvrir un autre contrat pour ne pas mélanger vos abattements fiscaux.

Il serait utile d'ouvrir un nouveau contrat, si vous approchez de votre 70ème anniversaire, ce que j'ai fait il y a quelques trimestres, effectivement avec l'objectif de ne pas mélanger ni les rentabilités, ni les réglementations applicables ....

Si votre situation s'approche de ce cas, tout va alors dépendre de la taille du versement que vous l'intention d'effectuer .....

 

[spheris]

Bonjour JF Rossi,

Effectivement, je rejoins les contributeurs sur le fait que c'est faux et que la maturité de votre contrat peut être une chance... ou pas.

Il conviendrait quand même de regarder de plus près votre contrat. Si celui-ci est bourré de frais de versement et/ou le fond en Euro sur lequel vous souhaitez poser votre somme sert un rendement ridicule, il faut peut-être mieux se tourner vers un nouveau contrat même si le rachat à 5 ans y sera moins intéressant fiscalement mais plus intéressant niveau rendement...

 

[jmi12]

J'approuve tout ce qui a été dit. Dès lors que le contrat a plus de 8 ans, vous bénéficiez, sur les produits d'un rachat éventuel, de l'abattement annuel de 4600 € ou 9200 € (couple), même si l'abattement s'applique en priorité sur les produits générés avant le 27/09/2017, puis aux produits postérieurs à cette date.
Par contre, comme l'a justement fait remarquer spheris, il n'y a pas que l'aspect fiscal à considérer. En effet, Generali ne brille pas par les rendements alloués à ses fonds euros, s'ils ne sont pas couplés à un % d'UC significatif. J'en sais quelque chose, puisque j'ai très fortement réduit mon contrat NETISSIMA (de GENERALI) qui ne m'a rapporté que 1.20% en 2019, car il ne comportait pas d'UC .
Il ne faut pas oublier non plus que, même pour des contrats de moins de 8 ans relevant du PFU, il est toujours possible d'opter pour l'imposition au barème, ce qui peut être intéressant, si vous êtes non imposable ou imposé dans une tranche marginale inférieure à 12.80 % (taux d'IR de la Flat taxe). N'oublions pas, par ailleurs, que le taux d'imposition de la 1ère tranche du barème doit être réduit de 14% à 11% pour les revenus 2020.
Votre choix doit donc être fait globalement, en prenant en compte l'abattement fiscal, mais aussi en fonction du différentiel de rendement des contrats et de votre positionnement sur le barème de l'impôt sur le revenu.

 

[kevin]

Bonjour,
Je vous sollicite car j'ai pour projet d'acheter ma RP d'ici 3-4 ans une fois ma maison vendu.
En attendant je me demande comment épargner, je compte mettre 200e sur mon AV tout les mois sur le fond suravenir rendement pour être sécuritaire.

Cependant j'ai ouvert mon AV il y a 1 mois donc quelle serait la fiscalité dans 3 ans,

 

[Buffeto]

Cependant j'ai ouvert mon AV il y a 1 mois donc quelle serait la fiscalité dans 3 ans,

les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%. Lors de sa déclaration d'impôt sur le revenu, l'épargnant pourra toutefois opter pour une imposition au barème (option globale à tous les revenus du patrimoine).

sauf si la fiscalité change s d'ici là

 

[Jeune_padawan]

Et un peu de cotisations sociales (17.2% à ce jour).

https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/fiscalite-rachat.php#cotisation-sociale

 

[Buffeto]

Et un peu de cotisations sociales (17.2% à ce jour).

sur les fonds euros ces cotisations sont prises annuellement

 

[Jeune_padawan]

sur les fonds euros ces cotisations sont prises annuellement

Ah oui c'est vrai, désolé pour l'erreur.

 

[kevin]

Merci à vous, l'assurance vie est elle le meilleur placement dans mon cas?

 

[Buffeto]

Merci à vous, l'assurance vie est elle le meilleur placement dans mon cas?

je n'en vois pas d'autre qui propose sécurité et liquidité sur 3ans .

 

[aya]

Bonsoir,

Je profite de cette discussion. Je pense clôturer une AV ouverte en 2018. Je suis en moins-value sur ce support. Si je ne me trompe pas, il n'y aura pas de frais à la sortie car seuls les intérêts / primes sont imposés?

 

[Buffeto]

Je profite de cette discussion. Je pense clôturer une AV ouverte en 2018. Je suis en moins-value sur ce support. Si je ne me trompe pas, il n'y aura pas de frais à la sortie car seuls les intérêts / primes sont imposés?

exact