évolution du contrat Meilleurtaux placement Vie

[nathalie31320]

Bonjour.

J'ai un contrat Meilleurtaux Placement Vie (2d), dans lequel j'ai des fonds euros Rendement.

Meilleurtaux me propose de faire évoluer mon contrat, en soulignant l'avantage qu'il y aura accès à 2 fonds euros : Suravenir Rendement 2 (la nouvelle version de l'actuel fond Rendement) et le fonds Opportunités 2.

En plus il y a possibilité d'investir à 100% en Opportunités 2 d'ici le 31/12.

Qu'en pensez-vous ? Quel est l'intérêt pour l'assureur de faire évoluer mon contrat ?
Y-a-t-il un loup ?

Je vous remercie par avance pour vos précieux conseils.

 

[Jeune_padawan]

Bonsoir,

Y-a-t-il un loup ?

Le fond n'est plus garanti en capital à 100% mais à 97% permettant de prendre 3% de frais max quelque soit sa performance.

Quel est l'intérêt pour l'assureur de faire évoluer mon contrat ?

Cela lui demande moins de fond propre pour ses ratios de solvabilité.

 

[nathalie31320]

Bonjour Jeune-padawan et merci pour votre réponse.

Est-ce que j'ai un intérêt à faire évaluer mon contrat ?
En effet j'ai principalement des fonds euros Rendement dans celui-ci , et apparemment le taux du fonds Rendement 2 est identique à celui du fonds Rendement, et je n'ai pas l'intention de faire de nouveaux versements dans ce contrat.

 

[Pizza-au-caviar]

J'avais également un contrat MeilleurTaux placement vie que j'ai fais évoluer il y a environ 1 an de ça.

Globalement vous n'avez rien à perdre à faire le transfert. Vous conservez l'antériorité fiscale, vous conservez vos UC actuelles et vos fonds euros actuels.

Et le transfert vous donne accès aux fonds euros "version 2". A vérifier mais je pense que même si vous conservez votre contrat actuel il n'est plus possible de verser sur les fonds euro "version 1".

La différence entre les fonds 1 et 2 est en effet la garantie à seulement 97%, mais il s'agit plus d'un artifice comptable (solvabilité de l'assureur) que d'un vrai "risque". Si un assureur en arrive à devoir sortir un fond euro avec une performance annuelle de -3% c'est que la situation est mondiale est vraiment devenue catastrophique.

 

[nathalie31320]

je vous remercie pour ces expliactions.

Je viens de vérifier qu'il était possible de faire un versement sur ce que vous appelez le fond euro version 1 (je parle du fond qui s'appelle Rendement)

 

[Pizza-au-caviar]

je vous remercie pour ces expliactions.

Je viens de vérifier qu'il était possible de faire un versement sur ce que vous appelez le fond euro version 1 (je parle du fond qui s'appelle Rendement)

Ah d'accord donc vous pouvez toujours verser sur Survanir Rendement 1 mais pas sur Survanir Opportunité 1.

A savoir que le fond Rendement performe toujours moins bien que le fond Opportunité (2,20% vs 2,50% en 2024).

Donc en résumé avec l'évolution du contrat :
- vous perdez la possibilité de faire de nouveaux versements sur Rendement 1 (garantie à 100%) qui est remplacé par Rendement 2 (garantie à 99,4%)
- vous avez la possibilité de verser sur Opportunité 2 (garantie à 97%) qui offre un taux légèrement meilleur que Rendement (1 ou 2).

 

[niklos]

Et pourquoi ne pas ouvrir un second contrat d'assurance vie avec le nouveau contrat ? Vous gardez l'ancien et le nouveau.
Si le nouveau s'avère mieux, vous transférez les fonds de l'ancien vers le nouveau.