endetté besoin de renseignements

[marc]

bonjour,

Endetté, j'attends la réponse d'un organisme de rachat sans trop y croire.
Bref, l'action suivante est le dépôt en BDF.
J'ai une question concernant les prélèvements.
Sachant que la BDF à des délais long concernant la commission de surendettement, je compte écrire aux créanciers lorsque j'aurais déposé, pour les informer, leur demander de ne pas prélever (je leur enverrais un montant mini par chèque tout les mois)
Et j'écrirais également à ma banque pour lui demander d'annuler les prélevements
de ces organismes.
La est ma question, il y aurait une nuance (pas toujours connue des banquiers) entre opposition sur prélèvement (payant) et annulation de prélèvement à compte d'une date (gratuit), apparement c'est l'article 2004 du code civil qui autorise cette annulation.
C'est sur ce point que j'aimerais des précisions.

 

[marc]

A force de faire des recherches sur les forums divers, faut il essayer de négocier avec les créanciers avant de déposer le dossier BDF ???
Ou faut il d'abord déposer, et négocier en cas d'irrecevabilité ?
Choix crucial et difficile.
Pour ma part, marié, 3 enfants, locataire (854€ de loyer CC) environ 96000 € de dettes et 2500 € de remboursement mensuels (560 pour rachat crédit 2003 et 2000 pour revolving). pour l'instant pas ficp ni fcc et pas d'impayés (les revolving servent à financer les mensualités !
Côté revenus, 3750 € + 271 € (alloc) + 530 (complément libre choix d'activité)
Aucune épargne, pas de bien de valeur (1 véhicule diesel 10 ans 211000 kms + 1 essence 9 ans 170000 kms)

 

[Anonyme]

bonjour,

je n'ai pas de connaissances sur le surendettement mais je ne voulait pas vous laisser seul.


je pense qu'il faut contacter les organismes d'urgence car vous êtes dans une situation grave.

je crains qu'il ne soit trop tard pour vous donner le conseil mais vous avez déjà restructuré en 2003 et avez replongé.

il faut absolument faire un budget dragstique et limiter au stricte minimum vos dépenses.


voyez aussi la BDF pour leur demander conseil sans attendre.


bien cordialement

 

[marc]

Merci pour la réponse.
Pour les créanciers, je ne sais que faire, la société de rachat de crédit bénéficie d'un remboursement par cession volontaire sur salaire (et non saisie), donc je ne peux rien négocier avec eux, puisqu'ils sont surs d'être payés.
Pour réduire les dépenses, on fait ce qu'on peut, mais mon salaire est de 2900 € mensuel (avant cession), le montant de 3750 € étant mon salaire annuel (déclaré en 2006) redivisé par 12 mois.
Donc je crois que malheureusement, je n'ai pas d'autre alternative que de déposer en BDF, même s'il y a de fortes chances que mon dossier soit débouté.
Pour l'instant je suis coincé, j'ai fait une demande de rachat, le courtier m'a appelé Lundi me disant qu'il contactait le jour même son partenaire financier, mais je n'ai toujours pas de réponse, et surtout, je leur ai envoyé le dossier donc je n'ai pas les pièces en ma possession pour envoyer BDF.
Je lui ai néanmoins dit Lundi que je comptais sur elle pour me renvoyer les documents rapidement, car j'allais déposer en BDF.
Dommage, la proposition de prêt sur 12 ans à 950 € de rbt par mois, même s'il est est honéreuse, me permettait, outre de vivre correctement, de mettre aussi un peu de côté chaque mois pour les coups durs, et de ne pas empiéter sur mes primes d'avance.
-950 (prêt) - 854 (loyer) + 2960 (salaire mensu) + 804 (AF) = 1960 de reste à vivre, plus les primes annuelles (environ 8000 € nets ! ) c'est économiquement jouable, mais je comprends les organismes financiers, trop risqué pour eux, surtout locataire et personne pour garantir.

 

[Anonyme]

bonjour,

si vous déposez en BDF votre courtier ne pourra plus rien faire.

avez vous gardé au moins les photocopies ?

sachez qu'un rachat par sté spécialisée peut prendre 2 à 3 mois.

d'autre part le fait d'avoir déjà été restructuré ne joue pas en votre faveur.


bien cordialement

 

[marc]

j'ai l'intention de déposer en BDF, seulement si le rachat est négatif.
je vais relancer le courtier pour me donner le délai nécéssaire pour obtenir une réponse (en 2003, cela avait été rapide), si c'est 2 ou 3 mois, je dois m'organiser autrement.
Concernant le rachat, le courtier exigeait 20 mois entre 2 rachats, j'en suis à 48.
Apparement, ce qui soucie le courtier c'est qu'à 300 € près de revenus, je serais après rachat aux alentours de 40% ce qui est jouable, là je serais plutôt à 43-44%