Diversification épargne

[Aspallas]

Merci à tous pour vos différents retours et avis.
Oui le taux proposé me semblait un peu élevé, mais n'étant pas spécialiste je n'avais pas d'avis tranché. Avec un tel taux il est difficile d'avoir un effet de levier. J'avais aussi tiqué sur le rendement évoqué qui me paraissait surévalué.
Savez-vous s'il m'est possible de négocier le taux et la durée ? Si oui quels arguments avancer ?
Je m'étais également renseigné pour un investissement locatif "en dur". Pour justifier leur refus les banques me disaient que n'étant pas propriétaire je ne pouvais pas garantir le prêt via une hypothèque sur ma résidence principale.
Certains d'entre vous parlent d'un prêt conso, est-ce adapté et quelles sont les différences avec un crédit immobilier ?

 

[CharlyBgood]

Savez-vous s'il m'est possible de négocier le taux et la durée ? Si oui quels arguments avancer ?

Prepare ton dossier à fond
=> tu es un pro

Sois incollable sur ton projet: quelle (s) SCPI pq, durée d’ emprunt, tes revenus, tes charges, tes impôts, ta capacité d’epargne, ton sérieux, ton profil, tes objectifs, pq comment, d’où tu viens où tu veux aller etc ...
=> montre ta détermination et ton sérieux

Sois impeccable sur tes comptes: pas de découverts, de l’epargne, pas d’incidents: du sérieux, de la stabilité, bref ... du crédit quoi !
=> donne les signes du futur débiteur notoirement solvable

Un ou plusieurs dossiers administratifs pour ton prêt bien complet bien propret, bien rangé, bien classé
=> je suis carré

Arrive aussi avec des idées du marché taux durée conditions frais de dossier etc ...
Si on te fait des propositions hors marché, demande pq ? Et qu’est ce qui améliorerait tes conditions ? Quels deals passer ?
Et fais le marché: 5 bqs minimum !

 

[CharlyBgood]

Certains d'entre vous parlent d'un prêt conso, est-ce adapté et quelles sont les différences avec un crédit immobilier ?

conso => moins long + souple et taux + hauts

prêt immo: + long + réglementé, dédié au sous-jacent financé, frais de garantie, frais de dossier, assurance décès invalidité souvent obligatoire

 

[Aspallas]

Merci pour ces conseils je vais me noter tout ça en vue de mes prochains rendez-vous prévus le 25/07.
Vaut-il mieux partir sur une durée de prêt de 15 20 ou 25 ans ? Pour rassurer le banquier et me rassurer moi-même par la même occasion je pense demander un crédit d'environ 30.000 euros car je dispose de ces sommes en épargne liquide. Une durée de 15 ans me semble adaptée.
Je sèche sur quelles SCPI investir.. Dois-je donner le nom au banquier ou la nature suffit ? (bureau, commerce, etc...). Je pense que la banque va m'inciter à investir sur certaines non ?
Où trouver des infos fiables sur les taux et les durées pratiqués pour ce type d'investissement ?

 

[CharlyBgood]

Merci pour ces conseils je vais me noter tout ça en vue de mes prochains rendez-vous prévus le 25/07.
Vaut-il mieux partir sur une durée de prêt de 15 20 ou 25 ans ? Pour rassurer le banquier et me rassurer moi-même par la même occasion je pense demander un crédit d'environ 30.000 euros car je dispose de ces sommes en épargne liquide. Une durée de 15 ans me semble adaptée.
Je sèche sur quelles SCPI investir.. Dois-je donner le nom au banquier ou la nature suffit ? (bureau, commerce, etc...). Je pense que la banque va m'inciter à investir sur certaines non ?
Où trouver des infos fiables sur les taux et les durées pratiqués pour ce type d'investissement ?

Durée à objectiver: 20 ans mini, (non: pas 15 ans !) voire 25 ans mais ce sera + dur pour une petite somme

Non, tu dois savoir quelle SCPI tu veux et pq: ne pas arriver au doigt mouillé !
=> oui les Bqs vont essayer de te refiler leurs produits maison: bcp sont médiocres.
Elles aiment les grandes capitalisations (> 2 milliards d'€) dont certaines sont très bien: PRIMOPIERRE, EPARGNE FONCIERE, IMMORENTE, PF GRAND PARIS etc ...
Fais toi une idée et une sélection de 3 SCPI sur:
[lien réservé abonné]Télécharge leur feuille excel et fais ton tri voire rajoute des colonnes si besoin (secteur d'invt, type : murs d'Ets / Fiscales / Résidentiels)

infos pratiques sur bah ... MoneyVox, LINXEA, MeilleurPlacement, Primalliance y'en a bcp d'autres

 

[dodo1]

Durée à objectiver: 20 ans mini, (non: pas 15 ans !) voire 25 ans mais ce sera + dur pour une petite somme

Cela ne va pas être simple de partir sur 20 ans avec une petite somme.

 

[CharlyBgood]

Cela ne va pas être simple de partir sur 20 ans avec une petite somme.

Certes.
Mais il faut se battre et faire plusieurs bqs ou partir avec les solutions packagées des courtiers mais c'est un peu + cher.

Cela dit - et je me répète - l'important est de se faire financer long qui doit primer sur le taux servi.
=> les intérêt sont déductibles

 

[SM1LE]

J'ai fais récemment une opération similaire a ce que vous souhaitez faire.

Emprunt de 30k € sur 15 ans.
Taux crédit 1.01%
SCPI : PFO2 et Épargne pierre à 50/50.

Si vous avez des question, n'hésitez pas.

 

[Aspallas]

J'ai fais récemment une opération similaire a ce que vous souhaitez faire.

Emprunt de 30k € sur 15 ans.
Taux crédit 1.01%
SCPI : PFO2 et Épargne pierre à 50/50.

Si vous avez des question, n'hésitez pas.

Oui effectivement votre expérience m'intéresse beaucoup.
Vous avez demandé à beaucoup de banques ? Vous avez obtenu votre crédit facilement ou vous avez essuyé des refus ?
Quand vous dîtes "récemment" c'était à quelle époque ?
Quel est votre profil (revenus ? emprunt seul ? propriétaire RP ?)
Vous êtes satisfait des SCPI choisies ?

 

[Aspallas]

Cela dit - et je me répète - l'important est de se faire financer long qui doit primer sur le taux servi.
=> les intérêt sont déductibles

Quels sont les avantages à se faire financer à long terme ? Je ne suis pas spécialiste et cela me semble abstrait.

 

[SM1LE]

Vous avez demandé à beaucoup de banques ? Vous avez obtenu votre crédit facilement ou vous avez essuyé des refus ?
Quand vous dîtes "récemment" c'était à quelle époque ?

Au départ j'étais aller du coté du crédit agricole consumer finance ( CACF).
Ensuite j'ai joué la concurrence avec ma banque principale qui est le crédit agricole. Ayant un PEL bien rempli la bas ils m'ont directement fait confiance pour ce projet. Malgré que je n'ai que 22 ans et un CDI depuis 3 mois.
Cette opération à été bouclée le 29 Mars 2020, donc c'est vraiment tout récent.

Quel est votre profil (revenus ? emprunt seul ? propriétaire RP ?)

Actuellement revenu de 1300 net/mois, et d'ici 2 mois je vais passer a 1650€. Emprunteur seul et locataire.

Vous êtes satisfait des SCPI choisies ?

Je suis toujours en délai de jouissance, et j'aurais pleine possession dès le 1er Septembre (6 mois de délai de jouissance). Je n'ai pas assez de recul pour avoir un avis, mais ayant passé du temps pour les choisir, j'ai confiance en ces 2 SCPI.

 

[SM1LE]

Quels sont les avantages à se faire financer à long terme ? Je ne suis pas spécialiste et cela me semble abstrait.

L'avantage principal : L'effort d'épargne mensuel est beaucoup plus bas et le levier du crédit est donc plus grand.
Le taux d'endettement est également plus petit.

 

[Aspallas]

Au départ j'étais aller du coté du crédit agricole consumer finance ( CACF).
Ensuite j'ai joué la concurrence avec ma banque principale qui est le crédit agricole. Ayant un PEL bien rempli la bas ils m'ont directement fait confiance pour ce projet. Malgré que je n'ai que 22 ans et un CDI depuis 3 mois.
Cette opération à été bouclée le 29 Mars 2020, donc c'est vraiment tout récent.




Actuellement revenu de 1300 net/mois, et d'ici 2 mois je vais passer a 1650€. Emprunteur seul et locataire.



Je suis toujours en délai de jouissance, et j'aurais pleine possession dès le 1er Septembre (6 mois de délai de jouissance). Je n'ai pas assez de recul pour avoir un avis, mais ayant passé du temps pour les choisir, j'ai confiance en ces 2 SCPI.

Ok hormis l'âge nous avons le même profil.
Qu'est-ce qui a fait que vous avez choisi ces 2 SCPI ? Quels étaient vos critères ? C'est un choix libre ou votre banque vous les a proposées ?

 

[SM1LE]

Qu'est-ce qui a fait que vous avez choisi ces 2 SCPI ? Quels étaient vos critères ? C'est un choix libre ou votre banque vous les a proposées ?

Alors PFO2 pour le côté "vert" et le choix de leurs investissements orienté environnement. Tout ça géré par Périal. J'ai choisi également cette SCPI car je voulais une orienté bureaux (90%).

Et Épargne pierre, géré par Atland voisin, pour l'intelligence des investissements, un rendement tout à fait honorable pour une SCPI encore assez jeune ( 60% bureaux et 35% commerce).

J'ai également choisi ces SCPI principalement investi en FRANCE ( appart PFO2 qui à 17% à l'étranger) afin de pouvoir déduire les interets d'emprunts à mes revenus de SCPI.

 

[Aspallas]

Alors PFO2 pour le côté "vert" et le choix de leurs investissements orienté environnement. Tout ça géré par Périal. J'ai choisi également cette SCPI car je voulais une orienté bureaux (90%).

Et Épargne pierre, géré par Atland voisin, pour l'intelligence des investissements, un rendement tout à fait honorable pour une SCPI encore assez jeune ( 60% bureaux et 35% commerce).

J'ai également choisi ces SCPI principalement investi en FRANCE ( appart PFO2 qui à 17% à l'étranger) afin de pouvoir déduire les interets d'emprunts à mes revenus de SCPI.

On entend qu'avec le télétravail qui s'est mis en place à marche forcée pendant le confinement les besoins en grands espaces de travail vont diminuer vous y croyez ?
Je pensais investir dans SCPI proposant des crêches car pas de télétravail possible et il y aura toujours des besoins (des enfants on en fera toujours). C'est un raisonnement simpliste ou qui se tient ?

 

[SM1LE]

On entend qu'avec le télétravail qui s'est mis en place à marche forcée pendant le confinement les besoins en grands espaces de travail vont diminuer vous y croyez ?

Les gens continueront à aller aux bureaux pendant encore un bon moment, et dans le cas inverse, les espaces seront réaménager et serviront toujours. Pour ma part je suis en aucun cas inquiet

 

[Buffeto]

Quels sont les avantages à se faire financer à long terme ?

avantage : mensualité faible permettant un effort d'épargne minime

inconvénient : coût global du crédit bien plus important

 

[Aspallas]

Après 5 rendez-vous en agence bancaire (sur 6) je dispose d'une proposition de financement :
30.000 euros de prêt (+300 euros de frais de dossier + 15 euros de parts sociales supplémentaires)
Taux de 1.20 % sur 15 ans (hors assurance)
SCPI proposées : Pierval santé, Sélectivinvest 1, Crédit Mutuel Pierre 1, LF grand patrimoine.
Pierval santé me plaît bien mais j'aimerais ne pas mettre tous mes oeufs dans le même panier.

 

[titif0u]

Taux de 1.20 % sur 15 ans (hors assurance)

Bonjour Aspallas,

Pour un financement pour des SCPI, je trouve le taux excellent et la durée correcte.

Cdt

 

[Buffeto]

la durée correcte.

15 ans pour 30k€ je trouve ça excessif .

mais ceci n'est que mon avis