Demander aux Banques & Assurances, un récapitulatif des Gains perçus par Elles!

[PATY]

Bonjour,

J'aimerai bien avoir un relevé annuel des sommes que le gestionnaire de mon contrat a engrangé dans l'année sur mon contrat à l'ouverture, pendant et la cession de celui-ci.


Comme chaque année la banque nous envoie un relevé des frais, j'aimerai connaitre les montants perçus par le gestionnaire pour les comparer avec ceux qui me sont distribuer.

Alors, nous pourrions voir dans de nombreux cas que les produits qui nous sont proposés pour faire travailler notre argent profitent d'abord aux banques plutôt qu'à leurs clients.


Je souhaiterai avoir vos avis.

Cdt

Pat

 

[Anonyme]

Bonjour,

J'aimerai bien avoir un relevé annuel des sommes que le gestionnaire de mon contrat a engrangé dans l'année sur mon contrat à l'ouverture, pendant et la cession de celui-ci.

Ceci doit figurer dans les CG ou les CP de votre contrat. Sur le fonds euros vous devez pouvoir obtenir la règle de répartition de la participation aux bénéfices. Sur les UC c'est moins évident à agréger car les frais sont prélevés en nombre de parts, en fin de mois ou en fin de trimestre.

Comme chaque année la banque nous envoie un relevé des frais, j'aimerai connaitre les montants perçus par le gestionnaire pour les comparer avec ceux qui me sont distribuer.

Alors, nous pourrions voir dans de nombreux cas que les produits qui nous sont proposés pour faire travailler notre argent profitent d'abord aux banques plutôt qu'à leurs clients.

Toute vente profite à la fois au vendeur et à l'acheteur, ce n'est pas propre aux produits bancaires.

 

[PATY]

Ceci doit figurer dans les CG ou les CP de votre contrat. Sur le fonds euros vous devez pouvoir obtenir la règle de répartition de la participation aux bénéfices. Sur les UC c'est moins évident à agréger car les frais sont prélevés en nombre de parts, en fin de mois ou en fin de trimestre.



Toute vente profite à la fois au vendeur et à l'acheteur, ce n'est pas propre aux produits bancaires.

Vous m'avez bien compris, je demande d'avoir un document où apparaissent les montants encaissés par la banque et les montants que j'ai encaissé. Cela pour bien montrer que souvent la banque qui vous propose un support avec un discours alléchant, travaille d'abord pour elle avant de travailler pour son client.

Là, avec un document aussi factuel, le client se rendrait compte qu'il a bien été manipulé par son conseiller.

Bien sûr, dans les document fournis par la banque, avec du temps et quelques compétences on peut, peut être, retrouver les chiffres, mais rien est moins sûr.


Cdt

Pat

 

[Anonyme]

Vous m'avez bien compris, je demande d'avoir un document où apparaissent les montants encaissés par la banque et les montants que j'ai encaissé.

Je ne crois pas que les banques calculent leur résultat par compte client. Les frais prélevés sont agrégés par produit, soit ici par contrat assurance vie. Les données collectées ne permettent pas je pense de dire "tel contrat a rapporté tant" à la banque.

Cela pour bien montrer que souvent la banque qui vous propose un support avec un discours alléchant, travaille d'abord pour elle avant de travailler pour son client.

Oui c'est évident, c'est bien pour cela que je répète sans cesse que ceux qu'on appelle à tort des "conseillers" financiers sont en fait des commerciaux qui travaillent pour la banque en vendant ses produits.

Là, avec un document aussi factuel, le client se rendrait compte qu'il a bien été manipulé par son conseiller.

Rien ne force un client à souscrire un produit financier.
Au passage, préférez-vous un produit qui vous rapporte 10 et rapporte 40 à la banque ?
Ou un produit qui vous rapporte 5 et rapporte 5 à la banque ?

 

[Aristide]

Bonjpur,

Je ne crois pas que les banques calculent leur résultat par compte client. Les frais prélevés sont agrégés par produit, soit ici par contrat assurance vie. Les données collectées ne permettent pas je pense de dire "tel contrat a rapporté tant" à la banque.

Si, certaines banques établissent un semblant de "Compte d'Exploitation Client" qui n'est qu'une approche grossière mais qui permet cependant de déceler si un client est rentable ou non.

Quand cet outil existe il n'est de toute façon qu'à destination interne et n'est pas communicable.

Cdt

 

[Anonyme]

Bonjpur,
Si, certaines banques établissent un semblant de "Compte d'Exploitation Client"

Y compris les contrats AV (sujet de la question) ?

 

[Aristide]

Bonjour,

Y compris les contrats AV (sujet de la question) ?

J'avais bien vu que la question portait sur les résultats "produits" en l'occurrence sur l'assurance vie.

Mais votre réponse faisant état "des banques" :

Je ne crois pas que les banques calculent leur résultat par compte client. Les frais prélevés sont agrégés par produit, soit ici par contrat assurance vie. Les données collectées ne permettent pas je pense de dire "tel contrat a rapporté tant" à la banque.

=> c'est le pourquoi de ma précision.

Ceci étant il est très probable, comme vous le dites, qu'en sous produit de leur comptabilité générale les compagnies d'assurances dérivent une comptabilité analytique leur permettant d'obtenir des approximations de rentabilité par produits.

Je ne connais pas suffisamment "le monde" de l'assurance mais, partant de là, à l'instar de certaines banques ainsi que signalé ci-dessus, si elles le souhaitent et veulent s'en donner les moyens, il semble qu'elles pourraient, elles aussi, tenir un semblant de compte d'exploitation client.

S'agissant des banques elles ne sont pas directement assureur; soit elles distribuent les produits AV de leurs filiales spécialisées soit ceux d'autres partenaires assureurs et, ce titre, elles perçoivent des commissions.

Tout comme les assureurs, à partir de leur comptabilité générale, elles ont une comptabilité analytique "produits" et, pour certaines qui l'ont voulu et mis en œuvre les moyens nécessaires, un semblant de compte d'exploitation par client.

Pour répondre à votre question :

Y compris les contrats AV (sujet de la question) ?

Dans les banques qui en ont fait le choix, tous les produits et charges d'exploitation font l'objet de clés de répartition qui permettent d'obtenir des approximations de résultats (il ne s'agit pas de résultats au sens comptable/fiscal du terme) par produit et/ou par client.

Puisque les commissions perçues font partie de leurs produits d'exploitation, oui elles sont évidemment prises en compte tant dans les résultats "produits" que dans les résultats "clients"; les charges de distribution également suivant les clés de répartition ci-dessus évoquées.

Cdt