credit etudiant a remboursement différé

[halika]

bonjour

ma fille est reçue dans une Ecole de Commerce qui a des accords avec le LCL crédit Lyonnais. Elle doit emprunter 15 000 € et le taux annoncé de cette banque est en effet attractif: 2 %

j'ai donc fait faire une simulation par la banque:

tout va bien :

remboursements au bout de 3 ans sur 5 ans: donc 96 mensualités avec pendant les années d'études remboursement uniquement des intérets: 27 € comprenant une petite assurance pour ma fille de 2.25 € /mois, puis des remboursements pendant 5 ans de 265 €

cout total du crédit: 1891 €

jusque là c'était super, et voilà que la conseillère m'annonce une assurance obligatoire pour la caution (moi-même) qui s'élève à 0.76 % soit 9 € par mois qui aboutit à une somme totale de 864 €, ce qui augmente considérablement le cout du crédit fait perdre tout l'attrait de cette proposition.

les tarifs des assurances de la caution sont-ils tjs aussi onéreux

avez vous des conseils avisés à me donner

merci

 

[kenko82]

Aller voir une autre banque tout simplement, certaines ont des accords spéciaux avec des mutuelles étudiantes, ou commercialisent un prêt garantie par l'Etat.

 

[halika]

les prêts garantis par l'état ont un taux élevé, malgré l'avantage de garantie par l'état. J'ai fait le calcul il reste inintéressant, à 3.90 % = coût très élevé


quant à aller voir d'autres banques c'est une démarche que j'ai envisagée..

 

[kenko82]

Vous cherchez peut être un prêt gratuit ?

 

[IMEI]

3.90% pour un crédit sur 8 ans, c'est très très bien.
Si c'était un crédit classique, sur cette durée le taux aurait été de 8-9%.

 

[kenko82]

la moyenne tourne autour de 3%, et les crédits étudiants sont les moins chers des crédit consommations.

Fallait mettre de coté pour payer les études de la petite sinon.

 

[halika]

le problème vient principalement du cout de l'assurance de la caution soit 9 € /mois ==> sur 8 ans = 864 € cette assurance est démesurément élevée, ma question était de savoir si elle était d'une part obligatoire, et si oui quels en sont en moyenne les montants.

je vais de toute façon contacter la banque de ma fille qui offre aussi des conditions "avantageuses" pour étudiants et le fameux pret "oseo" sans garantie ni caution, et vais négocier les tarifs ...

 

[halika]

fallait mettre de coté pour payer les études de la petite sinon.

merci de vos conseils

pour que ma fille puisse arriver en 2ème année d'esc croyez moi je n'ai pas lésiner sur les dépenses, et il est temps à 22 ans bien sonnés (ce n'est plus une petite fille) de se responsabliliser sur le plan financier, de prendre son avenir en main, et malgré l'aide qu'elle pourrait recevoir de sa famille, elle se fait un point d'honneur à assumer les 2 dernières années d'études (le prix d'une voiture..c'est pas la mer à boire!) et plus tard s'ennorgueillir d'avoir "réussie" par elle même.

quant à moi il serait temps que je pense à épargner...pour ma proche retraite...

 

[IMEI]

Je pense que l'assurance pour la caution (vous) est plus chère car vous êtes beaucoup plus âgé que l'emprunteur. C'est normal, vous êtes son parent, mais les assurances, c'est comme ça.

De toute façon, cet argent n'est pas perdu, il couvre un risque sur une période assez longue (8 ans), et étant payé par mensualités constantes, les 864€ ne sont pas des 864€ d'aujourd'hui mais - disons - un peu moins, car l'inflation va passer par là pendant les 8 ans et éroder leur valeur.

 

[halika]

ai pris RV avec la Ste Générale la banque de ma fille qui fait aussi des taux préférentiels, je vous tiens au courant des résultats

 

[kenko82]

Et n'espérez pas négocier quoique ce soit sur un prêt étudiant, mise à part les prêts pour ceux qui vont dans les grandes écoles bien chères et bien renommées il n'y a aucune marge de manoeuvre sur ce point, et vous êtes loin d'être en position de force pour peser sur la négociation.

L'assurance sur votre tête vous permet aussi d'éviter à vos héritiers de payer votre dette si votre caution devait être activée et que vous ne soyiez plus de ce monde.

A vous d'estimer à combien vous valorisez ce coût là; engager votre patrimoine et vos héritiers ou payer à peine plus et ne pas avoir besoin d'être caution.

 

[halika]

le seul heritier est ma fille!

elle va dans une grande école suffisamment cotée pour que le LCL accorde 2 % aux étudiants justifiant de leur admission.

vous donne des nouvelles après la visite à sa banque Sté Générale demain,

à +

 

[vivien]

Bonjour,

Peut être qu'avant de voir la nouvelle banque, vous pourriez vous renseigner sur internet pour avoir connaissance des tarifs d'assurance vie. Il existe de grandes différences tarifaires.

Dans cette hypothèse vous pourriez demander dès la prise de contact avec la nouvelle banque, une délégation d'assurance. Le taux de 0.76 % me paraît particulièrement élevé s'il s'agit d'une assurance à 100 %.

Bon courage.

 

[kenko82]

On est dans le domaine des prêts à la consommation, les tarifs ne sont pas les même que pour l'immobilier.

 

[vivien]

Peut être que les tarifs ne sont pas les mêmes, mais cela n'empêche pas une consultation. Si les assurances étaient moins chères dans les banques, ça se saurait non ??

 

[kenko82]

une délégation d'assurance pour un prêt conso de 15 000 € je veux bien, mais je serais bien curieux de connaitre un antécédent en la matière (en dehors d'une situation AERAS).

 

[kenko82]

Puis le problème on peut aussi l'inverser, pourquoi les écoles prestigieuses sont-elle si chères ? Un problème d'équité ? 1000 € pour l'un c'est l'équivalent de 1 centimes pour un autre.

 

[Vanille95]

On est dans le domaine des prêts à la consommation, les tarifs ne sont pas les même que pour l'immobilier.

N’exagérons rien !...

Moi aussi, c’est La Banque qui me nourrit et, comme ma photo ne figure pas sur le site, je n’hésite pas à dire qu’une assurance à 0,76% l’an sur une durée si courte me semble chère.

Si on parlait d’un prêt immobilier que l’emprunteur termine de rembourser quand il atteint l’âge de 80 ans, on pourrait en discuter…

Dans quelles conditions ce contrat d’assurance sera mis en œuvre ?

• Il faut que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt
• Que la banque demande à la caution de payer
• Que la caution décède
• L’assurance prendra alors en charge le montant des sommes dues au jour du décès de la caution.

… et tout cela pour 9 euros par mois durant 8 ans !...

Quel âge a la caution aujourd’hui ? 120 ans ?

J’ai sous les yeux un contrat de crédit Scrivener pour un montant de 14.000 euros remboursable en 24 mois. Le coût de l’assurance est de 0,40% pour une personne née en 1956.

Il s’agit d’une offre promotionnelle faite à une personne qui avait déjà emprunté auprès de cette société spécialisée dans le crédit à la consommation il y a très longtemps.

Nous savons tous (et cela n’est pas nouveau) que la banque ne gagne pratiquement rien en vendant du crédit ; sa marge se réalise sur les services (et notamment sur les contrats d’assurance qu’elle fait souscrire et sur lesquels elle est commissionnée).
En l’occurrence, à 2% l’an, la banque ne couvre pas ses frais de gestion.

Quant à la délégation d’assurance sur un prêt Scrivener, il faudrait déjà que l’outil informatique de la banque permette de le faire… et je n’ose pas dire (parce que je ne vais pas me faire que des copains) qu’il faut aussi que le conseiller clientèle ait connaissance de la procédure. Tant pis, je l’ai dit !... mais j’en connais au moins 2 qui ne savaient pas ce qu’est une délégation d’assurance… jusqu’à ce que je leur explique.

Quant aux frais d’inscription dans les écoles, c’est une autre question. Peut-être que Halika aurait rencontré la même difficulté avec un financement auto sur 84 mois…

 

[Aristide]

J’ai sous les yeux un contrat de crédit Scrivener pour un montant de 14.000 euros remboursable en 24 mois. Le coût de l’assurance est de 0,40% pour une personne née en 1956.

Attention à comparer des choses comparables.
En prêt consommation le risque "invalidité temporaire" n'est quasiment jamais pris en compte.
Or 0,40% c'est aussi le coût d'une assurance pour un crédit immobilier mais avec trois risques assurés (Décès - Invalidité totale permanente et invalidité temporaire)

A ce sujet et à toutes fins utiles je vous suggère de voir mon post antérieur:

"Assurances Décès Invalidité : Bon à savoir"

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/assurance-deces-invalidite-bon-a-savoir.9212/

Cordialement,

 

[halika]

N’exagérons rien !...

Dans quelles conditions ce contrat d’assurance sera mis en œuvre ?

• Il faut que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt
• Que la banque demande à la caution de payer
• Que la caution décède
• L’assurance prendra alors en charge le montant des sommes dues au jour du décès de la caution.

… et tout cela pour 9 euros par mois durant 8 ans !...


Quel âge a la caution aujourd’hui ? 120 ans ?

J’ai sous les yeux un contrat de crédit Scrivener pour un montant de 14.000 euros remboursable en 24 mois. Le coût de l’assurance est de 0,40% pour une personne née en 1956.

Nous savons tous (et cela n’est pas nouveau) que la banque ne gagne pratiquement rien en vendant du crédit ; sa marge se réalise sur les services (et notamment sur les contrats d’assurance qu’elle fait souscrire et sur lesquels elle est commissionnée).
En l’occurrence, à 2% l’an, la banque ne couvre pas ses frais de gestion.



Quant à la délégation d’assurance sur un prêt Scrivener, il faudrait déjà que l’outil informatique de la banque permette de le faire… et je n’ose pas dire (parce que je ne vais pas me faire que des copains)

qu’il faut aussi que le conseiller clientèle ait connaissance de la procédure.
Tant pis, je l’ai dit !... mais j’en connais au moins 2 qui ne savaient pas ce qu’est une délégation d’assurance… jusqu’à ce que je leur explique.

Quant aux frais d’inscription dans les écoles, c’est une autre question.

…

merci bcp pour ces informations instructives
c'est exactement ce que je pressentais (dans ma boite les partenariats avec sté à qui nous reversons des commissions, on connait!)