Crédit court ou long ? Nouvelle venue dans le monde de l'immobilier

[Buffeto]

car l'appartement locatif est auto financé

ceci reste rare et doit être vérifié autrement que sur le papier

 

[Capach]

Juste pour ma culture perso, à situation identique (revenu, apport, taux d'endettement, durée du prêt, ...), le taux proposé par la banque ne sera pas nécessairement le même selon qu'il s'agit d'acheter sa résidence principale ou un bien locatif ?

Tout dépend des banques, je ne peux pas te donner une réponse définitive. Certaines banques n'aiment clairement pas les investissements locatifs et font tout pour démotiver. D'autres s'en fichent et servent les mêmes taux.

D'autant plus que c'est la domiciliation des revenus que les banques apprécient, le fait de verser le salaire sur les comptes de la banque. Or, pour un investissement locatif, obtenir les flux est un peu plus délicat.

 

[Anonyme]

Juste pour ma culture perso, à situation identique (revenu, apport, taux d'endettement, durée du prêt, ...), le taux proposé par la banque ne sera pas nécessairement le même selon qu'il s'agit d'acheter sa résidence principale ou un bien locatif ?

A priori je dirais qu'un prêt pour du locatif sera un peu plus cher car un peu plus risqué.
Rien ne dit que le bien sera loué en permanence, ou que le locataire payera son loyer en temps et en heure.
Alors que l'achat de la résidence principale peut s'analyser comme l'achat d'un bien locatif que vous vous louez à vous-même. Autrement dit, un investissement locatif où le locataire, c'est vous. Le bien est donc loué 12 mois sur 12 et le loyer est payé.

 

[Aristide]

Ah ah ! Nous sommes d'accord de n'être pas d'accord !

Vu la quantité de dossiers de ce type que j'ai moi même financés, à l'instar du banquier de claire33 je peux affirmer que c'est possible.

Juste pour ma culture perso, à situation identique (revenu, apport, taux d'endettement, durée du prêt, ...), le taux proposé par la banque ne sera pas nécessairement le même selon qu'il s'agit d'acheter sa résidence principale ou un bien locatif ?

Le risque est étudié au niveau du client/acquéreur/emprunteur et non pas au niveau du seul dossier en cours d'instruction.

A durée égale, le taux devrait donc être identique quel que soit la destination résidence personnelle ou résidence locative.

Mais si vous sollicitez un crédit pour une opération locative d'abord, votre banque vous proposera un taux en rapport avec les taux de marché du moment et en fonction du niveau de risque que vous présentez à ce même moment.

Si quelques années plus tard vous sollicitez de nouveau un financement pour une résidence principale, d'une part, il est possible/probable que les conditions de refinancement des banques aient évolués (à la hausse ou à la baisse).

Mais, d'autre part, il est aussi possible que - compte tenu notamment de votre crédit antérieur - le niveau de risques que vous présentez soit plus élevé. Ou bien, à l'inverse, que du fait d'accroissement de vos salaires ce risque soit réduit.

Lors de cette seconde opération, de par la combinaison des deux effets "Taux de marché + nouveau niveau de risques" - à durées identiques - le taux qui vous sera alors proposé pourra être différent de celui de la première opération.

Cdt

 

[Buffeto]

Juste pour ma culture perso, à situation identique (revenu, apport, taux d'endettement, durée du prêt, ...), le taux proposé par la banque ne sera pas nécessairement le même selon qu'il s'agit d'acheter sa résidence principale ou un bien locatif ?

je dirais que tout dépend de ta relation avec la banque et de l'intérêt qu'elle porte à ta clientèle ....

a priori j'ai toujours soutenu à mes divers banquiers qu'ils n'avaient aucune raison objective pour faire une différence ....
certains l'ont compris ...d'autres non....

 

[Capach]

Vu la quantité de dossiers de ce type que j'ai moi même financés, à l'instar du banquier de claire33 je peux affirmer que c'est possible.

Bien sur que c'est possible, rien ne l'interdit. Le banquier ne va pas brûler en enfer s'il finance ce genre de projet.

Cependant, je dis et je maintiens que ce genre de projet est irrecevable dans ma région.

De par mon expérience et eu égard à la politique de certaines banques, la tendance reste qu'il est préférable, qu'il est "bon père de famille", d'être propriétaire de sa résidence principale avant de se lancer dans un investissement locatif.

Irrecevable vs possible ... tout simplement

 

[Aristide]

??????

Un investisseur/emprunteur qui - par exemple - bénéficie d'un logement de fonction, ne pourrait donc pas - dans votre région - obtenir un financement locatif et ceci, quelle que soit la banque ?

 

[Capach]

??????

Un investisseur/emprunteur qui - par exemple - bénéficie d'un logement de fonction, ne pourrait donc pas - dans votre région - obtenir un financement locatif et ceci, quelle que soit la banque ?

Bien sur que si. C'est d'ailleurs la seule exception que j'ai pu noter.

 

[moietmoi]

Cependant, je dis et je maintiens que ce genre de projet est irrecevable dans ma région.

De par mon expérience et eu égard à la politique de certaines banques, la tendance reste qu'il est préférable, qu'il est "bon père de famille",

Irrecevable vs possible ... tout simplement

il y a 2 aspects de la question:
patrimonialement parlant: est-il raisonnable d'être durablement locataire et par ailleurs bailleur; ma réponse est oui dans beaucoup de cas;
-est-ce finançable, oui, dans les limites raisonnables qu'on les banques ( on n'est pas obligé de demander un financement d'une banque de la région ou l'on habite...)

par ailleurs pourra-t-on par la suite financer sa résidence principale: dans la majorité des cas, si on ne peut pas la financer au début, on ne pourra pas non plus, sauf changement, (couple avec 2eme revenu; loto, héritage) la financer par la suite, sauf à vouloir vivre dans un réduit , à surface et lieu équivalents la mensualité d'un loyer est plus faible que la mensualité d'un prêt sur 20 ans pour le même bien

 

[Aristide]

Envoyé par Aristide

??????

Un investisseur/emprunteur qui - par exemple - bénéficie d'un logement de fonction, ne pourrait donc pas - dans votre région - obtenir un financement locatif et ceci, quelle que soit la banque ?

Bien sur que si. C'est d'ailleurs la seule exception que j'ai pu noter.

Et donc - si c'est la seule exception - un célibataire (sans logement de fonction) cadre supérieur, voire cadre dirigeant, qui gagne extrêmement bien sa vie mais qui, ne serait-ce parce qu'il est susceptible de changer de lieu de travail, ne veut pas acquérir de résidence principale - dans votre région - se verra refuser un financement locatif et, ceci, quelle que soit la banque ?

Cdt

 

[Buffeto]

Et donc - si c'est la seule exception - un célibataire (sans logement de fonction) cadre supérieur, voire cadre dirigeant, qui gagne extrêmement bien sa vie mais qui, ne serait-ce parce qu'il est susceptible de changer de lieu de travail, ne veut pas acquérir de résidence principale - dans votre région - se verra refuser un financement locatif et, ceci, quelle que soit la banque ?

Cdt

Aristide tu choisis vraiment un cas particulier....

disons pour que chacun s'y retrouve qu'une règle générale admet la plupart du temps des exceptions.....

 

[moietmoi]

euh...il suffit de passer par un ou plusieurs courtiers qui interrogent les banques dans toute la France; je me souviens d'un titre sur cbanque classant géographiquement les banques en fonction des taux obtenus pour le locatif ou pour la RP,et de la discussion qui a suivi; est on forcé de faire appel a une banque de sa région pour financer le bien? je connais de nombreux investisseurs domiciliés en région parisienne, qui sont locataires( par obligation car l'achat est trop cher) et qui ont fait financé leur bien de Toulouse par la CE de Strasbourg, de Rennes par le Ca de Clermond-Ferrand, de Lyon par La Hénin(CF) de haute-Normandie, de Nice par la BNP de Besançon.... bref là ou l'offre correspondait le mieux à l'objectif de l'investisseur, même si dans le cas des banques centralisées, la gestion revient à l agence du client...

 

[Aristide]

Aristide tu choisis vraiment un cas particulier....

disons pour que chacun s'y retrouve qu'une règle générale admet la plupart du temps des exceptions.....

Tu aurais pu/dû dire de si nombreuses exceptions (car j'aurais pu en égrener de nombreuses autres) qui, à partir du moment où :

+ La capacité de remboursement est suffisante et donc les risques normaux,
+ Les banques - qui sont d'abord des commerçants - pour faire des affaires, se moquent que la résidence locative précède la résidence principale.

=> ces exceptions deviennent la règle générale.

Et, comme le rappelle moiemoi, n'importe quelle banque de n'importe quelle région peut être sollicitée; si "elle sent" un bon client/bon dossier/bonne affaire.....elle ne va pas "cracher dessus".

Cdt

 

[claire33]

Et ben mon sujet suscite l'intérêt

Merci au monsieur qui a posé la question "est ce que le taux est le même pour un prêt pour du locatif ou pour une résidence principale ?"
Je me posais également la même question, j'ai ma réponse à présent.

Bonne fin de journée tout le monde