Crédit à solder, indemnité de remboursement anticipé

[bobthedwarf]

Bonjour,

J'ai monté un dossier crédit dans une banque qui me propose une ligne en relais pour 70% de la valeur de notre appartement qui est en vente (acquéreurs trouvés), plus une autre ligne correspondant au financement nécessaire du nouveau bien augmenté de 140000 euros.
Il reste 140000 euros de crédit sur ce bien, nous n'avons pas d'indemnité de remboursement anticipé sauf rachat par la concurrence.
Je ne sais pas comment se fait le déblocage de fonds dans ce cas de figure, il faut bien pour couvrir l'achat que les 2 prêts soient débloqués par la banque, mais alors si c'est le notaire qui récupère les fonds, comment sont traités les 140000 euros en plus qui ne vont pas dans la poche des vendeurs ? Le notaire verse la somme à l'ancienne banque qui n'a rien à voir dans cette opération d'acquisition ?
Ou bien la banque va t-elle verser la somme du prêt relais sur notre compte en banque, et nous distribuons une partie aux vendeurs du bien que nous achetons, et 140000 à notre banque précédente ?
Y a t-il une chance que la banque que nous quittons considère que le remboursement est effectué par nous et pas par une banque concurrente si l'argent arrive de notre compte?

Merci

 

[ludo576]

Bonjour,

J'ai monté un dossier crédit dans une banque qui me propose une ligne en relais pour 70% de la valeur de notre appartement qui est en vente (acquéreurs trouvés), plus une autre ligne correspondant au financement nécessaire du nouveau bien augmenté de 140000 euros.
Il reste 140000 euros de crédit sur ce bien, nous n'avons pas d'indemnité de remboursement anticipé sauf rachat par la concurrence.
Je ne sais pas comment se fait le déblocage de fonds dans ce cas de figure, il faut bien pour couvrir l'achat que les 2 prêts soient débloqués par la banque, mais alors si c'est le notaire qui récupère les fonds, comment sont traités les 140000 euros en plus qui ne vont pas dans la poche des vendeurs ? Le notaire verse la somme à l'ancienne banque qui n'a rien à voir dans cette opération d'acquisition ?
Ou bien la banque va t-elle verser la somme du prêt relais sur notre compte en banque, et nous distribuons une partie aux vendeurs du bien que nous achetons, et 140000 à notre banque précédente ?
Y a t-il une chance que la banque que nous quittons considère que le remboursement est effectué par nous et pas par une banque concurrente si l'argent arrive de notre compte?

Merci

Elle vous demandera de justifier de l'origine des fonds....et vous n'aurez d'autre choix que d'expliquer qu'il s'agit d'un prêt.

En tout état de cause, dans votre cas, le solde par anticipation du prêt résulte non d'un rachat par la concurrence pour bénéficier d'un meilleur taux, mais de la revente du logement concerné.

L'IRA est de fait exonérée....normalement

 

[hargneux]

'est le notaire qui récupère les fonds, comment sont traités les 140000 euros en plus qui ne vont pas dans la poche des vendeurs ? Le notaire verse la somme à l'ancienne banque qui n'a rien à voir dans cette opération d'acquisition ?


Quelle est la garantie sur le prêt originel ? C'est la clé de la réponse

 

[bobthedwarf]

Ah, en effet, c'est notre revente qui solde le prêt, mais dans ce cas on doit attendre 3 mois pour solder, à l'issue de la revente (prêt relais), est-ce bien ça...

Merci

 

[bobthedwarf]

Crédit logement, ça joue ?

 

[hargneux]

Oui, si il s'était agit d'une IIPD le notaire aurait eu l'obligation de faire le virement du solde du crédit à votre ancienne banque. Là s'agissant de CL il n'en a pas la responsabilité.

En fait je pense que dans le montage fait par votre nouvelle banque, elle a inclus le solde restant du du prêt précédent.
Avec le montant emprunté, vous remboursez l'ancien prêt, vous payez la nouvelle acquisition et à la vente du premier bien, vous remboursez le relais et il ne vous reste à rembourser que le prêt sur le nouveau bien.
Je serais surpris que votre nouvelle banque ne s'occupe pas du remboursement elle même.

 

[bobthedwarf]

Je vois.
Si la nouvelle banque solde le prêt, il y aura donc ira.
Si la nouvelle banque vire les fonds au notaire et que celui-ci solde le prêt, les fonds seront tracés comme venant de la concurrence, donc ira
Si la nouvelle banque vire les fonds au notaire et que celui-ci nous rend 140000, ou bien si la nouvelle banque nous verser une partie des fonds, à nous de solder le prêt, donc soit ira si on le solde immédiatement, ou pas d'ira si on attend d'avoir revendu pour solder.
J'ai bon?
Merci

 

[hargneux]

Oui, mais si la vente traine trop, vous aurez deux mensualités à payer.
Le notaire n'appellera pas plus que le montant de l'acquisition et des frais, il ne demandera pas la somme totale.
Le remboursements se passera entre vous et les deux banques.

 

[bobthedwarf]

On peut dire que la vente est faite, sauf accident grave de nos acquéreurs. Et notre bien s'est vendu en 1 semaine au prix. Normalement, il se viendrait bien une 2eme fois (1ere couronne parisienne, chic, commerces, espaces verts, métro...)
On aurait entre 2 et 3 mois de relais. Et nous avons la trésorerie suffisante pour encaisser des doubles mensualités (dont le montant sera récupéré sur le solde de crédit en cours)
Il faut que la banque me précise comment elle prévoit d'allouer les fonds, ça m'étonne que sur le prêt principal ils débloquent une partie vers le notaire et le restant de 140000 vers nous, mais bon, on ne sait pas

 

[bobthedwarf]

On pourrait même mettre notre crédit actuel en pause d'après les conditions contractuelles...

 

[bobthedwarf]

Bon, a priori, en cas de rachat, c'est une lettre chèque vers l'établissement auquel est racheté le crédit.
Les banques sont solidaires dans la captation de fonds

 

[hargneux]

Ou leur expérience en la matière leur montre que si ils le font pas eux même ils prennent le risque que leurs clients toujours irréprochables ne le fassent jamais et se servent de l argent pour faire autre chose

 

[bobthedwarf]

Pas faux,
On peut toujours faire des écrits engageants... Pour récupérer des fonds sur le relais, les banques savent demander des ordres irrévocables aux notaires.
Bon, en vrai, ça ne me choque pas, certains clients malintentionnés pourraient disparaitre dans la nature avec quelques centaines de milliers d'euros dans la poche, de quoi couler des jours heureux dans des pays ensoleillés

 

[fefe6969]

pour info il existe 2 types de crédit relais, le 1er la banque prend 70% (le plus souvent) de l'estimation de votre appartement en vente et déduis le capital restant du sur votre prêt actuel. la différence vient soit en financement d'un nouveau bien si c'est suffisant mais le plus souvent ça constitue un apport pour le nouveau prêt

en attendant la vente de votre appartement vous continuez de payer votre prêt actuel (sauf report évoqué) et en parallèle vous payez la mensualité du prêt principal des que l'achat du nouvel appartement sera effective. pour le relais si vous avez un différé partiel vous payerez l'assurance du prêt relais et les intérêts du prêt relais, si vous avez un différé total vous ne payerez que l'assurance du prêt relais mais les intérêts s'ajouteront au moment ou vous solderez le crédit relais

l'autre type de crédit relais consiste pour la banque a racheter votre prêt actuel. les calculs et le fonctionnement sera le même que cité précédemment mais vous ne payerez plus votre crédit actuel puisque la banque le soldera
dans ce cas c'est la banque qui soldera le prêt actuel et elle aura besoin d'un décompte de votre banque actuelle. pour info ce décompte est facturé (36€ par ex chez LCL) et ils le font par lettre chèque mais parfois c'est exigé par virement
dans ce cas la vous devrez payer des IRA mais elles sont plafonnés à 6 mois d'intérêt en principe