contrepartie offre de pret immobilier

[Michael2014]

Bonjour tous le monde,

Je suis actuellement dans une démarche de demande de mon premier pret immobilier et j'ai recu une proposition d'un courtier avec certaines contreparties.Je voulais avoir votre retours sur ce type de conditions : selon vous es ce que c'est habituel? négociable etc...

1. domiciliation des revenus : je pensais que c'était devenu interdit ?
2. ouverture d'un compte avec carte de paiement. je pense c'est lié avec le point 1 ?
3. rapatriement de l'épargne restante
4. assurance habitation

Merci d'avance de votre aide,

 

[baboune]

bonjour,
dans l'absolu les demandes de contreparties ne sont pas interdites.
la banque vous propose un financement et vous donne ses conditions.
si celles-ci ne vous conviennent pas libre à vous de refuser
et libre aussi à la banque de ne pas vous faire le prêt.

il est certain que la vente liée est interdite, de ce fait il aurait du être précisé par exemple: proposition de souscription de l'assurance habitation sous réserve de tarification et garanties.......

ce que souhaite la banque c'est avoir une relation complète avec le client.
pour simplifier: vous faire changer complétement de banque avec vos revenus et votre épargne.

Cdt

 

[Maju]

Ça fait beaucoup effectivement mais le taux est peut-être intéressant ? A vous de faire jouer la concurrence !

 

[Dreaman]

Après la banque qui vous fait le pret immobilier vous suis dans vos projets, pas votre banque actuelle... Alors pourquoi restez dans cette dernière ?

 

[baboune]

bonjour,
avez vous recontacté votre banque avec la proposition qui vous est faites ?
Cdt

 

[paal]

Bonjour tous le monde,

Je suis actuellement dans une démarche de demande de mon premier prêt immobilier et j'ai reçu une proposition d'un courtier avec certaines contreparties.
Je voulais avoir votre retour sur ce type de conditions : selon vous est-ce que c'est habituel ?

Habituel qu'un banquier et le courtier intermédiaire soient gourmands ?

Comme ils le sont tous, aucune raison de poser la question, et en présence d'un novice, ils essaient ....

Négociable etc...

1. domiciliation des revenus : je pensais que c'était devenu interdit ?
2. ouverture d'un compte avec carte de paiement. je pense c'est lié avec le point 1 ?
3. rapatriement de l'épargne restante
4. assurance habitation

Merci d'avance de votre aide,

Dans le monde de la banque, presque tout est négociable ....

Mais avez-vous fait le tour des banques qui sont installées autour de vous avant d'avoir recours à un courtier ?

Pour les conditions, on va simplement estimer que votre courtier tente de vous mettre en relation avec une banque qui veut à la fois, le beurre, l'argent du beurre, et davantage si c'est possible ....

Mais dans mon cas, un courtier qui me ferait une telle proposition, ce serait rejet global ....

 

[baboune]

Mais dans mon cas, un courtier qui me ferait une telle proposition, ce serait rejet global ....

oui effectivement mais ce n'est pas le courtier qui dicte les contreparties.
il ne fait que transmettre à son client la proposition de la banque.
après, trouver une banque avec un très bon taux qui accepte de n'avoir qu'un virement mensuel pour couvrir la mensualité là je demande à voir.
à moins bien sur d'avoir tout promis de la part du client et manquer à sa parole.......
mais bon, dans notre monde actuel on trouve de plus en plus de personnes pour lesquelles la parole donnée ne vaut plus rien.
et c'est ça qui est dommage.
Cdt

 

[moietmoi]

avez-vous fait le tour des banques qui sont installées autour de vous

C'est essentiel, comment juger de la pertinence d'une offre, sans savoir ce que le marché vous propose..?
Les courtiers sont un des rouages essentiels pour le financement, cependant connaître la température de l'eau n'est qu'une bonne précaution avant de plonger.

il ne fait que transmettre à son client la proposition de la banque.

désolé, le courtier, à la différence de l'agent, représente et défend son client qui est l'emprunteur, et il en a le devoir

 

[paal]

Oui effectivement mais ce n'est pas le courtier qui dicte les contreparties.
il ne fait que transmettre à son client la proposition de la banque.

Je veux admette cette situation, mais si je devais être courtier, j'aurais honte de transmettre cette proposition à l'acquéreur ....

Mais nous vivons dans un curieux contexte ....

Après, trouver une banque avec un très bon taux qui accepte de n'avoir qu'un virement mensuel pour couvrir la mensualité là je demande à voir.

Allez, on va lui concéder l'assurance habitation, pour une ou deux années ....

à moins bien sûr d'avoir tout promis de la part du client et manquer à sa parole.......
mais bon, dans notre monde actuel on trouve de plus en plus de personnes pour lesquelles la parole donnée ne vaut plus rien.
et c'est ça qui est dommage.
Cdt

Même si je peux me tromper, j'ai davantage l'impression que c'est la banque qui fait pression pour obtenir les contreparties maximales, y compris de récupérer l'épargne placée ailleurs ....

Pour moi, ce banquier là, et en tentant d'imposer de telles mesures, ne mérite même pas son titre ....

 

[baboune]

il faut tout de même savoir que bon nombre de banques ne règlent la commission au courtier qu'une fois constaté la domiciliation des revenus et les ouvertures de comptes avec moyens de paiement.
de ce fait les courtiers sont eux mêmes pénalisés financièrement si les contreparties de salaires et moyens de paiement ne sont pas obtenus

 

[moietmoi]

Pour moi, ce banquier là, et en tentant d'imposer de telles mesures, ne mérite même pas son titre

Bonjour, j'ai connu Paal sous des jours plus tolérants.........

 

[moietmoi]

l faut tout de même savoir que bon nombre de banques ne règlent la commission au courtier qu'une fois constaté la domiciliation des revenus et les ouvertures de comptes avec moyens de paiement.
de ce fait les courtiers sont eux mêmes pénalisés financièrement si les contreparties de salaires et moyens de paiement ne sont pas obtenus

Il y a 2 choses à distinguer: le courtier fait bien sont boulot et l'offre finale acceptée par le client comprend certaines clauses, il est donc normal que chacun respecte le contrat; mais dans un autre cas, les courtiers qui se plient à ces jeux méritent d'être radiés et poursuivis en justice; La dgcrrf et l'ACPR ne badinent pas avec ce genre de tricheries et de connivences entre banques et courtiers; Un courtier doit chercher la meilleure offre en fonction du dossier et des désidérata de son client, pas en fonction de sa commission et des objectifs de la banque;

Maintenant dans la pratique, vu le grand nombre de banques, l'emprunteur qui cherche par lui-même a souvent le choix d'arbitrages entre différentes solutions: taux attractif et pack bancaire plus ou moins étendu, conditions moins bonnes et sèches... en fonction des banques, des agences,... et un bon courtier doit savoir expliquer cela à son client , pour connaître , à l'avance l'orientation que souhaite son mandant, le client;

 

[paal]

Bonjour, j'ai connu Paal sous des jours plus tolérants.........

Alors récapitulons ....

Depuis la fin de mon service national, j'ai pratiquement toujours été l'un des interlocuteurs du monde bancaire surtout à titre pro ; et des banquiers, j'en ai connu de coriaces ; cela fait donc un bon demi-siècle de pratique ....

De mes relations bancaires, j'ai toujours recherché une relation gagnant-gagnant, et lorsqu'il y avait eu plusieurs banquiers en compétition, je me suis efforcé de trouver une relation équitable entre eux, sur la base d'arguments chiffrés ....

Mais dans le cas présent, sommes-nous dans ce schéma relationnel ??
Et lorsque la relation n'est pas équilibrée, je sais devenir un négociateur à la fois ferme et coriace ....

 

[paal]

Maintenant dans la pratique, vu le grand nombre de banques, l'emprunteur qui cherche par lui-même a souvent un choix d'arbitrages entre différentes solutions : taux attractif et pack bancaire plus ou moins étendu, conditions moins bonnes et sèches... en fonction des banques, des agences,... et un bon courtier doit savoir expliquer cela à son client , pour connaître , à l'avance l'orientation que souhaite son mandant, le client ;

Que ce soit pour l'acquisition d'un bien immo, ou pour son financement, je n'ai que très rarement eu recours à un intermédiaire (agent immobilier ou courtier)

Par contre, et lorsqu'il s'est agi de trouver un financement pour un bien choisi, alors il m'est arrivé de solliciter jusqu'à 4 établissements, en disposant à chaque fois de 2 solutions viables et acceptables rapidement ....

Et bien entendu avec les conséquences qui auront suivi au niveau des décisions ....

 

[baboune]

question simple:
proposition de la part d'une banque pour financement achat RP à 1% taux fixe sur 25 ans sans apport...........

contreparties demandées : domiciliation des revenus avec ouverture de compte personnel avec moyens de paiement + ouverture compte professionnel et proposition de souscription de l'assurance habitation.

vous faites quoi sachant que vous démarrez votre activité libérale à 27 ans et n'avez pas d'épargne ?

Cdt

 

[paal]

question simple:
proposition de la part d'une banque pour financement achat RP à 1% taux fixe sur 25 ans sans apport...........
contreparties demandées : domiciliation des revenus avec ouverture de compte personnel avec moyens de paiement + ouverture compte professionnel et proposition de souscription de l'assurance habitation.

De nos jours, les moyens de paiement dans une banque en dur, cela devient une exception puisque les bEL les proposent gratuitement (parfois à condition d'en faire toutefois une utilisation minimale ....)

Vous faites quoi sachant que vous démarrez votre activité libérale à 27 ans et n'avez pas d'épargne ?
Cdt

Principe de base pour un compte pro, qu'il soit ouvert dans une banque différente de celle qui gère le patrimoine perso ; pas de mélange des genres, et cela quitte à régler un peu plus cher sur le taux d'intérêt du prêt .....

Ensuite aussi bien une assurance habitation d'une cotisation de carte de crédit, cela se résilie assez facilement ....

 

[moietmoi]

proposition de la part d'une banque pour financement achat RP à 1% taux fixe sur 25 ans sans apport...........

contreparties demandées : domiciliation des revenus avec ouverture de compte personnel avec moyens de paiement + ouverture compte professionnel et proposition de souscription de l'assurance habitation.

vous faites quoi sachant que vous démarrez votre activité libérale à 27 ans et n'avez pas d'épargne ?

à priori, j'ai envie d'y aller, mais qu'elle est l'offre ou les offres concurrentes? par ailleurs comment sera "punit" la non domiciliation? l'offre devrait comprendre que si tu retires la domiciliation, il y a une pénalité de ....points d'appliquée, mais toutes les banques ne sont encore à ce stade.. Un crédit durant en moyenne 7 ans..à 34 ans tu seras libre...donc je négocierais 0 de IRA ; je trouverais cela un bon deal;

 

[baboune]

à 1 % sans apport pour un jeune avec 3000 € de revenus prévisionnel vous pensez vraiment que les offres sont pléthores.
pour ce qui est du compte pro dans la même banque que le privé c'était bon il y a 30 ans, maintenant au contraire les offres jumelées offrent des avantages non négligeables.
cartes gratuites, frais de convention de compte à 50% moins chères etc....
et un conseiller pro + un conseiller privé pour les besoins
quand aux banques en ligne sur ces durées elles sont encore loin du compte.
sans parler des offres pour prêts perso: exemple vécu sur ce jeune client 0.75% sur 5 ans pour un véhicule.....
après on prend ou on prend pas mais je rappelle tout de même que les emprunteurs n'ont pas tous votre profil......

allez dire à quelqu'un qui gagne 2000 € par mois sans épargne qu'il doit envoyer balader une offre bancaire qui le suit sur son projet et peut être un peu restrictif si vous vous basez sur vos propres expériences et surtout si vous avez les revenus et le patrimoine qui va avec.

moi aussi j'ai eu jusqu'à 6 banques mais j'en suis revenu à 2 à aujourd'hui

il faut je pense plus vulgariser le sujet et ne pas se contenter de nos expériences personnelles.
en 1982 j'ai obtenu un prêt à 2.50% sur 20 ans alors que les taux étaient à 10 %
vais je en faire un principe ?
non c'est une exception non transposable à la grande majorité des emprunteurs de l'époque.

Cdt

 

[baboune]

Un crédit durant en moyenne 7 ans..à 34 ans tu seras libre...donc je négocierais 0 de IRA ; je trouverais cela un bon deal;

certes c'est une moyenne mais surtout sur la base des séparations, divorces, mutations ou perte d'emploi ou alors envie de changer
donc remboursement anticipé et reprise d'un prêt immobilier.
en règle générale on arrive lorsque cela arrive à faire annuler les IRA si le client souscrit le nouveau prêt à la même banque

maintenant des IRA sur des taux à 1% ou même 1.50% représentent peut de chose
0.50 à 0.75% du capital remboursé
certes sur 1 million cela fait 5000 à 7500 € d'IRA et là bien sur on peut commencer à regarder .....

Cdt

 

[baboune]

à ramener au prix du dernier smartphone à la mode