Conseil optimisation patrimoine et fiscal

[Emma1980]

Bonjour,

Notre profil :
Couple marié depuis 2005, moi 42 ans et lui 45, 3 enfants (15 ans, 7 ans et 8 mois).

Situation professionnelle:

o Moi: CDI, 10 ans d'ancienneté, employée dans l'administration, environ 20K/an (salaires+primes)
o Lui: auto entrepreneur (infographiste/photographe) depuis 2010, moyenne des revenus environ 25K/an
o + revenus issus de la LMNP appartement 1 (crédit terminé en 2021) : 800€/mois hors charges
o + revenus issu de la LMNP appartement 2 (crédit en cours) : 850€/mois hors charges

Situation financière:

o Crédit immo 1 sur notre RP (260 000€ sur 25 ans) depuis 2018: mensualités de 1250€/mois assurance inclus
o Crédit immo 2 sur appartement 2 en investissement locatif (160 000€ sur 20 ans) statut LMNP: mensualités de 700€/mois assurance inclus

Epargne disponible:

15K dans les différents comptes épargnes

Objectifs:

Ayant commencé tard notre vie professionnelle (à 31 ans pour moi et 35 ans pour lui), on n'auras jamais assez cotisé pour avoir une retraite pleine.
Notre but principal, c'est d'avoir un complément de retraite et constituer un patrimoine à transmettre à nos enfants et les aider financièrement (pour leurs études, permis de conduire et leur donner un coup de pouce pour démarrer dans la vie)

Projets:

On souhaiterait acheter un autre appartement pour du locatif. Avec 2 prêts en cours, pensez vous que je pourrais avoir un autre prêt pour du locatif?
Je me suis renseignée à droite et à gauche, on m'a "conseillé" de vendre appartement 1 (estimé à 180 000€ par l'agence immo) puis financer l'achat d'un autre appartement (apport 80 000€ puis le reste par un prêt bancaire).
et de placer le reste dans différents types d'investissements comme l'assurance vie, PEA (ETFs surtout), chênes truffiers, l'or... le but étant de prendre le moins de risque et de diversifier les sources de revenus.

Quels sont vos conseils?

Merci d'avance pour vos réponses

 

[Triaslau]

Bonjour,

Aucune chance d'avoir un autre crédit en l'état actuel c'est sur. Votre endentement est déjà trop élevé.

Vous ne pourrez emprunter que si vous remboursez un des crédits, éventuellement pas une vente. En tout cas il faut vraiment stabiliser votre situation avant de vouloir aller plus loin dans l'investissement.

 

[Buffeto]

, on m'a "conseillé" de vendre appartement 1 (estimé à 180 000€ par l'agence immo) puis financer l'achat d'un autre appartement (apport 80 000€ puis le reste par un prêt bancaire).

quelle drole d'idée ?
pourquoi se séparer de quelque chose qui marche bien et qui répond à votre besoin de revenus complémentaires dans 30/35ans ?

chênes truffiers, l'or... le but étant de prendre le moins de risque et de diversifier les sources de revenus.

aucun revenus ni sur l'or ni sur les chenes truffiers

Ayant commencé tard notre vie professionnelle (à 31 ans pour moi et 35 ans pour lui), on n'auras jamais assez cotisé pour avoir une retraite pleine.

quelle est cette drole d'idée ...actuellement tu peux toucher le taux plein quelque soit le nombre de trimestres cotisés à 67ans

Notre but principal, c'est d'avoir un complément de retraite et constituer un patrimoine à transmettre à nos enfants et les aider financièrement (pour leurs études, permis de conduire et leur donner un coup de pouce pour démarrer dans la vie)

pourquoi ne pas faire de la NP de SCPI en cash avec une petite somme ( 15k€ ) ?

 

[moietmoi]

+ revenus issus de la LMNP appartement 1 (crédit terminé en 2021) : 800€/mois hors charges

sans plus de renseignements, difficile de répondre;
les meublés sont ils déclarés au réél? ou microbic?

estimé à 180 000€

allez on va dire 170 000 avec 9600 de loyer.....

si tu revends et rachètes tu auras 15 000 perdu dans les frais de notaires et autres donc
155 000 d'immobilier.... quel est le rendement à avoir pour avoir 9600 de loyer? 6,2%

pas impossible, mais il faudra trouver des biens avec travaux et un investissement personnel fort....

alors jouer sur l'effet de levier du crédit? comme le disent les intervenants, difficile à faire, vu ton taux d'endettement...

donc je ne vois pas la revente sauf si les charges sont importantes, le dpe pas bon, l'avenir mauvais....