Changer d'assurance emprunteur prêt immobilier

[Wazzock]

Bonjour

J'ai contracté avec ma compagne en septembre 2013 un prêt immobilier constitue de 3 prêt lisses (22500€ a 1,75%, 93000€ a 2,96%, 96773€ a 3,41%).
Étant donné que nous sommes passe par un courtier, nous avons pris l'assurance emprunteur dans l'établissement bancaire (caisse d'épargne) qui est en fait une assurance CNP Assurance Privilège moins de 35 ans couvrant Décès, Invalidité et ITT a un taux de prime proportionnel de 0,2760%.

Nous réglons donc en assurance 5,18€/mois sur 300 mois sur le prêt 1 + 21,40€/mois sur 180 mois sur le prêt 2 + 22,26€/mois sur 300 mois pour le prêt 3.

J'ai lu sur le site Cbanque (https://www.moneyvox.fr/credit/assurance-emprunteur.php) que la loi Hamon permet à un emprunteur de pouvoir changer son assurance emprunteur dans un délai d'un an après la souscription du crédit immobilier.

Je voudrais donc savoir si vous pensez que je peux changer mon assurance emprunteur?
Si oui, connaissez vous des établissements qui offrent des assurances intéressantes sachant que nous avons moins de 30 ans, que je suis cadre et ma compagne agent de maîtrise.

 

[Wolverine]

La loi Hamon a bien été voté mais la partie sur les assurances emprunteurs ne sera effective qu'à partir du 26 juillet 2014.

Je crois que cela est applicable aux prêts signés à partir (ou après le) du 26 juillet 2014.
Pour moi d'après ce que j'en ai lu, il n' y a pas de rétroactivité sur cette loi.

Donc ton prêt étant pris en 2013, tu ne pourras pas bénéficier de cette loi.

Par contre il y a la loi Lagarde qui a été votée en 2010 :
I. Article L.312-8 : « L’emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l’article L.312-9 ».
II. Article L.312-9 : « Le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance groupe qu’il propose. Toute décision de refus doit être motivée »
II. Article L.312-9 : « Le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l’offre définie à l’article L.312-7, que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d’un contrat d’assurance autre que le contrat d’assurance de groupe qu’il propose ».
II. Article L.312-9 : « L’assureur est tenu d’informer le prêteur du non-paiement par l’emprunteur de sa prime d’assurance ou de toute modification substantielle de son contrat d’assurance ».

La loi Lagarde permet au consommateur de choisir son assurance emprunteur à condition que l’assurance de son choix présente des garanties équivalentes à celles proposées par la banque.
Avec celle-ci si je ne me trompe pas tu as aussi 1 année pour changer et faudra batailler avec la banque qui freinera probablement des 4 fers pour laisser le délai des 1 an être dépassé pour ensuite te dire désolé mais c'est trop tard.

Il te reste donc entre 1.5 mois / 2 mois.( le mois d'aout tout le monde étant en vacance)
Alors si tu sautes le pas faudra pas trainer pour la délégation d'assurance

 

[Wazzock]

Merci pour votre réponse.
Je vais essayer de faire cela rapidement.
J'ai lu sur le site de capital ([lien réservé abonné]) que La Banque Postale et les Caisse d'Epargne offrent même la possibilité de les négocier/changer annuellement. Mon crédit étant chez la CE, je vais donc essayer.

Est ce que vous connaissez des établissements spécialises dans ce type d'assurançe qui me permettrait de faire des économies sensibles ou est ce que je dois m'adesser a n'importe quel assureur type Maif, Groupa, etc.?

 

[Wolverine]

Pour les établissements spécialisés visent les groupes d'Assurances ( AXA, Generalii,Maif,....) la plupart d'entre elles, font de l'assurance emprunteur et je pense que ce sont aussi celles qui proposent des taux les plus intéressants car actuellement ce sont les banques qui ont le quasi monopole sur ce produit.

Mais ca dépend de ton age( ici moins de 30 ans), ton style de vie, si tu voyages, ta santé.....

Pour 0,2760% je trouve cela un peu cher, je pense que tu peux tabler sur 0.18 à 0.20% au moins si vous êtes en bonne santé.

1) Fais des devis chez de multiples assureurs en indiquant les mêmes garanties que celles proposées par ta banque dans ton .
Est-ce que tu trouves mieux?

2) Retourne vers ta banque, discute en avec ton banquier.
A la suite de cette réunion, il te dit :
- oui c'est possible on va voir cela (la plupart du temps ca doit remonter la hiérarchie pour obtenir un accord)
- non c'est pas possible ( il essaye de gagner du temps ou de t'enfumer).

L'un ou l'autre tu envoies une lettre recommandée indiquant ton intention d'effectuer une délégation d'assurance donnant ainsi 2 possiblités à la banque :
1) S'aligner sur le devis (que tu peux mettre dans la lettre recommandée)
2) Effectuer la délégation d'assurance.

Bien sûr tu leur donne une date limite, 7 jours - 10 jours à partir de la date de réception de la lettre Recommandée par exemple, je t'en laisse juge. Sans ca sans nouvelle de leur part.Tu leur envoies une nouvelle lettre recommandée demandant cette fois ci la délégation d'assurance à partir de XX/XX/XXXX.
Idéalement, se mettre en accord avec le nouvel assureur pour être sur que tout sera ok.

Par contre, ils vont probablement jouer la montre pour atteindre la date des 1 an.
Alors n'hésite pas à les appeler, envoyer des mails surtout si ils t'ont dis qu'ils allaient s'aligner sur le Devis.

 

[Aristide]

Bonjour,

La loi Hamon a bien été voté mais la partie sur les assurances emprunteurs ne sera effective qu'à partir du 26 juillet 2014.

Je crois que cela est applicable aux prêts signés à partir (ou après le) du 26 juillet 2014.
Pour moi d'après ce que j'en ai lu, il n' y a pas de rétroactivité sur cette loi.

Donc ton prêt étant pris en 2013, tu ne pourras pas bénéficier de cette loi.

Exact.

Par ailleurs, s'agissant de montage à échéances lissées - au plan pratique - j'ai déjà exprimé quelques craintes quand la banque devra intégrer, un an après, une assurance déléguée souvent à primes variables dans le lissage en remplacement d'une prime fixe.

Je demande à voir l'allure du nouveau tableau d'amortissement.

Par contre il y a la loi Lagarde qui a été votée en 2010 :

Avec celle-ci si je ne me trompe pas tu as aussi 1 année pour changer et faudra batailler avec la banque qui freinera probablement des 4 fers pour laisser le délai des 1 an être dépassé pour ensuite te dire désolé mais c'est trop tard.

Il te reste donc entre 1.5 mois / 2 mois.( le mois d'aout tout le monde étant en vacance)

Par contre ceci est absolument inexact.

D'une part il n'existe aucun délai mais surtout, l'offre étant acceptée, rien n'oblige la banque à refaire une nouvelle offre avec une autre assurance.

C'est possible uniquement si la banque le veut bien.

Certains réseaux l'acceptent mais beaucoup (la majorité) refusent.

Cdt

 

[Wazzock]

Bonjour
Je suis allé sur le site d'Assurland aujourd'hui pour lancer plusieurs devis auprès de plusieurs compagnies.
J'ai des devis en cours auprès de Maif, MMA, Groupama, Hodeva, MAAF.
J'aimerai également consulter BNP Paribas et le Crédit Agricole qui ont des agences à quelques centaines de mètres de mon domicile.

En revanche, auriez-vous une idée de stratégie à adopter avec ma banque prêteuse de façon à ce qu'ils me laissent déléguer l'assurance emprunteur dans un autre établissement?
J'ai bien la possibilité de proposer de placer une somme d'argent sur un de leurs produits mais à part cela je cale d'autant plus que j'aimerais également négocier la prolongation de la gratuité de ma CB Gold pour une année supplémentaire.

 

[hsmr]

Bonsoir!

Je suis aussi dans le même cas.
En septembre, je serais à 1 an de mon prêt et je suis en phase de changer mon assurance emprunteur.

J'ai envoyé une première délégation de la concurrence à mon assureur actuel, et elle a été refusée. D'après mon assureur actuel (donc la Banque qui a prêté l'argent), les garanties n'étaient pas équivalentes, malgré que les quotités de la concurrence étaient supérieures, et que cette derrière prenait en charge des risques que ne prend pas en charge mon assureur actuel (ça démontre à quel point il ne veut pas lacher).
J'ai demandé que la concurrence me rajoute les options manquantes, et cela a été fait.
Je vais donc renvoyer la nouvelle délégation actuel à mon assureur et on verra.
Pour l'instant, mon assurance actuel me coûtera environ 22.000€ sur les 21,5 ans restant, contre 13.000€ (bien que les primes soient variables) pour la concurrence, un gain de 9000€ soit presque 40€ par mois (si je ne me trompe pas dans mes calculs).
C'est fou qu'il faille se battre pour ça...

 

[Wazzock]

Bonjour

Excusez-moi je viens une mauvaise manipulation et de créer un nouveau sujet de discussion au lieu de compléter celui-ci :
J'ai avancer sur mes démarches et plus alternatives s'offrent à moi. J'aurais aimé avoir votre avis https://www.moneyvox.fr/forums/fil/re-negociation-assurance-emprunteur-pour-augmenter-la-couverture.23745/

ps: si les modérateurs préfèrent que je copie colle mon nouveau message ici pour supprimer le nouveau sujet, aucun soucis je peux m'en occuper.