Bonus fonds euros Euro Exclusif de BoursoVie

[Glisseur]

Voici un extrait d’une réponse écrite reçue hier du service clients Bourso concernant l’application du boost sur versement 2025 pour Euro-Exclusif.

L’exigence d’une réparation d’UC au 31/12 est bien confirmée. Le versement provenant du rachat d’un autre contrat Generali ne sera en revanche pas pris en compte.

« Afin de bénéficier de l’offre Boost 2025, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 50 % (y compris G Croissance Durable) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.
[…]
Les versements ne doivent pas provenir d'un rachat effectué sur un contrat Generali. Les transferts pactes ne sont pas éligibles à cette opération commerciale. Cette offre est susceptible d'évoluer et pourra être fermée à tout moment. »

 

[Rouste]

Voici un extrait d’une réponse écrite reçue hier du service clients Bourso concernant l’application du boost sur versement 2025 pour Euro-Exclusif.

L’exigence d’une réparation d’UC au 31/12 est bien confirmée. Le versement provenant du rachat d’un autre contrat Generali ne sera en revanche pas pris en compte.

« Afin de bénéficier de l’offre Boost 2025, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 50 % (y compris G Croissance Durable) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.
[…]
Les versements ne doivent pas provenir d'un rachat effectué sur un contrat Generali. Les transferts pactes ne sont pas éligibles à cette opération commerciale. Cette offre est susceptible d'évoluer et pourra être fermée à tout moment. »

Et de mon coté, j'ai encore recu une reponse differente...

 

[Glisseur]

@Rouste
Ce n’est effectivement pas cohérent… et je préfère ta réponse . Mais face à ces incertitudes, je vais probablement choisir une offre plus lisible pour investir en 2025. Dommage.

Bourso est vraiment spécialiste pour sortir chaque année des offres bonus qui donnent lieu à des discussions à ne plus finir. Les fameux Boursogate sur les forums . On n’est jamais certain de ce qui sera réellement pris en compte pour le versement de la PB l’année suivante.

 

[Roger31300]

C'est incompréhensible un tel niveau d'amateurisme...

 

[moietmoi]

C'est incompréhensible un tel niveau d'amateurisme..

ils sont en train de travailler pour voir pourquoi mon boost +1,5% de 2024 n' a pas été versé, alors que les PS liés à ce boost ont bien été prélevés....
ce qui est rassurant ou plutôt alarmant, c'est que ce genre de flous et de bourdes se retrouvent ailleurs , sur d'autres contrats..

 

[Sluwp]

Le bonus est de 1,6% avec obligation de 50% d'UC.

L'ester est à 2,6% et il me semble que des baisses de taux sont encore prévues par le marché. Imaginons un taux moyen à 2,2% sur 2025. Soit 1,45% net de frais d'UC sur 2025 ou autrement dit un malus de 1,55% par rapport au fonds € avec une hypothèse de 3% pour 2025.

Au final pas sûr qu'il soit pertinent de faire 50% fonds € / 50% monétaire.

 

[retrial6823]

Bonjour à tous,
J'ai farfouillé quasi tout le topic et je ne suis pas sur de moi, débutant en AV..

Je souhaiterai bénéficier du boost. J'ai uniquement sur mon AV des UC (sur 1 ETF), sur lequel j'ai fait plusieurs versements depuis le 28 janvier 2025 (date de début de la période de boost). A titre d'exemple, on va dire 250e*4=1k €
1) Si aujourd'hui, je mets 1k sur le fonds Euro Exclusif, bénéficierai-je du boost sur ces 1k ?
Ou bien dois-je tout faire en 1 seul versement (e.g verser 2k sur AV et repartir 1k ETF et 1k Fond Euro à ce moment la)
2) Il faudra aussi que je surveille qu'au 31/12, la valo de mes UC soient toujours supérieurs à 1K (cas si actions ETF chutent), et remettre la main au pot vers ETF le cas écheant

Vous remerciant par avance de vos éclairantes lanternes & vos esprits aguerris

 

[Lukas]

Bonjour,

1) Non, il faut 50% en UC au versement
2) C'est ambigu sur comment Generali va faire le calcul au 31/12. Personnellement je ne prendrais pas de risque en assurant le 50% d'UC au 31/12

Je remets l'extrait des conditions :

Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 50 % (y compris G Croiss@nceCroissance Durable) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.

 

[PapaMoney]

Bonsoir,
Je pense qu'il faudra abonder en UC pour respecter les 50% si baisse de valeur de l'UC et avec le prélèvement des frais de gestion en cours d'année.

 

[Mirabelle]

.Offre éditée par mes soins car postée au mauvais endroit (comme d'hab').

 

[attente92]

Bonsoir,
Je pense qu'il faudra abonder en UC pour respecter les 50% si baisse de valeur de l'UC et avec le prélèvement des frais de gestion en cours d'année.

Bonjour @PapaMoney et @Lukas ,

Savez-vous si 1 membre du Forum en aurait eu confirmation par mail ou oralement du Service Client BoursoVie ou de Generali ?
Dans le doute , je vais m'abstenir d'un second versement cette année vu le changement des conditions relatives au maintien de la quote-part UC à 50% au 31/12 car elle baisse notamment avec le prélèvement trimestriel des FG sur UC.
Cordialement

 

[Thierry61]

Bonsoir,
Je pense qu'il faudra abonder en UC pour respecter les 50% si baisse de valeur de l'UC et avec le prélèvement des frais de gestion en cours d'année.

Dans ce cas-là, en toute logique le bonus sur le fond euros devrait subsister même sans abondement en UC mais être simplement limité en fonction de la valeur du fond UC.

Plus précisément si une somme identique Vo est initialement versée sur le fond euros et le fond UC puis si au 31/12 ces fonds atteignent respectivement les valeurs Ve et Vu alors le bonus devrait être appliqué sur la valeur :

Vo min(Ve, Vu) / Ve

Si Vu >= Ve (cas sans ambiguïté) le min vaut Ve et le bonus est appliqué sur Vo Ve / Ve soit Vo.

Si Vu < Ve (cas problématique) alors le bonus est appliqué sur Vo Vu / Ve. Dit autrement, le versement Vo sur le fond euros se décompose en 2 parties : Vo Vu / Ve et Vo (Ve – Vu) / Ve (la somme fait bien Vo). On ne considère alors que la première partie pour le bonus :
- lors du versement la partie UC est supérieure à cette partie euros (puisque Vo Vu / Ve est plus petit que Vo)
- au 31/12 cette partie euros s’est valorisée d’un facteur Ve / Vo et devient donc (Ve / Vo) (Vo Vu / Ve) soit Vu et donc la condition 50/50 est respectée.

Le bonus ne disparait donc pas, il est simplement réduit. J’imagine même que l’on devrait pourvoir racheter Ve – Vu du fond euros au 31/12 sans impact sur le bonus ainsi calculé.

Nota : si la PB n’est pas intégrée à la fin de la 1ère année alors Ve = Vo, mais peu importe, le raisonnement est plus général et s’applique aussi à la fin de la 2ième année.

 

[Stef500]

(...)
Savez-vous si 1 membre du Forum en aurait eu confirmation par mail ou oralement du Service Client BoursoVie ou de Generali ?
Dans le doute , je vais m'abstenir d'un second versement cette année vu le changement des conditions relatives au maintien de la quote-part UC à 50% au 31/12 car elle baisse notamment avec le prélèvement trimestriel des FG sur UC.
Cordialement

Bonjour.
Ma question, envoyée depuis mon Espace client via "contacter le service client par email", le 29/04 :
<<
Si je fais un versement de 1000eur dont 500eur en Unités de compte (UC), et que les UC choisies baissent en valorisation, et sans que j'aie effectué des arbitrage ou rachat
-au 31.12.2025, il reste 460eur en UC sur les 500eur initialement achetés ; donc taux en UC inférieur à 50%
-l'année suivante, au 31.12.2026, il reste 400eur en UC ; donc taux en UC inférieur à 50%
Dans ce cas de figure (réaliste), est-ce que mon contrat est éligible au boost de 1,6% ?
Merci pour votre réponse détaillée. Je vous souhaite une bonne journée.
>>


Réponse de Boursobank reçue par email, le 30/04 :
<<
Concernant le boost sur versement, nous vous confirmons que le versement doit respecter les conditions suivantes :

" Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 50 % (y compris G Croissance Croissance Durable) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année."

Egalement, l'assureur est en mesure de connaitre les actions que vous avez pu mener au cours de l'année afin de valider ou non le boost sur versement.
>>

Je trouve peu rassurant, que Boursobank ne sache pas répondre par un Oui ou un Non tranché, à un exemple chiffré simple.
Je pense que la question devrait être, en fait, traitée par l'assureur Generali et non pas le service client Boursobank.
Je vais éviter de verser en UC sur Boursovie, en raison du flou sur les règles d'éligibilité du bonus +1,6%,
et aussi en raison des frais annuels de 0,75% (fourchette haute, les concurrents Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 sont moins gourmands à 0,5%) qui "mangeront" les gains des UC.

Pour me "consoler" du flou de Boursobank, j'ai pensé à :
a/ Boursobank : guetter les primes 100eur pour 3000eur versés, primes qui reviennent régulièrement, et sans conditions d'UC : cela revient à un petit boost.
b/ Lucya.Abeille Evolution Vie : utiliser le boost +2% (versement minimum 5000eur) attribué en versement en 100% F€, boost couvrant le reste de 2025 et l'année 2026 ;
c/ Lucya.Abeille Evolution Vie : peut-être utiliser le boost +2,4% attribué en versement (minimum 5000eur) si %UC supérieur ou égal à 30%, en choisissant bien les UC
[il semble que les UC intéressantes chez Evol Vie sont des Fonds obligataires et Fonds datés, exemple :
Keren Corporate C (FR0010697532)
Carmignac Portfolio Flexible Bond (LU0336084032 )
voir cette file de discussion
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataire-date-a-7.45246/page-518
]

Vos avis sont bienvenus !

 

[dede02]

Bonjour.
Ma question, envoyée depuis mon Espace client via "contacter le service client par email", le 29/04 :
<<
Si je fais un versement de 1000eur dont 500eur en Unités de compte (UC), et que les UC choisies baissent en valorisation, et sans que j'aie effectué des arbitrage ou rachat
-au 31.12.2025, il reste 460eur en UC sur les 500eur initialement achetés ; donc taux en UC inférieur à 50%
-l'année suivante, au 31.12.2026, il reste 400eur en UC ; donc taux en UC inférieur à 50%
Dans ce cas de figure (réaliste), est-ce que mon contrat est éligible au boost de 1,6% ?
Merci pour votre réponse détaillée. Je vous souhaite une bonne journée.
>>


Réponse de Boursobank reçue par email, le 30/04 :
<<
Concernant le boost sur versement, nous vous confirmons que le versement doit respecter les conditions suivantes :

" Afin de bénéficier de cette offre, il est nécessaire que le taux de supports en unités de compte lié au versement soit supérieur ou égal à 50 % (y compris G Croissance Croissance Durable) au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année."

Egalement, l'assureur est en mesure de connaitre les actions que vous avez pu mener au cours de l'année afin de valider ou non le boost sur versement.
>>

Je trouve peu rassurant, que Boursobank ne sache pas répondre par un Oui ou un Non tranché, à un exemple chiffré simple.
Je pense que la question devrait être, en fait, traitée par l'assureur Generali et non pas le service client Boursobank.
Je vais éviter de verser en UC sur Boursovie, en raison du flou sur les règles d'éligibilité du bonus +1,6%,
et aussi en raison des frais annuels de 0,75% (fourchette haute, les concurrents Lucya Cardif et Linxea Spirit 2 sont moins gourmands à 0,5%) qui "mangeront" les gains des UC.

Pour me "consoler" du flou de Boursobank, j'ai pensé à :
a/ Boursobank : guetter les primes 100eur pour 3000eur versés, primes qui reviennent régulièrement, et sans conditions d'UC : cela revient à un petit boost.
b/ Lucya.Abeille Evolution Vie : utiliser le boost +2% (versement minimum 5000eur) attribué en versement en 100% F€, boost couvrant le reste de 2025 et l'année 2026 ;
c/ Lucya.Abeille Evolution Vie : peut-être utiliser le boost +2,4% attribué en versement (minimum 5000eur) si %UC supérieur ou égal à 30%, en choisissant bien les UC
[il semble que les UC intéressantes chez Evol Vie sont des Fonds obligataires et Fonds datés, exemple :
Keren Corporate C (FR0010697532)
Carmignac Portfolio Flexible Bond (LU0336084032 )
voir cette file de discussion
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/fonds-obligataire-date-a-7.45246/page-518
]

Vos avis sont bienvenus !

Tu ne mets pas Lucya Cardif dans ta liste de choix? Il y a un boost de 1.6% pour un versement de 8000€ dont 30% en uc

 

[Stef500]

Tu ne mets pas Lucya Cardif dans ta liste de choix? Il y a un boost de 1.6% pour un versement de 8000€ dont 30% en uc

Bonjour @dede02
Remarque judicieuse !
Ma raison : j'ai déjà Lucya.Cardif ; ne suis pas satisfait du retard d'actualisation des valeurs liquidatives des UC (VL sur J-5, J-n) ; un rachat implique formulaire papier {télécharger, imprimer, signer, scanner} ; un montant minimum de 8Keur commence à être beaucoup, pour moi en tout cas

Mais, Lucya.Cardif a certainement des qualités : frais annuels UC 0,5%, ET un bon choix d'UC ;
petit hors-sujet
-je m'intéresse actuellement aux Fonds obligataires "simples"
et aux F oblig "datés" = F oblig à échéances
-ces F oblig semblent être indiqués, par les temps incertains "Trumpiens", pour être choisis comme UC de préférence aux Fonds basés sur les actions,
et indiqués aussi comme UC pour déclencher le boost du F €
-ils performent mieux que les Fonds monétaires, qui baissent avec la baisse des taux de la BCE
-attention, les F obligataires "simples" doivent être surveillés de près (cependant moins que pour des Fonds actions), en hausse et en baisse, afin de réagir
-les F "datés" conviennent aux gens comme moi qui n'ont pas le temps de suivre : on attend l'échéance du Fonds et on empoche les gains et on arbitre ailleurs
-conseillé d'aller dans les files de discussion sur les Fonds obligataires et Fonds datés
fin du hors-sujet

 

[greygandalf]

Lucya Cardif, un service client dégueulasse malheureusement

 

[Thierry61]

Si je fais un versement de 1000eur dont 500eur en Unités de compte (UC), et que les UC choisies baissent en valorisation, et sans que j'aie effectué des arbitrage ou rachat
-au 31.12.2025, il reste 460eur en UC sur les 500eur initialement achetés ; donc taux en UC inférieur à 50%

Avec ma formule mentionnée plus haut, votre exemple chiffré à la fin de la 1ère année se traduit par :
- Vo = Ve = 500 €
- Vu = 460 €

Le bonus devrait s’appliquer sur Vo min(Ve, Vu) / Ve = 500 min(500, 460) / 500 = 500 * 460 / 500 = 460 €.

Concrètement le versement sur le fond euros se décompose en 2 : un de 460 € et un de 40 €.

• Celui de 40 € n’a pas de bonus (il est à considérer comme un versement supplémentaire sans bonus)
• Celui de 460 € couplé à celui de 500 € en UC respecte la double condition de BoursoBank :
  • le versement contient plus de 50 % UC (car 500 > 460)
  • au 31/12/2025 il y a une répartition 50/50 entre UC et fond euros (460 € dans chacun des 2).

Même si la formulation de BoursoBank est sujette à controverses concernant le bonus sur les 500 € du fond euro, elle reste applicable sans ambiguïté sur les 460 €.

 

[lestat128]

Je ne sais pas d'où vous sortez une telle règle mais je ne l'ai vu nulle part que ce soit chez Generali ou ailleurs.
Les assureurs ne s'embêtent pas à faire des ratio pour leur bonus, soit vous respectez les conditions et vous avez 100% de votre montant boosté, soit vous ne respectez pas la condition et c'est 0% !
Quant à la variation de la part d'UC lié à sa volatilité, je crois qu'un autre assureur avait répondu que le bonus était indépendant de la valeur réelle des UC, seule comptait le fait de ne pas avoir désinvestie la part initiale liée au versement. C'est un peu ce que sous entendait la réponse de bourso quand ils disaient que "l'assureur est en mesure de connaitre les actions que vous avez pu mener au cours de l'année afin de valider ou non le boost sur versement"

 

[Thierry61]

Quant à la variation de la part d'UC lié à sa volatilité, je crois qu'un autre assureur avait répondu que le bonus était indépendant de la valeur réelle des UC, seule comptait le fait de ne pas avoir désinvestie la part initiale liée au versement.

Beaucoup ici ont exprimé des doutes sur ce point vis à vis de BoursoBank/Generali.

Si c'est vrai alors tant mieux. Mais mon hypothèse est que si ceci n'était pas vrai, alors le bonus serait tout de même appliqué sur la partie du fond euros qui respecte strictement les conditions requises à la fois lors du versement et au 31/12/2025. Ma formule ne fait que calculer cette partie du fond euros.

 

[lestat128]

Beaucoup ici ont exprimé des doutes sur ce point vis à vis de BoursoBank/Generali.

Si c'est vrai alors tant mieux. Mais mon hypothèse est que si ceci n'était pas vrai, alors le bonus serait tout de même appliqué sur la partie du fond euros qui respecte strictement les conditions requises à la fois lors du versement et au 31/12/2025. Ma formule ne fait que calculer cette partie du fond euros.

Oui mais votre formule ne s'appuie sur aucune règle écrite par aucune assureur et est très dangereuse pour ceux qui la suivraient.