wifer a dit:
Bonsoir,
wifer a dit:
Je voulais avoir vos avis sur ma situation.
Je vis ce qu'on appelle pudiquement un "accident de la vie", puisque je vais être licencié très prochainement après un long arrêt maladie .
Je vais donc toucher une rentrée exceptionnelle avec ce licenciement qui devrait se situer autour des 55 K€.
Je vais consacrer une partie de cette somme à "sécuriser" ma vie pendant 1 an ou 18 mois et j'ai d'autres idées pour le reste.
J'ai 49 ans et , alors que je n' y avais pas vraiment pensé jusque là, je voudrais profiter de cette somme pour préparer ma retraite, et je me tourne naturellement vers l'ouverture d'un PER.
J'ai déjà un livret A et un LDD quasi pleins et également un CAT qui sera à terme fin 2028.
D'après mon relevé de carrière, je peux prendre ma retraite à minima en juillet 2040. ( soit dans 15 ans grosso modo )
Mon idée est donc d'ouvrir un PER avec 2 buts en tête :
LE 1er étant de maximiser ma défiscalisation maintenant ( je n'ai pas de certitude sur le fait de gagner plus sur la fin de ma carrière ) et donc étant dans la tranche TMI à 30%, je vais surement ouvrir avec un apport autour de 15 K€
LE 2e étant d'avoir dans 15-16 ans avec ce PER un capital de 20 K€ et une rente de l'ordre de 300 €/mois.
Attention, vous êtes en TMI 30 mais le montant de 15000€ ne sera pas forcéement défiscalisé à 30% au total.
En fonction du nombre de parts et de votre RNI, vous entrez plus ou moins profondément dans la tranche à 30%.
A titre d'exemple, je fais partie de la tranche 30%, mais ne dépasse le plafond de la tranche inférieur 11M% que très modestement (environ 1000€). Donc si je verse 1000€ la sommes sera bien defiscalisé à 30% Mais si je verse 15000€, j'ai 1000€ defiscalisé à 30% puis le reste défiscalisé à 11%.
Ce qui donne un moyenne de 12.67% (0.11*14000+0.3*1000)
Si vous mettez encore plus, vous ne défiscalisez rien et en plus quand vous retirerez, vous devrez payer une nouvelle fois de l'IR.
C'est le premier point.
Vérifiez si votre prime de licenciement rentre dans votre RFR/RNI ou non.
Pour un licenciement économique, vous êtes exonérés, pour invalidité je suppose qu'également mais je n'ai pas l'information.
wifer a dit:
J'estime qu'il faudra faire un versement mensuel entre 200 et 300 €, outre l'apport initial, pour atteindre ce chiffre mais en fait je n'arrive pas à trouver de simulateur précis ( je sais que le système se base sur l'espérance de vie du titulaire )
Vous avez plein de simulateurs sur internet en cherchant un peu vous trouverez.
En règle générale, vous pouvez retirer 3 à 4% du montant de votre épargne pour y toucher de manière pérenne sans entamer le capital.
Si vous souhaitez une rente de 300€ par mois, il vous faudra donc entre 90000 et 120000€
wifer a dit:
Je voulais avoir vos avis sur la question et peut être aussi que les Assurance Vie peuvent présenter un intérêt qui m'aurait échappé?
PER et AV, vous donnent accès plus ou moins aux mêmes supports.
Les frais sont plus ou moins équivalents.
Par contre en sortie, vous n'aurez pas la même fiscalité.
Eu egard au montant que vous visez, vous restez largement en dessous de l'abattement annuel de 4600€ sur les PVs des AVs et donc aucune fiscalité IR seulement les prélèvements sociaux à payer.
A metttre en regard du bonus de départ si vous défiscalisez dans le PER. (Vous allez payer moins d'impôts et donc pouvoir ajouter cette sommes à la somme de départ).
wifer a dit:
Autre question , puis-je ne pas faire de versements mensuels et reverser une somme importante dans 4 ans, quand mon CAT sera disponible , toujours dans l'idée de réaliser le 2e but ?
Oui.
wifer a dit:
Autre question également, y - a - t il un impact d'un rachat de trimestres de cotisations sur l'échéance ou le déroulement d'un PER?
Non, vous pouvez demander à sortir en rente ou en rachat partiel à partir du moment ou vous êtes pensionné. que vous le soyez à 55 ou à 65 ans peu importe.
wifer a dit:
Avec plaisir.
Quelle tricherie ? 
