Avis Serenipierre / Afer / B for bank

[Adharna]

Bonjour à toute et à tous,

J'essaye de comparer les contrats d'assurance vie les plus intéressants en 2016

Mon objectif premier est d'optimiser ma fiscalité pour 2016 et si possible, fructifié l'argent placé

Alors actuellement j'hésite entre 3 contrats d'assurance vie, le premier :

Serenipierre

Ticket d'entrée : 10 000 €
• Versement complémentaire : à partir de 1 000 €
• Frais d'entrée 0 %
• Versements libres et sans frais
• Des frais de gestion fonds en euro de 0,8% et UC 0,95%
• Frais d'arbitrage 0,8% des montants arbitrés avec un minimum de 15 €
• Aucun frais de sortie

Bémol : 10 000€ à sortir et 50% sur des unités de compte.



Afer :

Les frais sur versements sont de :

2 % sur les versements effectués sur le Fonds Garanti en euros et sur le support Afer Eurocroissance ;
1 % sur les versements effectués sur les supports en unités de compte.
Gratuits lorsque, au décès de l’adhérent, les bénéficiaires réinvestissent tout ou partie des capitaux décès sur une adhésion au contrat Afer ouverte à leur nom.


La gestion administrative

Frais annuels de gestion :
– 0,475 % de l’épargne constituée sur le Fonds Garanti en euros après affectation de la participation aux bénéfices et sur les supports en unités de compte après valorisation ;
– 0,89% de l’épargne constituée après affectation des résultats sur le support Afer Eurocroissance.

Les arbitrages

Le premier arbitrage effectué dans l’année civile est gratuit. Les arbitrages suivants sont soumis à des frais de 0,2% du montant arbitré d’un support à un autre. Ils sont limités à 50 euros par opération.
Les arbitrages automatiques effectués dans le cadre des options financières sont gratuits.


Coût annuel de la garantie plancher

0,055% du montant de l’épargne investie dans les supports en unités de compte et/ou sur le support Afer Eurocroissance.

Assurance vie B for BANK

3,51%*

Sur le Fonds Euro Allocation Long Terme **
Nets de frais de gestion en 2015
(hors prélèvements sociaux)

2,66%*

Sur le Fonds Euro Dolcea Vie
Nets de frais de gestion en 2015
(hors prélèvements sociaux)

0 euro

de frais d'entrée
de frais d'arbitrage
de frais sur versements

Hors supports spécifiques, tels que les frais de souscription des SCPI et de l'OPCI
Des frais de gestion adaptés

0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie
0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Allocation Long Terme
0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte

Frais de mandat :

+ 0,10% de frais de mandat annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion
(soit 0,95 % par an)

Avez vous des avis pouvant orienter mon choix ? Peut être d'autres contrat que j'ai zappé ?

Merci à vous

 

[cdam]

Je ne suis pas expert, mais le choix de vos contrats laissent à désirer. Ils sont énormément chargés en frais. Il y a beaucoup mieux notamment sur les contrats en lignes avec aucun frais d'entrée et frais de gestions autour de 0,6% voir moins.
Concernant la fiscalite je laisse les pros du salon vous renseigner.

 

[Adharna]

Je ne suis pas expert, mais le choix de vos contrats laissent à désirer. Ils sont énormément chargés en frais. Il y a beaucoup mieux notamment sur les contrats en lignes avec aucun frais d'entrée et frais de gestions autour de 0,6% voir moins.
Concernant la fiscalite je laisse les pros du salon vous renseigner.

Merci de votre retour, de meilleur contrat à rendement équivalent ?

Merci.

 

[cdam]

Regarder ce lien, vous aurez une idée.


[https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/comparateur-contrat.php

 

[Buffeto]

Mon objectif premier est d'optimiser ma fiscalité pour 2016

1ere remarque : ouvrir une AV n'optimisera en rien ta fiscalité 2016 sauf si tu as un fort TMI et de fortes sommes placées sur des livrets boostés

 

[fabu]

Bonjour,

Alors ayant regardé de près le contrat Sérénipierre l'an passé et de nouveau en ce début d'année je vais donner mon avis sur ce contrat.

C'est son très bon fonds en euros qui fait l'attrait de ce contrat mais je trouve que c'est un peu l'arbre qui cache la forêt...
Les distinctions de la presse spécialisée ne prennent d'ailleurs pas assez en compte les conditions générales d'accès au contrat et se focalisent un peu trop sur le fonds euros.

Les 0.95 de frais de gestion sur les uc plombent fortement le rendement général depuis qu'il faut répartir 50% dessus (déjà un peu le cas avec 35%).
En gros la perf du fonds euros sert à essuyer un peu la perte sur les uc à cause des frais. Ca reste un bon contrat mais il y a surement moyen de trouver au moins aussi bien ailleurs, quitte à souscrire plusieurs AV qui te permettent de "panacher" toi même entre fonds euros et uc suivant les frais des différent contrats.

Vois déjà peut-être pour commencer comment souhaites tu répartir ton investissement, fonds euros, uc, immo?