Assurance Vie - Justification de Patrimoine

[Buffeto]

et ça comment le prouver avant ? : " je retire mon argent car le rendement proposé par votre AV est minable , je vais l'investir sur mon PEA "

 

[jodel140]

et ça comment le prouver avant ? : " je retire mon argent car le rendement proposé par votre AV est minable , je vais l'investir sur mon PEA "

Ca s'appelle "Réorganisation patrimoniale". Je l'ai déjà utilisé.
Autre utilisation : "Optimisation fiscale des retraits annuels".
D'une façon générale je vous touve un peu compliqués dans ce fil de discussion ...

 

[Buffeto]

D'une façon générale je vous touve un peu compliqués dans ce fil de discussion ...

ce n'est pas nous qui sommes compliqués mais les assureurs de @lebadeil et @titif0u

 

[jodel140]

ce n'ets pas nous qui sommes compliqués mais les assureurs de @lebadeil et @titif0u

J'ai les mêmes (Suravenir, Spirica, Aviva, CNP, Générali). Et je fais pas mal d'opérations.
Je déclare toujours le motif exact des retraits. Ce motif n'a pas à plaire ou non à l'assureur.

 

[rémois]

Je déclare toujours le motif exact des retraits. Ce motif n'a pas à plaire ou non à l'assureur.

... ou à Triaslau.

 

[Triaslau]

... ou à Triaslau.

je ne m'attendais pas à une réflexion pertinente de votre part, mais vous m'épatez tout de même. Je l'ai même dit plusieurs fois dans ce poste l'assureur ne porte aucun jugement sur le motif, il n'y a pas de motif qui lui plaise ou qui ne lui plaise pas.

Il y a eu un rappel à cet égard en 2021 par le médiateur de l'assurance:

« il n’existe pas de liste précise de motif de retrait et a priori tous les motifs sont recevables du moment qu’ils sont licites. Le besoin de trésorerie est un motif recevable, ce qui ne remet pas en cause la possibilité pour l’assureur de solliciter des justificatifs et/ou précisions sur la destination des fonds ».

 

[Buffeto]

la possibilité

tout est dans ce mot ......

 

[gm43]

tout est dans ce mot ......

Exactement, et dans le mot ''précisions''. Donc l'assureur peut demander ce qu'il veut...

 

[agra07]

et ça comment le prouver avant ? : " je retire mon argent car le rendement proposé par votre AV est minable , je vais l'investir sur mon PEA "

Ça m'est arrivé au moins avec deux AV. Pour l'une le véritable motif était la mise place des bonus en fonction du pourcentage D'UC (je suis radicalement opposé à cette pratique). Pour l'autre c'était le taux devenu anormalement faible du fonds en euros.
Après avoir bien exposé ces motifs aux conseillers que j'avais devant moi, je leur ai dit qu'ils pouvaient mettre sur le papier le motif qui leur convenait. Aucune difficulté...

 

[top_kek]

Malheureusement j'en ai été victimeschez Suravenir (via linxea) et depuis je ne peux plus faire d'opérations en ligne (malgré le fait d'avoir fourni tous les docs demandés et que ca ait pris des semaines, mais passons...)

Ah c'est possible de faire des rachats en ligne avec Suravenir via Linxea? J'ai un contrat Linxea Avenir et j'ai pas le bouton pour les rachats. En revanche je l'ai bien sur un contrat d'un autre courtier, également assuré par Suravenir, et également sur previ-direct. Les arbitrages et versements restent possibles en ligne pour tous mes contrats.

 

[jodel140]

Spirica possede des bons produits d'AVie

Pour les avances, ils sont 0.98% moins cher que Suravenir, et 1.09% moins cher que Aviva.
C'est loin d'être négligeable

 

[titif0u]

Pour les avances, ils sont 0.98% moins cher que Suravenir, et 1.09% moins cher que Aviva.
C'est loin d'être négligeable

Quels sont leurs taux ?

 

[jodel140]

Quels sont leurs taux ?

Spirica 1.79, Suravenir 2.77, Aviva 2.88 ... selon mes calculs. Le taux appliqué n'est pas communiqué

 

[dodo1]

Bonsoir,
Je souhaite faire un premier versement issu de notre épargne sur spirit 2
Dans la case épargne je renseigne le montant de mon versement, mais la date du solde correspond à quoi ?

Est-ce que vous joignez un relevé bancaire comme justificatif même pour un petit montant ?

 

[jpv31]

Bonjour,
je ne suis pas exactement dans la même situation que Lebadeil, à qui l'assureur a demandé un acte notarié pour justifier de l'utilisation des fonds le cadre d'un rachat partiel.

Je tente d'ouvrir une AV auprès de Spirica pour mes deux enfants. Pour cela j'ai fait un don familial à mes enfants, et je comptais placer cette somme sur leur contrat.
Sauf que l'assureur bloque la souscription, en me demandant de lui fournir l'accusé réception de la déclaration de don familial auprès des impôts. En effet une copie de la déclaration ne lui suffit pas !

Or, la déclaration ayant été faite par courrier, je ne pense pas obtenir cet AR avant plusieurs semaines.

C'est pourquoi je me demande si je ne vais pas renoncer.

 

[Blister]

On m'exige également de plus en plus de justificatifs pour des ouvertures/souscriptions de produits ou des transferts de fonds.
Il y a effectivement une obligation réglementaire mais cela devient très intrusif parfois.

 

[Greg42]

Malheureusement j'en ai été victimeschez Suravenir (via linxea) et depuis je ne peux plus faire d'opérations en ligne (malgré le fait d'avoir fourni tous les docs demandés et que ca ait pris des semaines, mais passons...)

Pour programmer par ex un rachat partiel ou un virement programmé, je dois me taper la paperasse papier + imprimer les justificatifs et envoyer le tout par courrier (à ma charge bien sur)
Ce blocage a aussi lieu sur mon autre AV suravenir chez Fortunéo...

Je suis en qlq sorte black listé...

Donc depuis, ils ont perdue un.e client.e, puisque je n'ai pas programmé des virements mensuels comme je voulais le faire à la base à la création de l'AV chez Linxea...je garde ces AV uniquement pour le compteur fiscal, si un jour il m'en prenait la lubie de les utiliser...
L'argent est allé sur le PEA.

Bonjour
Le seul assureur avec qui j'ai des problèmes, c'est suravenir via fortuneo vie.
J'effectue annuellement une purge de plus-value pour optimisation fiscale sans aucun problème
C'est la deuxième fois que mes rachats partiel en ligne sont bloqués par l'assureur suravenir sans explication
Chez suravenir faut pas retirer son argent sinon on est bloqué.
La première fois le mediateur du Crédit Mutuel Arkea a obtenu le rétablissement des rachats en ligne
Cette seconde fois ce n'est pas de leur ressort...
J'ai fait une réclamation auprès de suravenir directement puisque fortuneo ne "peut" ou ne veut rien faire...
Je saisirai le mediateur de l'assurance si je n'ai pas de réponse ou un refus

En tout cas ça me pousse a vider mon assurance vie suravenir chez fortuneo
Vu le taux de leur fonds euro ,
les frais de gestion des uc
et le blocage des retraits en ligne
Je m'enfuis !

 

[lopali]

Chez suravenir faut pas retirer son argent sinon on est bloqué.

Je n'ai pas eu cette expérience.

Rachat réalisé en deux jours ouvrés :
[lien réservé abonné]

 

[Greg42]

Je n'ai pas eu cette expérience.

Rachat réalisé en deux jours ouvrés :
[lien réservé abonné]

Le premier rachat ne pose pas de problème
Refaites en un d'ici l'année prochaine et on en reparle

Le médiateur a débloqué ma situation en septembre 2024 suite à blocage de survenir après rachat partiel en ligne
J'ai refait un retrait cette année sans problème
Depuis rachat partiel impossible en ligne
Sans explication pour la seconde fois en 3ans

 

[Uranie3376]

Je vais faire un rachat sur mon contrat Linxea Avenir 2 d'ici la fin de l'année pour faire un don familial de 31865€ à chacun de mes 2 enfants. J’ai prévu de faire ces dons sous la forme d’une donation partage.
Ce que vous racontez au sujet de Suravenir me fait craindre de devoir m'y prendre très à l'avance au cas où Suravenir me demanderait un justificatif.
Or, si on me demande un preuve de de la donation, par définition, je n'aurai cette preuve que lorsque nous serons tous les 3 passés devant le notaire. Et je vois donc mal comment pouvoir la fournir à Suravenir pour obtenir la validation de mon rachat.
Et inversement, le notaire ne va pas rédiger une donation partage, nous la faire signer et se charger de la déclaration aux impôts si je n’ai rien à donner à mes enfants le jour J car le rachat a été bloqué...dans ces conditions, c'est le serpent qui se mord la queue!