taux cape 1 point

[bonjovi]

Bonjour à tous et toutes,

Je relance ma discussion car je ne la voit pas apparaitre. En 2005, j'ai contracté un crédit varaible où il est noté en caractère gras EURIBOR 3 MOIS CAPE 1 POINT. Taux annuel initial de 3.69% donc d'après le banquier taux maxi à 4.69%.
Voyant tous les forum sur le cape où le non capé je m'inquiéte de + en +. Auriez vous la gentillesse de verifier si mon contrat est en béton. Mon banquier me l'a repeter plusieurs fois que tout etait clair. Mais je suis une grande stresseuse.......

Donc intitulé = TAUX REVISABLE : EURIBOR 3 MOIS CAPE 1 POINT. DUREE FIXE et MENSUALITES VARIABLES.

Il noté que mon taux vari en fonction de l'euribor 3 mois (taux d'echange des banque) mais qu'il y avait un planfond : taux annuel initial majoré 1 point.

Il est aussi précisé la formule de révision. On prend le taux initial on applique la variation (hausse ou baisse). A ce nouveau taux sera fait l'arrondi au 2ème décimale.

Ensuite : LIMITE A LA REVISION =
a- La revision se fera que si le taux est egal ou superieur à 0.05.
b- le revision peut se faire à la hausse comme à la baisse. Mais la revision a la hausse est plafonné de sorte que le taux applicable ne pourra jamais depasser le taux plafond sité ci dessus qui est égal au taux initial majoré 1 point.

En 2005 TAUX INITIAL du contrat = 3.69%
En 2006 = 3.69% (les taux n'ont pas evolues).
En 2007 = 4.65% (augmentation).
En 2008 = 4.65%

Vu le petit a de la limite à la revisin, je pense que mon taux restera constant à 4.65%.

Je trouve pas marqué nulle part taux distintc ou servant aux calculs de la mensualite.....etc.

Que pensez vous. La banquière m'affirme qu'il srait bete de le passer en taux fixe car les taux fixe sont nettement supérieur à 4.69%. S'en compter la remise que j'ai eu sur l'assurance. Je vous serez vraiment reconnaissante de bien vouloir vous SPECIALISTES me confirmer ses dires.

 

[Gagarine]

Ecoutez votre banquiere. Vous constatez bien que votre taux et vos mensualités n'ont pas bougé en 2008 ? Donc pas de probleme. Vous semblez avoir un taux variable capé 1 tout à fait "reglo".

 

[bonjovi]

Je veux bien ecouter la banquiere mais certains ont fait comme moi.
Ils ont ecoutés le banquier et les voilas dans de beaux draps. On m'a bien dit CAPE comme tous et on se retrouvent tous avec des conditions différences.

Etant assez novice, j'essaye par tous les moyens de me renseigner. J'ai trouvé ce forum fort intérressant et je me suis lançée.

Il est exact que mon taux n'a pas bougé en 2008. Mon taux varie selon l'indice du mois de juillet (la moyenne). Théoriquement d'après mes calculs : si il n'avait pas été capé, j'aurais dû avoir plus : environ 5.77%.
Oui la moyenne de juillet est de 4.216% + 1.552 de marge que me prend la banque = 5.768%. arrondi à 5.77%. Il a été ramené à 4.65% dû au cape.

Mais pourquoi pas 4.69%. Est ce dû par le petit a de la limite a la revision. le taux ne peut être changé si il n'est pas egal ou supérieur à 0.05?

Je pense que la marge est de 1.552. Je m'explique : mon taux est de 3.69% lors de la signature et l'euribor était de 2.138% cela fait une différence de 1.552% d'ou j'en conclue que c'est la marge de la banque.

mais encore une fois, je lie beaucoup pour apprendre sur ce sujet et parfois j'ai peur de mal comprendre.

 

[bonjovi]

Ecoutez votre banquiere. Vous constatez bien que votre taux et vos mensualités n'ont pas bougé en 2008 ? Donc pas de probleme. Vous semblez avoir un taux variable capé 1 tout à fait "reglo".

MERCI pour ta réponse cela me rassure déjà.

 

[Gagarine]

La marge de la banque ainsi que le taux de référence de l'euribor doivent être précisé dans votre offre de prêt. Ce n'est pas forcement le taux Euribor à la date de signature. De plus, les banques s'amusent rarement à se mettre une marge avec un taux aussi tordu que 1.552. La banque a du prendre 1,5%. Avec un Euribor à 4,7% vous devriez aujourd'hui atteindre les 6,2% !
Bref, vous êtes à 4,65 et vous y resterez tant que l'euribor ne passe pas sous les 3,15%.

 

[riomar]

Je pense également que votre taux est bien capé vérifiez sur vos échéances mensuelles que vous amortissez toujours votre capital comme avant si le capital et les intérêts amortis sont
bien comme dans votre simulation que la banquière a du vous faire pas de problèmes.

 

[bonjovi]

Je pense également que votre taux est bien capé vérifiez sur vos échéances mensuelles que vous amortissez toujours votre capital comme avant si le capital et les intérêts amortis sont
bien comme dans votre simulation que la banquière a du vous faire pas de problèmes.

Vous parlez de l'amortissement que ma banque m'a remis, là je suis OK. Je rembourse bien des interets mais aussi du capital. D'ailleurs ayant le meme taux depuis 2 ans 4.65%, mes interets commence à descendre et je commence à + rembourser en capital. Plus est un bien grand mot.
Je suis allez sur un site amortissement de credit et j'ai fais les simulations. Tout est ok, mon amortisssement ce fait bien.

 

[bonjovi]

La marge de la banque ainsi que le taux de référence de l'euribor doivent être précisé dans votre offre de prêt. Ce n'est pas forcement le taux Euribor à la date de signature. De plus, les banques s'amusent rarement à se mettre une marge avec un taux aussi tordu que 1.552. La banque a du prendre 1,5%. Avec un Euribor à 4,7% vous devriez aujourd'hui atteindre les 6,2% !
Bref, vous êtes à 4,65 et vous y resterez tant que l'euribor ne passe pas sous les 3,15%.

Hello, non, je me suis peut etre mal exprimé, je reprend =
mon taux d'interet initial est de 3.69% cape 1 point. l'euribor était de 2.138% lors de la signature de mon contrat = indice de référence. Donc j'en conclue que ma banque prend 1.552% de marge "la différence".
Si mon offre est exact le taux maxi est de 4.69%.

Depuis fort longtemps l'euribor 3 mois est bien au dessus des 3.15%. Il est plutot vers les 4.7% ou 5% depuis au moins deux an.

 

[Pierrealb]

L'euribor 3 mois frise les 4.8 soit plus que ton taux donc si t'es toujours à 4.65 que l'amortissement augmente (très légèrement (normal en début de prêt)) et que la durée n'a pas augmenté, c'est du vrai CAPE.

 

[bonjovi]

L'euribor 3 mois frise les 4.8 soit plus que ton taux donc si t'es toujours à 4.65 que l'amortissement augmente (très légèrement (normal en début de prêt)) et que la durée n'a pas augmenté, c'est du vrai CAPE.

Dans le taux cape, il y a deux option, deux modes de calcul =
1ère option - Mensualité fixe et durée variable
ou
2ème option - Mensualité variable et durée fixe.

Nous avons donc choisis la 2ème option. mensualité variable mais durée fixe. Nous ne voulions pas de rallongement de durée.
Etant rassuré à l'époque par le capé de 1 point, nous savions que le maxi serait de 4.69% mais que nous aurions toujours la meme durée pendant tout le crédit.
Mais voilà que les faux capes ont débarqués. Donc vu tous les éléments que j'ai exposé ci dessus y a t'il soucis à se faire pour mon cas.

 

[Pierrealb]

Bon l'évolution de l'euribor c'est croissance continue de 2005 à aujourd'hui avec en moyenne 1% par an. Hors suivant ce que tu écrits, t'as bien eu 1% en 2007 et 0% en 2008, pour moi il est vraiment capé.
L'augmentation de la mensualité en 2007 est importante mais elle ne doit plus bouger.
Pour la durée les choses sont clairs pas d'allongement.
Je crois sincèrement que ton prêt n'est pas dans un prêt variable "ouvert".

Dernier point le 4.65 au lieu de 4.69, ce sont les arrondits au 5 centièmes, la banque ne pouvant pas dépasser le 4.69 elle doit prendre la valeur juste en dessou.
Prévoyez un possible ratrapage en cours de prêt ou la toute dernière mensualité un peu supérieur pour compenser la différence mais c'est même pas sûre.

 

[bonjovi]

Merci beaucoup PERREALB pour ta réponse si précieuse à mes yeux.

J'étais arrivé au stade de relire sans cesse mon contrat, d'y penser constemment et d'essayer de trouver des solutions. Mon époux travaillant à l'étranger pour encore 6mois, enceinte jusqu'au cou, je devais absolument me rassuré.

J'ai dû téléphoner 2-3 fois au banquier et faire des nuits blanches devant l'ordinateur sur internet. je pense qu'il va falloir que j'apprenne à faire confiance et à souffler un peu. Car ce stress n'a pas arrangé ma grossesse.

Bref, dans tous les cas, Merci et milles excuses de vous avoir + ou - pris du temps à vous tous. Je vais de ce pas essayer d'encourager et de soutenir toutes les personnes que je le pourrai sur ce forum.

 

[Pierrealb]

De rien t'as la chance d'avoir eu un vrai CAPE ce qui n'est pas vraiment le cas de beaucoup de personnes d'ici.
Pour vérifier à l'avenir, vu que ton CAPE agit et est au maximum, ta mensualité ne changera pas avant hélas un bon moment, pour redescendre il faut que l'euribor perde presque 2% ce qui est énorme. (quoique c'est ce qu'il a pris en deux ans ^-^)

Donc regardes de temps en temps les documents envoyés par la banque tous les mois, ton amortissement doit augmenter un peu, les intérêts eux dans l'autre sens.
Tant que leur courbe reste comme ça c'est que tout va bien.

Juste une question, je sais que c'est pas trop permis mais pour une fois que nous avons un révisable CAPE (un vrai) c'est par quelle institution ? (par MP si possible)
Le variable CAPE permet dans certaines mesures d'avoir une possibilité de passer un dossier que le fixe n'offre pas.

 

[bonjovi]

Hello,

J'essaye de t'envoyer par mp ma réponse mais il y a un problème. Donc attend je vais le faire dans la journée car j'ai le pro de l'ordinateur qui venir voir cela et boire le café aussi!!
En revanche qu'elle institution veux dire qu'elle banque? Puis ton passage de dossier je ne le comprend pas, tu parles de variable à fixe?

Ai je bien compris ?

 

[Pierrealb]

Oui je demandais le nom de la banque, pour le MP clic droit sur mon nom puis envoyé un message privé ou mail le deux sont actifs.

Pour le variable CAPE et fixe, c'est une généralité, le principe est que le révisable à un taux légèrement inférieur au fixe à durée équivalente.
Pour les personnes se trouvant très juste au niveau endettement, la variable CAPE reste une solution, le fixe leur serait lui refusé.