Rachat partiel

[Anonyme]

Non, d'abord ce ne sont pas les 70000 €, mais uniquement la PV contenue dans ces 70K qui est imposée, à condition qu'elle dépasse l'abattement.
Ensuite, puisque tu restes en deçà de l'abattement, la PV n'entre pas dans ton revenu imposable

Puis tu n'as rien de particulier à faire, Generali remonte directement les infos au fisc et les chiffres apparaissent dans les bonnes cases de ta déclaration pre-remplie.

Impec
Je pense que l'auteur voulais surtout cette info, de savoir comment gérer la déclaration d'impôt après avoir fait un rachat partiel.
Si l'assurance s'assure (sans jeu de mot) de transmettre les infos du rachat partiel aux impôts et qu'en plus la déclaration d'impôt sera pré-rempli a ce niveau là, c'est nickel. Rien a faire.

Le tout est j'imagine detre sur d'être inférieur à l'abattement.

 

[Anonyme]

Ok je pars de ce principe alors, merci à tous pour vos réponses car c’est un sujet que je ne maîtrise pas puisque je n’ai jamais fait de rachat sur une assurance vie.

On est tous passé par là

 

[D-Jack]

Impec
Je pense que l'auteur voulais surtout cette info, de savoir comment gérer la déclaration d'impôt après avoir fait un rachat partiel.
Si l'assurance s'assure (sans jeu de mot) de transmettre les infos du rachat partiel et qu'en plus la déclaration d'impôt sera pré-rempli a ce niveau là, c'est nickel. Rien a faire.

Le tout est j'imagine detre sur d'être inférieur à l'abattement.

S'agissant d'un contrat Generali, et s'il est chez Linxea, l'espace client propose un simulateur de rachat partiel qui permet de faire le calcul du retrait en optimisant l'abattement

 

[Anonyme]

S'agissant d'un contrat Generali, et s'il est chez Linxea, l'espace client propose un simulateur de rachat partiel qui permet de faire le calcul du retrait en optimisant l'abattement

Merci de l'info.
Important de le savoir.

Finalement le plus galère c'est lorsque la fiscalité évolue au cours du temps et de se retrouver avec une enveloppe à devoir découper fiscalement car les règles auront changés.

 

[paal]

Merci de l'info.
Important de le savoir.

Tiens, j'ignorais qu'il existait un simulateur de rachat associée aux contrats Linxea ; j'imagine qu'il s'applique l'ensemble des contrats de ce courtier

Finalement le plus galère c'est lorsque la fiscalité évolue au cours du temps et de se retrouver avec une enveloppe à devoir découper fiscalement car les règles auront changés.

Dans le cas qui nous occupe, la principale modification aura été la dernière réforme de 2017, avec la création de deux masses (versements et produits) au sein d'un même contrat ; dans mon cas, cela coïncidait, avec mon 70me anniversaire, et j'ai donc ouvert des contrats distincts pour suivre isolément les versements après cet âge, et ceux effectués précédemment ....

Mais dans le cas de Tornado, probablement plus jeune, il aura continué à procéder à des versements de part et d'autre de la réforme, ce qui le conduit à avoir un contrat mixte en terme de fiscalité ; de plus, le contrat est ouvert auprès d'un des assureurs qui pratique les bonus progressifs sur l'ensemble du contrat, bonus qui se module en fonction du taux moyen de détention d'UC, processus qui est pénalisant en terme de rendement attribué lorsque le taux de détention reste en zone basse (inférieur à 30% depuis 2019)

Curieux mais Tornado est devenu silencieux sur le sujet qui le préoccupait la semaine passée ....

 

[D-Jack]

Tiens, j'ignorais qu'il existait un simulateur de rachat associée aux contrats Linxea ; j'imagine qu'il s'applique l'ensemble des contrats d ce courtier

Non, uniquement sur Linxea Vie (Generali) semble-t-il

 

[paal]

Non, uniquement sur Linxea Vie (Generali) semble-t-il

Ce serait donc une application propre à cet assureur ??

Mais comme je n'ai plus que de tous petits soldes en AV chez lui, cela ne va pas m'empêcher de dormir, et donc aucune urgence/nécessité à procéder à de nouveaux rachats ....

 

[moietmoi]

Ce serait donc une application propre à cet assureur ??

Sans doute,comme tu le sais,chaque assureur à sa méthode de calcul, donc ses propres outils, mis ou non à disposition

 

[Tornado05]

S'agissant d'un contrat Generali, et s'il est chez Linxea, l'espace client propose un simulateur de rachat partiel qui permet de faire le calcul du retrait en optimisant l'abattement

Oui j'avais fait cette simulation (je ne suis pas chez Linxea mais chez un courtier indépendant pour cette assurance vie Generali) sur le site Generali mais ils disent bien que c'est une simulation purement indicatif et que ça n'a aucune valeur contractuelle. Je resterai en dessous de la simulation pour être sur de rester dans l'abattement des 9200€.

 

[Tornado05]

Curieux mais Tornado est devenu silencieux sur le sujet qui le préoccupait la semaine passée ....

Si si je suis bien là et toujours intéressé par ce que vous dites tous autant que vous êtes sur ce forum. Merci encore pour vos réponses et c'est bien plus clair pour moi

 

[paal]

Oui j'avais fait cette simulation (je ne suis pas chez Linxea mais chez un courtier indépendant pour cette assurance vie Generali) sur le site Generali mais ils disent bien que c'est une simulation purement indicatif et que ça n'a aucune valeur contractuelle.

Quel que soit l'intermédiaire utilisé, l'essentiel c'est que la simulation soit dans l'univers du possible ...

Je resterai en dessous de la simulation pour être sur de rester dans l'abattement des 9200€.

La solution qu'il m'est arrivé d'utiliser lorsque l'intermédiaire ne dispose pas d'un outil spécifique, c'est la suivante :
1- je commence par demander une simulation qui me permette de connaître le traitement fiscal pour un rachat total (donc avec un prélèvement de 7.5% sur la totalité des produits imposables) ; j'en déduis le montant de ces produits
2 - connaissant le montant total restant sur le contrat, j'en déduis le montant net cumulé des opérations sur les versements, et par règle de trois, le pourcentage de produits imposables contenus sur la totalité du contrat
3 - compte tenu de la valeur de l'abattement annuel (9.200 dans votre cas), j'applique ce pourcentage à la valeur actuelle du contrat
4 - selon que je souhaite dépasser ou non l'abattement annuel sur produits imposables, je minore ou majore le montant du rachat avant soumission à la fiscalité ; admettons que ce pourcentage soit de 30% pour les produits imposables, j'obtiens 30.667 (9200/0.3) ...

Si je veux rester à l'intérieur de l'abattement, je ne vais procéder qu' un rachat de 30.600 Euros ; si je souhaite être certain d'utiliser tout l'abattement (quitte à le dépasser légèrement), jje vais choisir un montant de 30.750 Euros (dans ce dernier cas, le montant des produits imposables sera de 9.225 (soit un dépassement de 25 euros imposés à 7.5% soit moins de 2 Euros)

A l'inverse, et en demandant un rachat de 30.600, le montant des produits imposables ressort à 9.180, soit juste en-dessous du plafond ; donc aucune imposition, ni au barème progressif, ni au prélèvement