présentation et question à 1000 balles

[paal]

Merci beaucoup pour vos retours !
je vois une appétence un peu plus tournée vers la bourse en première intention avec des stratégies long terme (moins de risques si j'ai bien compris).

C'est un peu logique que l'appétence soit davantage tournée vers les marchés boursiers qui permettent de procéder à des stratégies de court terme ; on peut que pour commencer avec un CTO, on peut y faire des opérations rapidement, ce qui beaucoup moins le cas de l'immobilier, marché auquel convient un logique long terme (généralement plus de 5 ans ....)

C'est tout du moins mon point de vue ....

Depuis mon premier message, Je me renseigne sur les PEA dont la fiscalité semble plus intéressante que le CTO.

La fiscalité sur les valeurs mobilières (et le marché des actions) aura évolué avec le temps, car j'ai connu des périodes où au-dessous d'un volume annuel de transactions, il existait une forme d'exonération d'imposition, alors que les PS n' étaient pas encore applicables ; ensuite, j'ai aussi connu une période où les plus values nettes de cessions se trouvaient taxées à un taux uniforme (26%)....

Mais cette époque est maintenant révolue depuis que ces plus values sont fortement taxées (tranche marginale d'IR plus PS)

 

[paal]

Depuis mon premier message, Je me renseigne sur les PEA dont la fiscalité semble plus intéressante que le CTO.

Je pense qu'il vous sera utile de disposer d'un comparatif des avantages et inconvénients de chacune des enveloppes boursières que sont le Compte Titres ou CTO, et le plan d'Epargne en Actions ou PEA

Avantages du PEA
Vos plus values nettes sont exonérées d'IR, mais pas de PS ; toutefois ces prélèvements ne sont pas exigés immédiatement, mais au moment de la réduction des montants placés dans votre PEA

Inconvénients du PEA
On ne peut en ouvrir qu'un seul (dans chaque catégorie), et les montants de versements sont limités ; attention, car tout dépassement de ce cumul de versements fera basculer sans préavis le PEA en compte Titres (CTO)
On ne peut s'intéresser qu'à des titres dits éligibles (actions européennes principalement - ce qui conduit à toujours vérifier que le support reste éligible - en cas de Brexit par exemple)

Inconvénients du Compte Titres
Les plus values seront taxées (IR + PS) dans l'année de réalisation de ces plus-values ; en cas de réalisation de moins values dans la même année, ces MV seront déductibles des PV annuelles ; c'est le principal inconvénient du CTO

Avantages du CTO
On peut en avoir plusieurs, et chez des intermédiaires différents ; en étant débutant, c'est un avantage qui permet de tester les plateformes de passage d'ordres (les brokers en anglais), et ce sera utile de choisir son PEA ouvert, chez un broker qui vous convient

Pour les intervenants plus avertis, le CTO permet aussi d'utiliser les effets de levier liées a la faculté d'utiliser une couverture du portefeuille, ainsi que de pratiquer ce que l'on appelle des opérations de report ....

 

[Mr_Chiffre]

Bonjour Membre52378,

Pour ce qui me concerne bien qu'ayant étudié la finance des entreprises , je bricole le minimum pour le moment ( un versement minimum sur mon pel, d'autres sur le livret A) en appliquant ce que j'avais appris en finance: diversifier les placements et surtout si je boursicote regarder le taux de dividendes ou le taux d'intérêt si ce sont des obligations.

Par contre j'avoue ne pas me servir de certains outils utilisés par des gestionnaires de patrimoine un peu trop techniques.

Vous pouvez lire des ouvrages sur la finance pour les nuls sans passer par les ouvrages spécialisés pour les étudiants en filière comptable .

Il existe diverses chaînes youtube...

En espérant avoir éclairé votre lanterne.