Placements à court terme sécurisés (400 k€)

[Eric75000]

Bonjour à tous,

Suite à la vente de ma résidence principale en 2023, je cherche un placement à court terme sécurisé (12 - 18 - 24 mois en fonction de mes projets futurs, j'ai 46 ans et salarié dans le privée). Je ne souhaite pas racheter pour investir dans une résidence principale dans l'immédiat et voici les placements dont je dispose:

- Livret A, LDDS et CEL au max
- 2 PERin pour un total de 34000 €
- PEA (moins de 5 ans) avec 4000 € environ
- 2 assurance-vie pour un total de 400 k€ (réparties pour environ 70 % fonds € et 30 % en UC )

Je souhaite orienter mon épargne actuellement placée sur l'assurance-vie vers un placement type CAT et j'envisage une durée de placement d'environ 18 - 24 mois sur un CAT.

Quel placement sécurisé pouvez-vous me conseiller et dans quel établissement?

Merci d'avance pour vos réponses

 

[Buffeto]

Quel placement sécurisé pouvez-vous me conseiller et dans quel établissement?

tu as un comparatif sur cette page

 

[Eric75000]

Merci pour ta réponse, je vais consulter cette page

 

[Triaslau]

quel est l intérêt de désinvestir dès aujourd’hui ? L’assurance vie est liquide et sera disponible quand vous en aurez besoin?

Vous aurez du mal à trouver une meilleure performance et vous vous éviteriez beaucoup de tracasseries.

 

[Eric75000]

L'assurance-vie en effet marche bien en ce moment car portée par un marché boursier très élevé. Je crains que si ça part à la baisse, les plus-values réalisées sur les UC en 2023/2024 fondent comme "neige au soleil" et c'est pour cette raison que je souhaite réorienter mon bonne partie de mon épargne actuellement en assurance-vie vers des CAT par exemple.

Ma banque me propose un CAT avec 3.25 % d'intérêts bruts avec un ticket d'entrée à 300 k€, j'attends plus de détails début avril sur ce support par mon conseiller bancaire.

Je suis intéressé par vos conseils de façon général sur des placements sécurisés à court terme (maxi. 24 mois).

Merci d'avance

 

[Tomas466]

Deux compléments :

• éviter les CAT distribués par Raisin, les fonds ne peuvent pas être débloqués avant échéance (on ne sait jamais ce qui peut arriver)
• ne pas oublier les CAT proposés par les caisses de crédit municipal [lien réservé abonné] qui peuvent avoir des taux intéressants combinés à la possibilité d'investir à distance

 

[Eric75000]

Deux compléments :

• éviter les CAT distribués par Raisin, les fonds ne peuvent pas être débloqués avant échéance (on ne sait jamais ce qui peut arriver)
• ne pas oublier les CAT proposés par les caisses de crédit municipal [lien réservé abonné] qui peuvent avoir des taux intéressants combinés à la possibilité d'investir à distance

Merci pour ton message, je vais consulter ce qui est proposé par les caisses de crédit municipal.

 

[moietmoi]

Les fonds euros des assurances vie sont sur les 18/24 mois assez porteurs. Sur ce forum il est fait état d'une av en ligne dopant sur 2024/2025 de +1,5% par rapport aux taux mathématiquement servi.on aura donc du 3,5-,4,5%

 

[Sans]

Et pourquoi pas tout simplement tout basculer sur le fond € de l'assurance vie actuelle pour sécuriser les plus-values sur les UC mais garder l'antériorité fiscale du contrat .... Je dis une bêtise peut-être si ass vie avec 100% fond € impossible ?

 

[régalade]

J'ai aussi l'impression que les AV seraient plus avantageuses, selon évidemment la qualité des F€ disponibles !
Si elles n'ont pas de frais de versement commence à purger les PV.

 

[Eric75000]

J'ai aussi l'impression que les AV seraient plus avantageuses, selon évidemment la qualité des F€ disponibles !
Si elles n'ont pas de frais de versement commence à purger les PV.

C'est exactement ce que je vais commencer à faire le mois prochain, récupérer les PV réalisées sur mes 2 AV (soit environ 10000 € brut en 6 mois, ça se prend )
Puis, je vais faire un arbitrage de l'ensemble des UC vers les fonds € et comme énoncé plus haut, conserver l'antériorité des contrats

 

[régalade]

Si tu es imposable essaie de rester sous les 4600€ (9200€ en couple) d'abattement.
Si tu as 24 mois devant toi et 10k€ de PV tu pourras ne pas payer d'IR.

 

[Eric75000]

Si tu es imposable essaie de rester sous les 4600€ (9200€ en couple) d'abattement.
Si tu as 24 mois devant toi et 10k€ de PV tu pourras ne pas payer d'IR.

Merci pour ce conseil
Je suis imposable et célibataire, je vais faire le point avec mon conseiller à propos de l'IR.
Sachant qu'une autre de mes priorités pour 2024 (et après), c'est de pouvoir défiscaliser au maximum....

 

[ApprentiEpargnant]

Merci pour ce conseil
Je suis imposable et célibataire, je vais faire le point avec mon conseiller à propos de l'IR.
Sachant qu'une autre de mes priorités pour 2024 (et après), c'est de pouvoir défiscaliser au maximum....

Dans ce cas, vous pouvez retirer cette année un montant qui comprend 4600€ de PV.

A titre d'exemple, si vous avez actuellement 400000€ sur votre AV, dont 100000€ de PV, cela veut dire que vous avez 25% de PV sur l'encours total.
Donc si vous pouvez retirer (100/25) * 4600€ = 18400 € qui comprennent 4600€ de PVs et le reste qui provient de vos versements.
Vous subissez 17.2% de PS sur les 4600€ ( et il y a un encore un calcul derrière en fonction de la part de PV qui est sur le fond euro et qui a déjà été prélevé).
Bref c'est l'usine à gaz.

Mais demandez une simulation à votre assureur c'est le plus simple.

Ah et cela s'entend que votre AV soit mûre.
C'est-à-dire qu'elle a plus de 8 ans.

Bonne journée.

 

[Eric75000]

Dans ce cas, vous pouvez retirer cette année un montant qui comprend 4600€ de PV.

A titre d'exemple, si vous avez actuellement 400000€ sur votre AV, dont 100000€ de PV, cela veut dire que vous avez 25% de PV sur l'encours total.
Donc si vous pouvez retirer (100/25) * 4600€ = 18400 € qui comprennent 4600€ de PVs et le reste qui provient de vos versements.
Vous subissez 17.2% de PS sur les 4600€ ( et il y a un encore un calcul derrière en fonction de la part de PV qui est sur le fond euro et qui a déjà été prélevé).
Bref c'est l'usine à gaz.

Mais demandez une simulation à votre assureur c'est le plus simple.

Ah et cela s'entend que votre AV soit mûre.
C'est-à-dire qu'elle a plus de 8 ans.

Bonne journée.

Ces 2 AV ont moins de 8 ans (ouvertes toutes les 2 en septembre 2023 après la vente de ma résidence principale).
Si je décide de faire un arbitrage des PV réalisées avec mes UC vers le fond € et donc laisser les 10000 € de PV sur le fond € de l'AV, je ne devrai pas payer d'IR ni de flat tax ?

 

[régalade]

Les PV ne sont imposées qu'en sortie de l'AV, à l'intérieur on peut faire ce qu'on veut.

 

[ApprentiEpargnant]

Ces 2 AV ont moins de 8 ans (ouvertes toutes les 2 en septembre 2023 après la vente de ma résidence principale).
Si je décide de faire un arbitrage des PV réalisées avec mes UC vers le fond € et donc laisser les 10000 € de PV sur le fond € de l'AV, je ne devrai pas payer d'IR ni de flat tax ?

Oui, tant que vous restez dans l'enveloppe de l'AV vous pouvez faire tous les arbitrages que vous voulez. (Attention aux frais s'il y en a).
Si vous décidez de sortir un peu d'argent, vous ne serez imposé au PFU que sur le % de PV.
Si vous avez 10000 de PV mais que vous avez versé 400000 alors votre % de PVs est très faible.

 

[Eric75000]

Oui, tant que vous restez dans l'enveloppe de l'AV vous pouvez faire tous les arbitrages que vous voulez. (Attention aux frais s'il y en a).
Si vous décidez de sortir un peu d'argent, vous ne serez imposé au PFU que sur le % de PV.
Si vous avez 10000 de PV mais que vous avez versé 400000 alors votre % de PVs est très faible.

Merci pour tous vos conseils

 

[lopali]

Bonjour,

2 assurance-vie pour un total de 400 k€ (réparties pour environ 70 % fonds € et 30 % en UC )

Quelles sont ces AV ?
Quels sont les rendements des fonds euros en 2023 ?
Est-ce que vous avez des frais d'arbitrage ?

Je souhaite orienter mon épargne actuellement placée sur l'assurance-vie vers un placement type CAT et j'envisage une durée de placement d'environ 18 - 24 mois sur un CAT.

Vous allez subir une fiscalité maximale sur vos gains...

Quel placement sécurisé pouvez-vous me conseiller et dans quel établissement?

Votre AV ou une autre en ligne avec un taux boosté pour 2024 et 25 est peut-être la meilleure solution.

Cdlt.

 

[Eric75000]

Bonjour,

Quelles sont ces AV ?
Quels sont les rendements des fonds euros en 2023 ?
Est-ce que vous avez des frais d'arbitrage ?


Vous allez subir une fiscalité maximale sur vos gains...


Votre AV ou une autre en ligne avec un taux boosté pour 2024 et 25 est peut-être la meilleure solution.

Cdlt.

2 assurance-vie à la Caisse d'Epargne (Millevie Infinie et CNP Cinto-Vie via Natixis)
Cinto-Vie a offert un bonus de 1,5 % sur le fond euros et ces assurances ont servi de mémoire 2,5% brut sur le fond euros.
En fait, l'AV Millevie Infinie n'a pas un super rendement entre le fond euros et les UC alors que l'on m'a exigé un ticket d'entrée sur cette AV de 250 k€ , ça rapporte un peu mais au final on est dans les 3%. brut, pas terrible pour une AV qui se veut "sélective".....
L'AV Cinto-Vie marche mieux avec son bonus sur le fond euros et ses UC qui marchent très bien avec le marché boursier très haussier du moment.
Au sujet des frais d'arbitrage, je suis à 0,5 %.