PEP +de 20 ans

[Michel de Haute Savoie]

Bonjour à tous,

j'ai depuis plus de vingt ans un PEP chez Generali.
Dans quelques mois, je vais passer le cap des 70 ans, et lors d'un entretien téléphonique avec un conseiller, celui-ci me conseille de clôturer ce PEP, (une partie en 2024, le solde en 2025 pour bénéficier des revenus de la ligne en €) pour ouvrir ou alimenter d'autres contrats avant la limite de mes 70 ans.
Qu'en pensez-vous ?
Pour être plus précis, je dispose d'une dizaine de contrats Assurance Vie, et je n'ai pas besoin de liquidités.
Je suis évidement à la retraite et ma pension me suffit.
J'avoue que ce conseil me laisse perplexe.
Avec mes remerciements.
MM

 

[Pendragon]

Bonjour, je pense que l'idée est uniquement successorale.
L'argent versé sur une assurance vie avant vos 70 ans sera transmis à vos héritiers sans aucun droit de succession.

Donc tout dépend si vous avez des héritiers ou non point le nombre de vérités, la valeur du patrimoine que vous transmettrez et si il dépasse l'abattement de 100000 € par heritier

 

[Kizzo]

Bonjour,
Si c'est un PEP ASSURANCE, il me semble qu’il bénéficie du cadre successoral de l'assurance-vie, donc peut-être pas utile de le bouger.
Si c'est un PEP BANCAIRE, je crois que vous pouvez le transformer en un PEP ASSURANCE (à verifier)

 

[Michel de Haute Savoie]

Bonjour, je pense que l'idée est uniquement successorale.
L'argent versé sur une assurance vie avant vos 70 ans sera transmis à vos héritiers sans aucun droit de succession.

Donc tout dépend si vous avez des héritiers ou non point le nombre de vérités, la valeur du patrimoine que vous transmettrez et si il dépasse l'abattement de 100000 € par heritier

je connais la règle des 70 ans et de la transmission des Ass Vie.
Pourquoi 100 000€ d'abattement, je ne comprends pas, en Ass Vie c'est 150 000€ par bénéficiaire, il me semble.
Enfin cela n'explique pas le conseil de solder mon PEP avant mes 70 ans.

 

[Michel de Haute Savoie]

Bonjour,
Si c'est un PEP ASSURANCE, il me semble qu’il bénéficie du cadre successoral de l'assurance-vie, donc peut-être pas utile de le bouger.
Si c'est un PEP BANCAIRE, je crois que vous pouvez le transformer en un PEP ASSURANCE (à verifier)

C'est bien un PEP Assurance.

 

[niklos]

Pourquoi 100 000€ d'abattement, je ne comprends pas, en Ass Vie c'est 150 000€ par bénéficiaire

Oui et oui...
C'est 100 000€ d'abattement hors assurance vie et 152 500€ d'abattement par bénéficiaire dans le cadre de l'AV.

@Pendragon parle de la succession hors AV.

 

[Sans]

C'est bien un PEP Assurance.

Avec les infos transmises, vous avez raison d'être perplexe ...
Aucun intérêt de clôturer ce PEP assurance pour verser sur d'autres contrats d'AV avant 70 ans, puisque fiscalité à la succession identique.
Bien au contraire , c'est après vos 70 ans que vous pourriez y trouver intérêt, pour que les bénéficiaires de l'AV puissent bénéficier de la fiscalite sur les versements après 70 ans qui se cumulent, bien que différente, avec celle sur les versements avant 70 ans.

Le seul intérêt pourrait être si le rendement de ce PEP était très, très médiocre... et encore, ne pas oublier l'avantage du PEP sur lequel on peut faire des rachats avec 0 fiscalité en cas de coup dur.

Penchez-vous sur la fiscalité de l'AV avant et après 70 ans, avec toutes ses subtilités ....

 

[Atys]

C'est peut-être parce qu'il est plombé par le fonds euro épargne qui rapporte deux fois moins que les autres fonds euro ?

 

[Sans]

C'est peut-être parce qu'il est plombé par le fonds euro épargne qui rapporte deux fois moins que les autres fonds euro ?

C'est ce que j'ai dit ...
Mais alors il n'y a d'intérêt que si on n'est pas au taquet des abattements de 152500€ (capital + intérêt) par bénéficiaire au moment du dénouement par decres et c'est difficile à prévoir... Sinon il vaut mieux attendre et faire un versement de 30500 € après 70 ans, sur un contrat dédié (ne pas mélanger les versements pré et post 70 ans sur un même contrat) , quitte à l'ouvrir avant 70 ans mais avec le minimum.
Se référer à la fiscalité de l'AV après 70 ans.

 

[Michel de Haute Savoie]

C'est ce que j'ai dit ...
Mais alors il n'y a d'intérêt que si on n'est pas au taquet des abattements de 152500€ (capital + intérêt) par bénéficiaire au moment du dénouement par decres et c'est difficile à prévoir... Sinon il vaut mieux attendre et faire un versement de 30500 € après 70 ans, sur un contrat dédié (ne pas mélanger les versements pré et post 70 ans sur un même contrat) , quitte à l'ouvrir avant 70 ans mais avec le minimum.
Se référer à la fiscalité de l'AV après 70 ans.

je suis au taquet concernant l' abattement de 152500€ par bénéficiaire, oui j ai l' intention d'ouvrir un nouveau contrat après ma date anniversaire de mes 70 ans
Et c'est vrai que le fonds Euro sur ce PEP est vraiment médiocre, de plus, évidement, je ne peux investir en UC qu'une partie du contrat.
Je remonte le taux servi sur le fonds Euro en investissant sur des UC, mais bien sûr en prenant quelques risques et cela ne marche pas à tous les coups.

 

[Sans]

je suis au taquet concernant l' abattement de 152500€ par bénéficiaire, oui j ai l' intention d'ouvrir un nouveau contrat après ma date anniversaire de mes 70 ans

Et c'est vrai que le fonds Euro sur ce PEP est vraiment médiocre, de plus, évidement, je ne peux investir en UC qu'une partie du contrat.
Je remonte le taux servi sur le fonds Euro en investissant sur des UC, mais bien sûr en prenant quelques risques et cela ne marche pas à tous les coups.

J'ai également un PEP assurance dont le rendement est médiocre...
Il y a la possibilité de faire un transfert vers un autre PEP assurance avec un meilleur rendement, donc en gardant l'enveloppe PEP et ses avantages , mais encore faut il trouver qui veut bien récupérer ce transfert ...
Et là, mes recherches n'ont pas abouti ....
Si vous trouvez, je veux bien le infos

 

[Kizzo]

J'ai également un PEP assurance dont le rendement est médiocre...
Il y a la possibilité de faire un transfert vers un autre PEP assurance avec un meilleur rendement, donc en gardant l'enveloppe PEP et ses avantages , mais encore faut il trouver qui veut bien récupérer ce transfert ...
Et là, mes recherches n'ont pas abouti ....
Si vous trouvez, je veux bien le infos

Je crois me rappeler d'un client qui avait basculé un PEP chez AXA

 

[Pendragon]

Oui et oui...
C'est 100 000€ d'abattement hors assurance vie et 152 500€ d'abattement par bénéficiaire dans le cadre de l'AV.

@Pendragon parle de la succession hors AV.

Ben oui exactement, j'essaie d'aider et je me fais engueuler . Heureusement qu'il y a mes amis du forum

 

[Fanfac]

C'est ce que j'ai dit ...
Mais alors il n'y a d'intérêt que si on n'est pas au taquet des abattements de 152500€ (capital + intérêt) par bénéficiaire au moment du dénouement par decres et c'est difficile à prévoir... Sinon il vaut mieux attendre et faire un versement de 30500 € après 70 ans, sur un contrat dédié (ne pas mélanger les versements pré et post 70 ans sur un même contrat) , quitte à l'ouvrir avant 70 ans mais avec le minimum.
Se référer à la fiscalité de l'AV après 70 ans.

 

[Fanfac]

l'avantage du PEP par rapport à l'assurance vie et la possibilité de sortir en rente défiscalisée pas d'impôt sur le revenu ,les prélèvements sociaux restent dus (c'est le seul placement qui offre cette possibilité) .Cet avantage à conduit a l'arrêt de la commercialisation de ce produit.
A voir si c'est une possibilité que l'on compte utiliser

 

[Fanfac]

Il est possible de transférer son PEP chez un autre assureur et bénéficier d'un contrat plus rémunérateur (fond euros plus récent) et gamme d'uc plus large (etf ,fonds datés...)
voir le site de linxea qui offre cette possibilité et qui donne la marche à suivre

 

[Michel de Haute Savoie]

Ben oui exactement, j'essaie d'aider et je me fais engueuler . Heureusement qu'il y a mes amis du forum

désolé, je ne voulais pas vous blesser.
Merci pour votre contribution.
J'ai mal interprété votre réponse.

 

[Michel de Haute Savoie]

Il est possible de transférer son PEP chez un autre assureur et bénéficier d'un contrat plus rémunérateur (fond euros plus récent) et gamme d'uc plus large (etf ,fonds datés...)
voir le site de linxea qui offre cette possibilité et qui donne la marche à suivre

J'ai eu un conseillé chez LINXEA ou j'ai plusieurs contrats, il m'a répondu que cela n'était pas possible.
Je vais les rappeler.

 

[Michel de Haute Savoie]

l'avantage du PEP par rapport à l'assurance vie et la possibilité de sortir en rente défiscalisée pas d'impôt sur le revenu ,les prélèvements sociaux restent dus (c'est le seul placement qui offre cette possibilité) .Cet avantage à conduit a l'arrêt de la commercialisation de ce produit.
A voir si c'est une possibilité que l'on compte utiliser

A priori, je ne souhaite pas utiliser cette possibilité de rente.
Et puis j'imagine que si je prends cette possibilité, en cas de décès les fonds sont perdus.