Notre crédit immobilier à taix variable ne baisse jamais : curieux non ?

[bobob2]

Bonjour,

Nous avons souscrit en 2003 au Crédit Mutuel un crédit immobilier PCAS à taux variable à 3,8% avec + ou - maximum 1 point.

Ce crédit est indéxé sur l'indice "TEC 10 MOYENNE 6 DERNIERS MOIS". Notre banquière nous avez informé que les changements avaient lieu lors de la date anniversaire. Est-ce vrai ?

Pourquoi ne voyons nous pas de baisse de nos mensualités alors que le "TEC 10" à baissé depuis le début de l'année 2009 ?

Nous ne recevons plus les échéanciers depuis que notre banquière à changé. Faut-il les éxiger ? Est-ce un droit ?

Nous vous remercions par avance

bobob2

 

[sven]

Je réponds dans l'ordre:

- la révision est-elle annuelle? faut savoir, elle peut être à n'importe quelle fréquence mais elle est généralement annuelle, c'est écrit dans le contrat.
- Pourquoi la baisse n'est pas visible? plusieurs questions à se poser:
1) quelle est la baisse? prenez la valeur de l'indice et ajouter la partie fixe prévue au contrat pour savoir si vous êtes inférieur à 3,8 %.
2) comment la baisse se répercute-t-elle? est-ce prévu sur la durée ou sur la mensualité? Et surtout la baisse actuelle compense-t-elle la hausse de 2006 à 2008?
- Pour répondre à ces questions vous devez partir de votre échéancier annuel, obligatoire depuis la loi du 3 janvier 2008 si je ne me trompe pas, éplucher le contrat (c'est pas très dur) et voir ce qu'il en résulte dans un simulateur, vous en trouverez sur ce site.

 

[bobob2]

Ok je vais regarder tout cela de très près !!!

Entre temps, mon banquier nous a envoyer un mail dans lequel il nous dit que la modification probable (ça veut rien dire) de notre taux sera calculée pour le 03/10, date de déblocage du prêt. Il nous enverra donc un nouvel échéancier à cette période.

Curieux, au début il n'y avait pas de changement. Comme ils ne sont que des marchands de tapis ces banquiers et qu'il ne faut pas se laisser faire !

 

[Aristide]

Ok je vais regarder tout cela de très près !!!

Entre temps, mon banquier nous a envoyer un mail dans lequel il nous dit que la modification probable (ça veut rien dire) de notre taux sera calculée pour le 03/10, date de déblocage du prêt. Il nous enverra donc un nouvel échéancier à cette période.

Curieux, au début il n'y avait pas de changement. Comme ils ne sont que des marchands de tapis ces banquiers et qu'il ne faut pas se laisser faire !

Bonjour,

Normalement,dans un contrat digne de ce nom vous devriez avoir:
+ Un index de référence valorisé (dans votre cas valeur du TEC 10 moyenne des 6 derniers mois précédent la date d'émission de votre offre de prêt)
+ Indication de l'index de révision à considérer (par exemple TEC 10 moyenne 6 derniers mois précédent le mois anniversaire de la mise à disposition des fonds ?)
+ Une date de de calcul de la révision (Par exemple mois anniversaire de la mise à disposition des fonds)
+ Une date d'application de cette révision (par exemple échéance du mois qui suit le mois anniversaire de la mise à disposition des fonds)
+ Des règles fixant la variation minimale du taux (par exemple 0,01 point)
+ Des règles décrivant la manière dont sont faits les arrondis (Par exemple arrondis au centième de point le plus proche à la baisse si le taux augmente, à la hausse si le taux baisse)
Vérifiez donc les clauses de votre contrat.
Cordialement