Les rendements de 2025 sur les fonds euros des AV

[lopali]

Oui, 2 contrats Hédios Life importants (en volume) inclus dans la stratégie de transmission patrimoniale.
Pas d’autre solution que d’optimiser le rendement du fond Rendement par des opérations ponctuelles opportunistes

Mais lors du versements des intérêts, cela te crée une opportunité pour faire un rachat du montant des intérêts, non ?

 

[jodel140]

Mais lors du versements des intérêts, cela te crée une opportunité pour faire un rachat du montant des intérêts, non ?

Absolument, et je le fais bien sûr. Je pratique un écrétage annuel. Mais cela reste relativement marginal au regard des montants en jeux. Il arrive un moment où l’optimisation atteint certaines limites

 

[pchmartin]

C'est vrai que lorsque l'on a plus de 70 ans, on ne peut plus verser sur des nouveaux fonds plus performant sur les av ouvertes avant 70 ans...

Bref, il faudrait que je pense à une refonte complete de toutes les AV l'année de mes 69 ans (et celle de mon épouse) pour ne pas se trainer des fonds tout ripous

Meme si on vit vieux, on les aura ces fonds ripous SO2 vs les nouveaux SO7

Oui, je n'ai pas été assez attentif à ça quand j'ai passé les 70 !! ne garder que des AVs avec un large choix d'UCs ( plusieurs centaines) et bien sur avec des frais d'arbitrage à zero ... plus important que la rémunération du fonds euros qui va changer au cours des ans

Et faire la répartition souhaitée sur l'ensemble des contrats et non pas contrat par contrat .

A + de 70 on est normalement retraité, donc on a le temps de s'en occuper ( surtout l'hiver )

 

[agra07]

Oui, je n'ai pas été assez attentif à ça quand j'ai passé les 70 !! ne garder que des AVs avec un large choix d'UCs ( plusieurs centaines) et bien sur avec des frais d'arbitrage à zero ... plus important que la rémunération du fonds euros qui va changer au cours des ans

Et faire la répartition souhaitée sur l'ensemble des contrats et non pas contrat par contrat .

A + de 70 on est normalement retraité, donc on a le temps de s'en occuper ( surtout l'hiver )

Il y a une situation particulière après 70 ans: celle des contrats souscrit avant fin 1989. Je viens d'en réactiver un.
La fiscalité des primes versées sur ce contrat et des gains est la même que celle concernant les versements avant 70 ans. C'est à dire qu'il bénéficie de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire (au lieu de 30 500€ partagés entre tous les bénéficiaires) !.

 

[Lukas]

La PV des fonds euros Generali a été versé chez Bourso.
J'ai calculé 3.30% tout pile de mon côté pour Netissima.

 

[AEROEK]

Bonjour à tous, j'ai un peu de sous sur le contrat Placement Direct Euro +, j'ai vu que ce contrat a été fermé la commercialisation mais je n'ai pas encore vu le rendement 2025.
Quelqu'un a-t-il une information éventuellement à ce sujet ?

 

[Sluwp]

Mais lors du versements des intérêts, cela te crée une opportunité pour faire un rachat du montant des intérêts, non ?

Hm si mes souvenirs sont bons les rachats se font au prorata avant/après 70a, attention.

 

[AEROEK]

pour le modérateur : Est-il pertinent d'ouvrir un fil sur la sécurité familiale ? Cette mutuelle a été évoquée dans quelques messages sur ce fil, mais je ne vois pas de poste dédié. Le taux paraît intéressant. Est-il possible de creuser le sujet ?

 

[Yanso]

La PV des fonds euros Generali a été versé chez Bourso.
J'ai calculé 3.30% tout pile de mon côté pour Netissima.

Si j'ai bien suivi, le boost sera versé plus tard ?

 

[miche665]

Il y a une situation particulière après 70 ans: celle des contrats souscrit avant fin 1989. Je viens d'en réactiver un.
La fiscalité des primes versées sur ce contrat et des gains est la même que celle concernant les versements avant 70 ans. C'est à dire qu'il bénéficie de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire (au lieu de 30 500€ partagés entre tous les bénéficiaires) !.

Pour les contrats souscrits avant le 20/11/1991 et dont les primes ont été versées avant le 13/10/1998, il y a une exonération totale de droits de succession. Non réalimentés après cette date ils permettent de faire des rachats partiels non imposables

 

[miche665]

Bonjour à tous, j'ai un peu de sous sur le contrat Placement Direct Euro +, j'ai vu que ce contrat a été fermé la commercialisation mais je n'ai pas encore vu le rendement 2025.
Quelqu'un a-t-il une information éventuellement à ce sujet ?

Il est devenu multisupports... je pense que vous auriez dû recevoir un mail du service client vous en avertissant. Le taux servi sera sans doute lègerement supérieur aux autres taux servis par swisslife... et puis il rentrera dans le rang.le référencement d'uc, opcvm etc va sans doute encore s'enrichir .Ah ! J'allais oublier le principal ! Le montant maxi en fond euros de ce contrat est fixé dorénavant à 50000 euros. C'est à dire que que si un jour vous arrivez à 100 000 euros d'épargne, vous ne pourrez jamais mettre plus de 50 % de votre épargne sur fonds euro.... À moins qu'ils ne REmodifient à nouveau les conditions générales de ce contrat...

 

[Jaumep]

La PV des fonds euros Generali a été versé chez Bourso.
J'ai calculé 3.30% tout pile de mon côté pour Netissima.

Netissima 3,16% pour moi sur meilleurtaux allocation vie ( avant boost ).
Pourquoi y aurait il une différence sur le même fond ?

 

[Jaumep]

Netissima 3,16% pour moi sur meilleurtaux allocation vie ( avant boost ).
Pourquoi y aurait il une différence sur le même fond ?

Les frais peut être ?

 

[Pendragon]

Pour les contrats souscrits avant le 20/11/1991 et dont les primes ont été versées avant le 13/10/1998, il y a une exonération totale de droits de succession. Non réalimentés après cette date ils permettent de faire des rachats partiels non imposables

Bonsoir @miche665 , j'en ai un . En effet, je rachète partiellement chaque année jusqu'à 152500.

Pourquoi dites vous CE type de contrat "il y a une exonération totale de droits de succession."
Mais comme tous les autres (152500 par bénéficiaires) ? Confirmez vous ?

 

[miche665]

Si j'ai bien suivi, le boost sera versé plus tard ?

pour le modérateur : Est-il pertinent d'ouvrir un fil sur la sécurité familiale ? Cette mutuelle a été évoquée dans quelques messages sur ce fil, mais je ne vois pas de poste dédié. Le taux paraît intéressant. Est-il possible de creuser le sujet ?

Je ne suis pas le modérateur mais comme j'ai vu de la lumière...
on dirait un contrat monosupport genre fonds euro mais qui aurait intégré des scénarios plus ou moins favorables distribuant des taux plus ou moins intéressants. Je note surtout que pour les bénéficiaires ne semblent toucher à votre décès que la somme investie... à fouiller !

 

[Jaumep]

La PV des fonds euros Generali a été versé chez Bourso.
J'ai calculé 3.30% tout pile de mon côté pour Netissima.

Désolé de revenir sur ma remarque ( je trouve 3,16% pour netissima sur meilleurtaux allocation vie).
J’ai d’abord mis ce différentiel avec ton propre calcul ( 3,30%) sur le compte de frais plus importants sur mon AV mais bon, c’est le même fond et donc le même assureur; les frais sont censés être identique ( 0,75%) et indépendant du contrat d’AV.

 

[lopali]

Je ne suis pas le modérateur mais comme j'ai vu de la lumière...
on dirait un contrat monosupport genre fonds euro mais qui aurait intégré des scénarios plus ou moins favorables distribuant des taux plus ou moins intéressants. Je note surtout que pour les bénéficiaires ne semblent toucher à votre décès que la somme investie... à fouiller !

6,91% sur 1 an dans un scénario favorable, ce n'est pas du fonds en euros... méfiance !!!

 

[Boboponge]

Le boost sur versement sera intégré dans la valorisation de votre contrat, au plus tard le 15/02/2026 pour les clients éligibles pour Boursovie

 

[lopali]

Hm si mes souvenirs sont bons les rachats se font au prorata avant/après 70a, attention.

C'est pour cela qu'il faut différencier les AV et ne pas mélanger les versements avant et après 70 ans.

 

[lopali]

pour le modérateur : Est-il pertinent d'ouvrir un fil sur la sécurité familiale ? Cette mutuelle a été évoquée dans quelques messages sur ce fil, mais je ne vois pas de poste dédié. Le taux paraît intéressant. Est-il possible de creuser le sujet ?

À vous de juger, chacun est libre.