PER individuel Carac

Fonctionnalités

La Carac commercialise un plan d'épargne retraite individuel qui permet de préparer sa retraite en investissant dans l'économie réelle et des fonds socialement responsables, et ce, à frais réduits.

Le PER individuel de la Carac permet de bénéficier d'un complément à la retraite, sous forme de capital et/ou de rente. Accessible via un premier versement de 200 euros et des droits d'entrée de 20 euros pour l'association GERP Carac, il n'implique aucuns frais sur les versements effectués. Il est également possible de programmer des versements ultérieurs à partir de 50 euros par mois (ou 150 euros par trimestre, 300 euros par semestre ou 600 euros par an), et de les stopper à tout moment. Les versements ponctuels, eux, doivent respecter un minimum de 200 euros.

Le fonctionnement du contrat

L'épargnant a le choix entre la gestion libre et la gestion profilée à horizon. S'il opte pour la première, il choisit lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir, et dans quelle proportion. Il a ainsi accès au fonds en euros Sécurité (ayant rapporté 4% en 2024), et plus de 30 supports en unités de compte. A noter que les investissements sur les fonds en UC ne peuvent dépasser 30% de l'épargne constituée. Le client bénéficie de 12 arbitrages libres gratuits par année civile. Au-delà, une commission de 1% est facturée sur le montant arbitré.

Avec la gestion profilée à horizon, la mutuelle d'épargne choisit directement les investissements à effectuer sur le contrat, en fonction du profil d'épargnant défini (prudent, équilibrée, dynamique ou offensif). Cette gestion est appelée « à horizon retraite », c'est-à-dire que le niveau de risque va progressivement baisser à mesure que le client approche de sa retraite. Des arbitrages automatiques sont réalisés dans le cadre de cette gestion, mais ceux-ci sont entièrement gratuits.

Les frais de gestion annuels sur le montant de l'épargne retraite s'élèvent à 0,90% sur le fonds euros et de 0,90% à 1% sur les unités de compte. La Carac prélève par ailleurs des frais de 0,15% des actifs du plan (maximum) par an pour le GERP Carac .

La souscription du contrat

Pour adhérer au contrat PER individuel Carac, il est nécessaire d'être majeur et résident fiscal en France. L'adhérent doit également avoir moins de 71 ans pour accéder au contrat. La souscription est entièrement dématérialisée avec signature électronique en passant par le conseiller qui accompagne l'adhérent. Il est possible ensuite d'effectuer des versements en ligne et de suivre directement l'évolution de son épargne depuis son espace adhérent.

Le comparatif des meilleurs PER

Caractéristiques du contrat

Alimentation du contrat
Versement initial :	200 €
Versement libre ponctuel :	200 €
Versement libre programmé :	50 € par mois (ou 150 € par trimestre, 300 € par semestre, 600 € par an)
Mode de gestion
Gestion libre :	Oui
Gestion profilée :	Non
Gestion pilotée :	Oui 1 mode : Gestion profilée à horizon retraite (4 profils : prudent, équilibré, dynamique et offensif) Investissement minimum : 200 €
Fonds en unités de compte
Nombre de fonds disponibles :	31 supports au 02/04/2025
Catégories proposées :	OPCVM Immobilier

Performances et frais

Performances du fonds en euros
Assureur :
Fonds en euros à garantie totale
Carac - Fonds Sécurité Frais de gestion annuels : 0,90 %	2024 4,00 % 2023 3,60 % 2022 2,50 %
	Ces performances sont nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais
Frais d'adhésion :	20 € Droit d’entrée au GERP Carac
Frais sur versements :	0%
Frais d'arbitrage à la demande :	1% à partir du 13e arbitrage par an
Frais de gestion UC :	0,90% jusqu'à 1%
Frais gestion pilotée :	Sans frais supplémentaires
Frais d'arrérage de rente :	0%
Pénalités de transfert :	1% des sommes transférées maximum, si transfert avant 5 ans de détention.