Le grand retour des fonds monétaires

[Atalanta]

Avez vous vraiment vérifié si cela en valait la peine et si vous étiez gagnant ou perdant en faisant ainsi ?

Je vous donne un exemple :
En ce moment chez Linxea spirit 2 vous avez un boost de 1.1% si < 30% d'UC ou 1.5% sinon.
Hypothèses :
- rendement fond en € : 3%
- rendement UC sans risque : 2% (Ester)

1) Versement 70% fond en euros et 30% UC sans risque
Supposons que les taux ne baissent pas, au bout de 2 ans vous aurez (hors prélèvements sociaux) :
Rendement fonds en Euros / Capital Total : .7 * 1.045 *1.045 = .764
Rendement UC Sans risque : .3 * 1.02 * 1.02 = .312
Soit un gain d'environ 7.6% en 2 ans.

2) 100% Fond eu euros
Si vous aviez placé 100% fond. en euros vous auriez en 2 ans un gain de : 1.041*1.041 = 8.36%.

Bref en ne prenant pas de risque vous gagniez moins, en étant attiré par les sirènes du marketing.

Les UC ne valent le coup qui si vous prenez des risques, sinon vous gagnerez moins qu'avec le bête fond en euros.

Merci pour l'éclairage, je vois bien ce que vous voulez dire, oui ! J'ai ouvert Spirit 2 avec le bonus à 1,1%. Donc déjà une grosse poche sécurisée. De base, j'avais pensé à l'ETF World Amundi mais comme mon PEA est aux fraises en banque physique (avec des clopinettes de parts sociales) et coincé jusqu'à la date anniversaire, dommage de s'infliger des frais d'enveloppe en AV. Alors me voici à faire une énième volteface et à réfléchir aux fonds monétaires. Bref, je vire dans de l'hors sujet. Je m'arrête là sans manquer de vous remercier. Depuis quelques semaines à lire ce forum, ça éclaire bien sur les possibilités et l'éducation financière.

 

[Philou75]

mon PEA est aux fraises en banque physique (avec des clopinettes de parts sociales) et coincé jusqu'à la date anniversaire,

on est jamais coincé avec un PEA. Tu peux le transférer, j’en avais ouvert un à l’époque dans ma banque physique donc avec des frais et je l’ai transféré.