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Bonjour,
Ceci est mon premier message sur ce forum, et je m’excuse pour sa longueur.
Ayant accumulé un petit capital dont je ne sais que faire, mes recherches m’ont mené jusqu’à ce site. Je n’y connais rien en placements financiers, en fait je suis même allergique à tout ce qui touche à la gestion/finances/administration/etc. De plus, je crois que ma situation est un peu atypique, donc je vous expose mon cas afin d'avoir quelques avis et conseils.
Pour faire court : après plusieurs années aux USA où j’étais en CDD renouvelable tous les ans, je suis à présent en reconversion professionnelle.
Je suis sans emploi, et de retour en France chez mes parents.
Dans l’idéal, je souhaiterais m’expatrier à nouveau une fois ma reconversion finie, d'ici deux ans à peu près (le Canada étant ma préférence), et je désire avoir des fonds à dispositions au moment de mon départ pour l’étranger.
Cependant, bien qu'ils soient encore indépendants, mes parents se font âgés et il n’y a personne d’autre qui puisse s’occuper d’eux. Quand bien même je voudrais m'installer à l'étranger, je sais pertinemment que tôt ou tard il faudra que je revienne de temps à autres, peut-être pour de longues périodes, quand ils ne seront plus autonomes.
D'ailleurs, je n'écarte pas la possibilité de simplement rester en France si jamais cela survient plus tôt que prévu, ou en cas de maladie grave.
Voilà ce que j’ai :
Compte courant 24k€
Livret A 22k€
LDD 11k€
Compte courant US qui aura 30k$ lors de mon dernier paiement, aux alentours de septembre : montant qu’il faudra que je rapatrie tôt ou tard, mais je préfère attendre que le cours du dollar remonte. Je tiens à préciser que j’ai toujours déclaré mon compte et travail à l’étranger au fisc (et de même mes comptes français aux impôts US) : vu que j’étais toujours en CDD et sans carte verte, j’ai gardé une résidence fiscale en France, au cas où je reviendrais.
PEL à 41k€ qui me rapporte environ 4% par an : autant le laisser ainsi, à moins d’avoir besoin de ces fonds.
Plan de retraite 401(a) US à 65k$ : sauf urgence, je ne compte pas y toucher avant ma retraite car il a un bon rendement et je n’ai aucune autre retraite pour l’instant.
Je n’ai jamais fait un seul placement de ma vie, j’ai toujours tout laissé dans un compte courant, ou mes livrets A et PEL.
Je suis célibataire, je n'ai pas d’enfants à charges ni aucun crédit. Et comme je ne suis pas propriétaire, je me demande justement si je ne devrais pas investir dans un bien immobilier même si j'aimerais m'expatrier.
Pour la version longue : j’ai travaillé pratiquement 10 ans aux USA dans un domaine où je ne me suis jamais épanoui et sans perspectives d’avenir, donc après une période de remise en question il y a quelques années j’ai décidé de me reconvertir.
J’ai commencé à suivre des cours sur mon temps libre et à faire des économies.
L’année dernière encore je prévoyais d’intégrer un cursus à Montréal fin 2020/début 2021, puis tenter de m’installer au Canada. J’avais même pris les devants en préparant certains des documents et examens nécessaires à l’obtention de la résidence permanente, et j’avais préparé un budget pour mes études au Canada.
Le coronavirus a totalement chamboulé mes plans.
Je suis finalement revenu en France l’année dernière pour être auprès de mes parents durant la crise sanitaire. Nous sommes une très petite famille et avons déjà perdu des proches l’année dernière, donc nous voulions rester ensemble durant cette période.
Je tire momentanément un trait sur Montréal, surtout que ma demande de résidence permanente n’a pas abouti…Quoique rien ne m’empêche d’en faire une nouvelle.
J’ai bossé en télétravail depuis la France, et à présent je me consacre pleinement à ma reconversion. Mon premier objectif est de me préparer aux épreuves pour intégrer une formation en ligne. Les épreuves auront lieu d'ici quelques mois et la formation dure un an et demi, d’ici là la crise sanitaire sera certainement derrière nous.
Coût de cette formation : 7k à peut-près, auxquels s'ajouteraient peut-être 1 à 2k de frais matériels persos.
C’est une formation à temps plein, je ne pourrai donc pas travailler à côté. Cela dit, je pense essayer de bosser un peu en freelance avant de commencer ma formation.
J’ai un peu réfléchis à tout cela et voilà ce qui me vient à l’esprit :
1- Laisser tout ce que j’ai tel quel, vivre de mes économies et disposer de ces fonds le jours que je partirais pour l’étranger (ce qui pourrait arriver plus tôt que prévu si je n'accède pas à cette formation).
2- Acheter un bien mobilier dès maintenant.
Je devrais pouvoir trouver un petit apparemment ou studio entre 80k et 100k là où je suis. Cela me permettrait de retrouver une certaine liberté tout en restant à proximité de ma famille en cas d'urgence, et si jamais je dois finalement rester en France, et bien je serais déjà propriétaire.
Cependant, mon père me conseille d’acheter à Paris plutôt. Mes parents ont investi dans l’immobilier, et d’après mon père je pourrais revendre rapidement et faire une plus-value avant de partir pour l’étranger, chose qui ne serait pas si facile en province (mais si je ne me trompe pas, les plus-values sont lourdement taxées, non ?).
De même, il est plus simple de louer un bien à Paris.
Seuls soucis : nous ne sommes pas à Paris, et c’est clairement au-dessus de mon budget. Concernant la location, je ne suis pas totalement convaincu. Je ne sais pas si ce serait le bon moment à cause de la covid, et je me méfie de la location en France : risque d’impayés, de locataires à problèmes, de squat, etc. Mes parents ont déjà eu quelques déboires similaires.
A moins de faire de la location meublée type air-bnb ?
Enfin, même si je mettais un bien en location, je ne désire pas me tracasser avec la gestion locative, et je n’en aurais pas le temps à cause de mes études, donc je devrais tout confier à une agence ou à quelqu’un.
3- Investir autrement : bourse, stocks, “mutual funds” comme on dit en anglais, et autres types d’investissements dont je n’y connais absolument rien.
Mon père me déconseille fortement : il a perdu une grosse partie de ses économies ainsi il y a 10 ans, alors qu’il est bien plus calé que moi (études en économie/gestion, directeur financier lorsqu’il était actif).
En gros il a réussi à me convaincre que tout cela marchait comme sorte de casino ou loterie géante. Pas que ce soit une « arnaque », mais il faut de la chance et beaucoup de savoir, donc je ne vois pas comment en tirer quelque chose à part potasser la bourse durant des heures chaque jour.
D’un autre côté, mon 401(a) américain a l’air d’être assez efficace et ne demande pas de gestion (à part quand j’ai choisi des investissements avec un conseiller fiscal américain) : ça augmente passivement tout seul, en un an il a produit 20k$ si je ne me trompe pas.
Est-ce qu’avoir quelque chose de semblable en France serait possible et pourrait être idéal ?
Voilà ma situation.
Merci de votre aide et conseils.
Ceci est mon premier message sur ce forum, et je m’excuse pour sa longueur.
Ayant accumulé un petit capital dont je ne sais que faire, mes recherches m’ont mené jusqu’à ce site. Je n’y connais rien en placements financiers, en fait je suis même allergique à tout ce qui touche à la gestion/finances/administration/etc. De plus, je crois que ma situation est un peu atypique, donc je vous expose mon cas afin d'avoir quelques avis et conseils.
Pour faire court : après plusieurs années aux USA où j’étais en CDD renouvelable tous les ans, je suis à présent en reconversion professionnelle.
Je suis sans emploi, et de retour en France chez mes parents.
Dans l’idéal, je souhaiterais m’expatrier à nouveau une fois ma reconversion finie, d'ici deux ans à peu près (le Canada étant ma préférence), et je désire avoir des fonds à dispositions au moment de mon départ pour l’étranger.
Cependant, bien qu'ils soient encore indépendants, mes parents se font âgés et il n’y a personne d’autre qui puisse s’occuper d’eux. Quand bien même je voudrais m'installer à l'étranger, je sais pertinemment que tôt ou tard il faudra que je revienne de temps à autres, peut-être pour de longues périodes, quand ils ne seront plus autonomes.
D'ailleurs, je n'écarte pas la possibilité de simplement rester en France si jamais cela survient plus tôt que prévu, ou en cas de maladie grave.
Voilà ce que j’ai :
Compte courant 24k€
Livret A 22k€
LDD 11k€
Compte courant US qui aura 30k$ lors de mon dernier paiement, aux alentours de septembre : montant qu’il faudra que je rapatrie tôt ou tard, mais je préfère attendre que le cours du dollar remonte. Je tiens à préciser que j’ai toujours déclaré mon compte et travail à l’étranger au fisc (et de même mes comptes français aux impôts US) : vu que j’étais toujours en CDD et sans carte verte, j’ai gardé une résidence fiscale en France, au cas où je reviendrais.
PEL à 41k€ qui me rapporte environ 4% par an : autant le laisser ainsi, à moins d’avoir besoin de ces fonds.
Plan de retraite 401(a) US à 65k$ : sauf urgence, je ne compte pas y toucher avant ma retraite car il a un bon rendement et je n’ai aucune autre retraite pour l’instant.
Je n’ai jamais fait un seul placement de ma vie, j’ai toujours tout laissé dans un compte courant, ou mes livrets A et PEL.
Je suis célibataire, je n'ai pas d’enfants à charges ni aucun crédit. Et comme je ne suis pas propriétaire, je me demande justement si je ne devrais pas investir dans un bien immobilier même si j'aimerais m'expatrier.
Pour la version longue : j’ai travaillé pratiquement 10 ans aux USA dans un domaine où je ne me suis jamais épanoui et sans perspectives d’avenir, donc après une période de remise en question il y a quelques années j’ai décidé de me reconvertir.
J’ai commencé à suivre des cours sur mon temps libre et à faire des économies.
L’année dernière encore je prévoyais d’intégrer un cursus à Montréal fin 2020/début 2021, puis tenter de m’installer au Canada. J’avais même pris les devants en préparant certains des documents et examens nécessaires à l’obtention de la résidence permanente, et j’avais préparé un budget pour mes études au Canada.
Le coronavirus a totalement chamboulé mes plans.
Je suis finalement revenu en France l’année dernière pour être auprès de mes parents durant la crise sanitaire. Nous sommes une très petite famille et avons déjà perdu des proches l’année dernière, donc nous voulions rester ensemble durant cette période.
Je tire momentanément un trait sur Montréal, surtout que ma demande de résidence permanente n’a pas abouti…Quoique rien ne m’empêche d’en faire une nouvelle.
J’ai bossé en télétravail depuis la France, et à présent je me consacre pleinement à ma reconversion. Mon premier objectif est de me préparer aux épreuves pour intégrer une formation en ligne. Les épreuves auront lieu d'ici quelques mois et la formation dure un an et demi, d’ici là la crise sanitaire sera certainement derrière nous.
Coût de cette formation : 7k à peut-près, auxquels s'ajouteraient peut-être 1 à 2k de frais matériels persos.
C’est une formation à temps plein, je ne pourrai donc pas travailler à côté. Cela dit, je pense essayer de bosser un peu en freelance avant de commencer ma formation.
J’ai un peu réfléchis à tout cela et voilà ce qui me vient à l’esprit :
1- Laisser tout ce que j’ai tel quel, vivre de mes économies et disposer de ces fonds le jours que je partirais pour l’étranger (ce qui pourrait arriver plus tôt que prévu si je n'accède pas à cette formation).
2- Acheter un bien mobilier dès maintenant.
Je devrais pouvoir trouver un petit apparemment ou studio entre 80k et 100k là où je suis. Cela me permettrait de retrouver une certaine liberté tout en restant à proximité de ma famille en cas d'urgence, et si jamais je dois finalement rester en France, et bien je serais déjà propriétaire.
Cependant, mon père me conseille d’acheter à Paris plutôt. Mes parents ont investi dans l’immobilier, et d’après mon père je pourrais revendre rapidement et faire une plus-value avant de partir pour l’étranger, chose qui ne serait pas si facile en province (mais si je ne me trompe pas, les plus-values sont lourdement taxées, non ?).
De même, il est plus simple de louer un bien à Paris.
Seuls soucis : nous ne sommes pas à Paris, et c’est clairement au-dessus de mon budget. Concernant la location, je ne suis pas totalement convaincu. Je ne sais pas si ce serait le bon moment à cause de la covid, et je me méfie de la location en France : risque d’impayés, de locataires à problèmes, de squat, etc. Mes parents ont déjà eu quelques déboires similaires.
A moins de faire de la location meublée type air-bnb ?
Enfin, même si je mettais un bien en location, je ne désire pas me tracasser avec la gestion locative, et je n’en aurais pas le temps à cause de mes études, donc je devrais tout confier à une agence ou à quelqu’un.
3- Investir autrement : bourse, stocks, “mutual funds” comme on dit en anglais, et autres types d’investissements dont je n’y connais absolument rien.
Mon père me déconseille fortement : il a perdu une grosse partie de ses économies ainsi il y a 10 ans, alors qu’il est bien plus calé que moi (études en économie/gestion, directeur financier lorsqu’il était actif).
En gros il a réussi à me convaincre que tout cela marchait comme sorte de casino ou loterie géante. Pas que ce soit une « arnaque », mais il faut de la chance et beaucoup de savoir, donc je ne vois pas comment en tirer quelque chose à part potasser la bourse durant des heures chaque jour.
D’un autre côté, mon 401(a) américain a l’air d’être assez efficace et ne demande pas de gestion (à part quand j’ai choisi des investissements avec un conseiller fiscal américain) : ça augmente passivement tout seul, en un an il a produit 20k$ si je ne me trompe pas.
Est-ce qu’avoir quelque chose de semblable en France serait possible et pourrait être idéal ?
Voilà ma situation.
Merci de votre aide et conseils.
