demande info crédit arnaque ou pas ?

[chrismary76]

Mon conjoint et moi meme cherchons un financement de 140000e
lui interimaire depuis 11 ans moi cdi a mi temps

nous avons eu une offre de ge money bank

qui nous propose :

cout du projet : 140000 e
apport 1 % patronal : 15000e
a financer 125000e
durée 360 mois

pret vivrimmo
montant 107800e
durée prévisionnelle 338 mois
1ere période taux nominal fixe 3.30%
2eme période element fixe 2.100% element variable 0.848 %

pret taux 0
17200 sur 72 mois

mensualité 540.37
assurance 49.47

sans franchise
cout total prévisionnel du crédit 57 501.12e
teg annuel 2.88%

taux fixe pendant une premiere période de 12 mois puis variable indexé sur euribor 1 mois

pret amortissable maitrissé : ce pret est doté d'un double mecanise de protection s'appliquant sur la mensualité et sur la durée

souplesse du produit

possibilité de passer à taux fixe a tout moment sans frais
pas d'indemnite de remboursement lors de la revente du bien finance
modulation des echeanes à la hausse ou a la baisse
report d'echeance

teg du pret vivrimmo 2.97% teg pret a taux 0 est de 0%

quand pensez vous ? c'est notre premier achat et ne voulons pas nous tromper



la conseillere me dit que dans le pire des cas ma mensualité sera augmenté au maxi de 11e

merci de vos réponses ?

 

[Aristide]

Bonjour,

durée 360 mois

Ci-dessous vous annoncez 338 mois ?

pret vivrimmo
montant 107800e
durée prévisionnelle 338 mois
1ere période taux nominal fixe 3.30%
2eme période element fixe 2.100% element variable 0.848 %

pret taux 0
17200 sur 72 mois

mensualité 540.37
assurance 49.47

sans franchise

+ 107.800€ à 3,3% sur 338 mois donnent 490,21€/mois
+ PTZ = 17.200€ / 72 = 238,89€
+ Vous dites qu'il n'y a pas de franchise

=> Sans compter le prêt patronal ni les assurances on obtient déjà 490,21€ + 238,89€ = 729,10€

=> Dès lors comment arrivez vous à une échéance de 540,37€ ???

=> Vérifiez bien les termes de votre contrat en ce qui concerne les conditions de révisabilité

=> Attention à ce qui est prévu si les taux progressent (allongement durée ou accroissement des échéances)

=> Demandez unes simulation avec les hypothèse les plus pessimistes possibles.

Cordialement,

 

[chrismary76]

Bonjour,


Ci-dessous vous annoncez 338 mois ?

durée prévisonnelle de 338 mois c'est ce qui est noté sur l'offre



+ 107.800€ à 3,3% sur 338 mois donnent 490,21€/mois
+ PTZ = 17.200€ / 72 = 238,89€
+ Vous dites qu'il n'y a pas de franchise

non sur l'offre il est ecrit pas de franchise

=> Sans compter le prêt patronal ni les assurances on obtient déjà 490,21€ + 238,89€ = 729,10€

=> Dès lors comment arrivez vous à une échéance de 540,37€ ???

je reprends le tableau qu'ils m'ont fourni

540.37 pret principal + 49.47 e assurance
= 589.84/mois
+ 68e pret patronnal j'ai oublié de le préciser prelever directement sur mon compte

=> Vérifiez bien les termes de votre contrat en ce qui concerne les conditions de révisabilité

taux fixe 12 mois puis variable indexé sur euribor 1 mois
element fixe 2.100 element variable 0.848 %

=> Attention à ce qui est prévu si les taux progressent (allongement durée ou accroissement des échéances)

maintiens de la mensualité et allongement de la durée



=> Demandez unes simulation avec les hypothèse les plus pessimistes possibles.

Cordialement,

merci d'avance pour cet eclaircissement

 

[ZRR_pigeon]

la conseillere me dit que dans le pire des cas ma mensualité sera augmenté au maxi de 11e

1/ ne croyez jamais une conseillere
2/ ne croyez jamais quelque chose qui n'est ecrit et signé par la banque
3/ un taux revisable fait varier la mensualité, soit directement soit indirectement (apres avoir atteint le plafond de durée), 11 euros me parait etre a la limite du "pousse au crime".
4/ demandez absolument par ecrit une simulation avec un euribor 1 mois a 4.9% (valeur au fin 2008 ou meme fin 2000), si je comprends bien votre pret decollerait a 4.9+2.1%=7%, direct sur la lune.
5/ assurez de comprendre precisement le mecanisme de revision comme deja dit par Aristide
6/ attention au risque de negative equity sur un pret si long (trop long).

 

[Vanille95]

4/ demandez absolument par ecrit une simulation avec un euribor 1 mois a 4.9% (valeur au fin 2008 ou meme fin 2000)...

Je reviens sur ce point. Il faut exiger une simulation intégrant les variations du taux (à la hausse et à la baisse).

En mai 2008, les banques se sont engagées à fournir ces informations à leurs clients. Voir https://www.moneyvox.fr/credit/actualites/2380/banques-12-regles-de-bonne-conduite-pour-securiser-les-emprunteurs

Extrait :
Des simulations pour avertir le client
Les banques s'engagent aussi à fournir des simulations, pour éclairer le client sur les impacts d'une variation de taux sur la durée, les mensualités et le coût total du crédit. Trois exemples de variation de taux devront être proposés : un à la baisse (-2 points), un à la hausse en début de prêt (+2 points) et un troisième à l’initiative de l’établissement de crédit.