Demande conseil sur AV bourso bank

[Madrazo]

Bonjour
Je dispose d’un contrat au départ sur fonds euros (25000 euros) chez Bourso (ex Ing vie). J’ai investi il y a 2 ans les 3/4 de son montant sur un fonds sérénité qui vient à echeance en février. D’après vous le coupon sera-t-il automatiquement réinvesti sur le fonds euro initial? Sinon quel conseil de reinvestissement (dans ce contrat ou ailleurs…)me donneriez-vous ? (PS : j’ai 72 ans)
Merci!

 

[Sluwp]

Pour le 1), lire les conditions de ce produit, mais oui probablement. Pour le 2), si vous avez envie d'investir en actions sur ce contrat, envisagez de demander un transfert pacte vers boursovie pour avoir accès aux etf.

 

[attente92]

Bonjour @Madrazo ,

Il me semblait que les Sérénité 2 ans étaient remboursées sur fonds monétaires of course pour les frais de gestion sur UC au profit de l'assureur : une file dédiée a été créée récemment pour le Transfert Pacte des contrats Ex Direct

 

[niklos]

si vous avez envie d'investir en actions sur ce contrat, envisagez de demander un transfert pacte vers boursovie pour avoir accès aux etf.

Est-ce vraiment une bonne idée à 72 ans ?
Ca peut éventuellement l'être si l'objectif n'est que le a transmission. Et à ce sujet @Madrazo , quel est l'objectif de ce placement ?
Succession ? Préparer le financement d'un projet (je pense par exemple à un EPHAD pour que ça soit vous qui le financer et non vos enfants) ? Autre ?
Remarquez qu'à la limite, l'objectif de l'utilisation de cet argent ne nous regarde pas vraiment. Mais pour vous renseigner au mieux, il peut être pertinent de nous donner au moins la date à laquelle vous pensez avoir besoin de ces fonds.

 

[freddo89]

Est-ce vraiment une bonne idée à 72 ans ?
Ca peut éventuellement l'être si l'objectif n'est que le a transmission. Et à ce sujet @Madrazo , quel est l'objectif de ce placement ?
Succession ? Préparer le financement d'un projet (je pense par exemple à un EPHAD pour que ça soit vous qui le financer et non vos enfants) ? Autre ?
Remarquez qu'à la limite, l'objectif de l'utilisation de cet argent ne nous regarde pas vraiment. Mais pour vous renseigner au mieux, il peut être pertinent de nous donner au moins la date à laquelle vous pensez avoir besoin de ces fonds.

Tu devrais y aller doucement avec l'auteur du sujet, il pourrait ne pas apprécier que tu parles de le mettre en EHPAD alors qu'il est certainement en pleine force de l'âge.

 

[niklos]

Oulà non... Je me suis peut-être mal fait comprendre ! On ne va pas en EPHAD à 72 ans ! Cela va de soi.
En revanche, je pense que ça peut être un projet à anticiper à 72 ans si l'on souhaite que ses enfants n'aient rien à payer lors de ses vieux jours.
Par ailleurs, si je prends cet exemple, c'est justement parce qu'il pourrait être à une échéance de 20 ans. Et dans ce cas précis, on peut envisager un placement "risqué".

A l'inverse, si on a un projet plus court terme (voyage autour du monde par exemple !?), le placement ne sera pas du tout le même.

Je vais cependant répéter la conclusion de mon précédent message qui reste d'actualité

Remarquez qu'à la limite, l'objectif de l'utilisation de cet argent ne nous regarde pas vraiment. Mais pour vous renseigner au mieux, il peut être pertinent de nous donner au moins la date à laquelle vous pensez avoir besoin de ces fonds.

 

[Sans]

On en revient au transfert loi pacte et à la conservation de l'antériorité fiscale 🤔

Lors d'un transfert loi pacte on conserve la date d'ouverture du contrat initial pour la fiscalité en cas de rachat 😉 abattement de 4600€ , ok.

Mais si transfert loi pacte à 72 ans d'un contrat initialement ouvert à 69 ans, conserve-t-on l'avantage d'un contrat ouvert avant 70 ans pour l'abattement de 152 500 € pour les bénéficiaires ?

Qu'en est il des dates de versements ? les sommes versées avant 70 ans sur le contrat initial conservent elles l'avantage des versements avant 70 ans ?

Même question pour les versements faits avant 2017 sur le contrat initial ? Ces versements conservent ils la fiscalité des versements avant 2017 lors d'un rachat ?

 

[freddo89]

Oulà non... Je me suis peut-être mal fait comprendre ! On ne va pas en EPHAD à 72 ans ! Cela va de soi.
En revanche, je pense que ça peut être un projet à anticiper à 72 ans si l'on souhaite que ses enfants n'aient rien à payer lors de ses vieux jours.
Par ailleurs, si je prends cet exemple, c'est justement parce qu'il pourrait être à une échéance de 20 ans. Et dans ce cas précis, on peut envisager un placement "risqué".

A l'inverse, si on a un projet plus court terme (voyage autour du monde par exemple !?), le placement ne sera pas du tout le même.

Je vais cependant répéter la conclusion de mon précédent message qui reste d'actualité

Disons juste que le projet "EHPAD" me semblait maladroit.
Et c'était l'occasion de caser ma blague
Tu n'as pas la ref de l'image ?

 

[niklos]

@Sans toutes ces questions sont totalement légitimes. Cependant, je pense que la première à se poser c'est : "est-ce que le transfert loi pacte est possible en pratique ?". J'ai tenté, j'ai abandonné après plus d'un an de tentative. Et je ne pense pas avoir vu qui que ce soit ici réussir un tel transfert malheureusement.

@freddo89 . Pas du tout, je trouve que ça fait un peu GTA dans le style mais je ne connais pas suffisamment le jeu pour avoir la ref... Et si c'est autre chose, eh bien je l'ai encore moins !

 

[freddo89]

@Sans toutes ces questions sont totalement légitimes. Cependant, je pense que la première à se poser c'est : "est-ce que le transfert loi pacte est possible en pratique ?". J'ai tenté, j'ai abandonné après plus d'un an de tentative. Et je ne pense pas avoir vu qui que ce soit ici réussir un tel transfert malheureusement.

@freddo89 . Pas du tout, je trouve que ça fait un peu GTA dans le style mais je ne connais pas suffisamment le jeu pour avoir la ref... Et si c'est autre chose, eh bien je l'ai encore moins !

[lien réservé abonné]

 

[niklos]

Ah bah tiens, sans jamais avoir joué à GTAV j'ai visé dans le 1000 :-D

 

[Sans]

@Sans toutes ces questions sont totalement légitimes. Cependant, je pense que la première à se poser c'est : "est-ce que le transfert loi pacte est possible en pratique ?". J'ai tenté, j'ai abandonné après plus d'un an de tentative. Et je ne pense pas avoir vu qui que ce soit ici réussir un tel transfert malheureusement.

De ma petite expérience :
MIF : oui sans aucun problème et c'est même la MIF qui le proposait et avec insistance ! Et avec une prime en plus Vu la différence de rendement entre le fond € du monosupport et celui du multisupport pour 2024 , il fallait le faire de plus, possibilité de rester sur du 100% fonds €
CARAC : proposé donc ça doit être possible, mais pas essayé. Par contre un minimum d'uc obligatoire !

 

[niklos]

J'avais tenté de migrer mon AV Boursovie vers Nalo, sans succès

 

[DO5356]

On en revient au transfert loi pacte et à la conservation de l'antériorité fiscale 🤔

Lors d'un transfert loi pacte on conserve la date d'ouverture du contrat initial pour la fiscalité en cas de rachat 😉 abattement de 4600€ , ok.

Mais si transfert loi pacte à 72 ans d'un contrat initialement ouvert à 69 ans, conserve-t-on l'avantage d'un contrat ouvert avant 70 ans pour l'abattement de 152 500 € pour les bénéficiaires ?

Qu'en est il des dates de versements ? les sommes versées avant 70 ans sur le contrat initial conservent elles l'avantage des versements avant 70 ans ?

Même question pour les versements faits avant 2017 sur le contrat initial ? Ces versements conservent ils la fiscalité des versements avant 2017 lors d'un rachat ?

Bonjour ,
Je partage également vos interrogations .
J'ai plus de 70 ans et j'ai un contrat Ex direct sur lequel tous les versements ont été effectués avant 70 ans et même avant 2017 .
Je ne prendrai pas le risque d'un transfert loi pacte . Le danger serait que sur le nouveau contrat , la date du premier versement soit la date du transfert . Dans ce cas , les avantages des versements avant 70 ans seraient perdus .
J'ai également un vieux contrat mono-support MAIF sur lequel tous les versements ont été effectués avant 1998 .
Je n'y touche pas et je ne fais pas de transfert vers le multi-support sur lequel le fonds euro est mieux rémunéré .

 

[Sans]

Bonjour ,
Je partage également vos interrogations .
J'ai plus de 70 ans et j'ai un contrat Ex direct sur lequel tous les versements ont été effectués avant 70 ans et même avant 2017 .
Je ne prendrai pas le risque d'un transfert loi pacte . Le danger serait que sur le nouveau contrat , la date du premier versement soit la date du transfert . Dans ce cas , les avantages des versements avant 70 ans seraient perdus .
J'ai également un vieux contrat mono-support MAIF sur lequel tous les versements ont été effectués avant 1998 .
Je n'y touche pas et je ne fais pas de transfert vers le multi-support sur lequel le fonds euro est mieux rémunéré .

On en revient au transfert loi pacte et à la conservation de l'antériorité fiscale 🤔

Lors d'un transfert loi pacte on conserve la date d'ouverture du contrat initial pour la fiscalité en cas de rachat 😉 abattement de 4600€ , ok.

Mais si transfert loi pacte à 72 ans d'un contrat initialement ouvert à 69 ans, conserve-t-on l'avantage d'un contrat ouvert avant 70 ans pour l'abattement de 152 500 € pour les bénéficiaires ?

Qu'en est il des dates de versements ? les sommes versées avant 70 ans sur le contrat initial conservent elles l'avantage des versements avant 70 ans ?

Même question pour les versements faits avant 2017 sur le contrat initial ? Ces versements conservent ils la fiscalité des versements avant 2017 lors d'un rachat ?

Si un de nos "spécialistes" du forum passait par là, quitte à créer un sujet spécifique
ou encore si moneyvox pouvait creuser la question

Ah, cette fiscalité, toujours sujette à interrogations multiples ?

 

[plop962]

une file dédiée a été créée récemment pour le Transfert Pacte des contrats Ex Direct

Je ne l'ai pas trouvée, est ce que quelqu'un pourrait mettre le lien ?

 

[freddo89]

Je ne l'ai pas trouvée, est ce que quelqu'un pourrait mettre le lien ?

[lien réservé abonné]

 

[Sluwp]

Cela semble bien le cas : [lien réservé abonné]

 

[DO5356]

Si un de nos "spécialistes" du forum passait par là, quitte à créer un sujet spécifique 😉
ou encore si moneyvox pouvait creuser la question 😉

Ah, cette fiscalité, toujours sujette à interrogations multiples ? 🤔

blog.goodvest.fr/articles/peut-on-transferer-une-assurance-vie
A lire : " L'importance de ne pas transférer son assurance vie après 70 ans ".

 

[lopali]

Bonjour,

Petit rappel dominical :

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