Besoin d'informations

[glg]

Bonsoir,

étant un peu neophite dans les thèmes placement, je suis à la recherche d'un conseil neutre.

Voila, actuellement en train de rembourser un pret immobilier à 3,8% + environ 0,8% d'assurance, j'ai eu un rentrée d'argent d'environ 75k€ et j'hesite quant à la manière de l'utiliser.

(1) Rembourser une partie de l'emprunt
(2) Trouver un placement >= 4,5% pour etre plus rentable que le pret.

Je précise que l'argent pourrais être bloquer pendant 8 à 10 ans

Est ce que ce genre de placement existe ? Si oui ou ?

Merci d'avance

Grégory

 

[JB60]

a defaut de pouvoir solder le pret en totalite, je serais plutot enclin a placer cet argent type assurance-vie, car un rendement de 4,50% (largement accessible) vous fera gagner plus d'interet que de rembourser un pret au meme taux
de plus vous pouvez en garder une partie disponible en cas de besoin

 

[babas]

même conseil que jb60, d'accord avec lui

 

[Gagarine]

Je suis assez d'accord pour un placement plutot qu'un remboursement anticipé. Avec 75ke, vous avez de bon produit en AV (boursorama, sicav-on-line pour faire simple) ou un investissement dans la pierre. Un beau sudio/T1 dans une grande ville vous permet de dégager une petite rente d'environ 300 euros net par mois (a supposer que vous ayez un TMI de 14%, cela ne marche plus avec un TMI à 30% car trop vous générez alors trop d'IR). De quoi réaliser un autre investissement ou d'augmenter votre pouvoir d'achat (tres à la mode en ce moment...).

Cordialement.

 

[babas]

glg, si vous achetez un petit bien en immo, je vous conseille de le passer en meublé, meilleure solution pour éviter de payer trop d'impots sur les loyers percus, ce qui permet pour une petite surface de la louer plus facilement, plus chère et d'augmenter la renta.

 

[glg]

Bon j'ai simulé les deux scenarios, et 4,5% ne suffisent pas pour compenser. je vais essayer d'expliquer ma simulation :

Prémisses :
Pret :
Echéance mensuelle (avec assurance) : 2250 €
Nb échéances restantes : 129

Scenario (1)
je place les 50 000€ et je continue a payer le pret pendant les 129 periodes
Hypothese : 3,5%
Valeur du placement en fin de pret : 72800 €

Scenario (2)
Je rembourse une partie du pret, je gagne 32 échéances sur la durée. Pour rester comparable, je place donc au fur et à mesures ces 32 échéances de 2250 €
Hypothèse : 3,5%
Gain sur le cout du pret : 23725 €
Valeur du placement de 2250€ sur 32 mois : 75572 €

Synthèse :

dans les deux cas, j'ai payé 2250€ tous les mois sur la durée théorique du pret et les 50k€ sont bloqués (soit dans la maison, soit sur un placement)

Il faut pour que j'arrive à l'équilibre, que j'ai donc un placement à 3,9% net et la les deux scenarios me rapportent 75990€ en fin de pret.

Donc si trouve un placement à au moins 3,9%, il est plus rentable de ne PAS rembourser un partie du pret de la maison.

Le probleme qui vient maintenant, c'est que mon banquier ne me propose rien a ce niveau la, mais me dit que le mieux qu'il peux faire en ce moment, c'est 3,5% (livret bleu) et me propose d'en ouvrir un au nom de plusieurs membres de la famille ....

Ca me parait un peu limite... On m'a parlé de donner la somme en gestion dans un portefeuille PEA, qu'en pensez vous ?
Sinon, qu'est ce qu'il existe comme autres type de placement (Assurance vie ?) et surtout quels organisme aller voir ...

 

[glg]

Bon j'ai simulé les deux scenarios, et il faudrait 3,9% pour compenser. je vais essayer d'expliquer ma simulation :

Prémisses :
Pret :[/U]
Echéance mensuelle (avec assurance) : 2250 €
Nb échéances restantes : 129

Scenario (1)
je place les 50 000€ et je continue a payer le pret pendant les 129 periodes
Hypothese : 3,5%
Valeur du placement en fin de pret : 72800 €

Scenario (2)
Je rembourse une partie du pret, je gagne 32 échéances sur la durée. Pour rester comparable, je place donc au fur et à mesures ces 32 échéances de 2250 €
Hypothèse : 3,5%
Gain sur le cout du pret : 23725 €
Valeur du placement de 2250€ sur 32 mois : 75572 €

Synthèse :

dans les deux cas, j'ai payé 2250€ tous les mois sur la durée théorique du pret et les 50k€ sont bloqués (soit dans la maison, soit sur un placement)

Il faut pour que j'arrive à l'équilibre, que j'ai donc un placement à 3,9% net et la les deux scenarios me rapportent 75990€ en fin de pret.

Donc si trouve un placement à au moins 3,9%, il est plus rentable de ne PAS rembourser un partie du pret de la maison.

Le probleme qui vient maintenant, c'est que mon banquier ne me propose rien a ce niveau la, mais me dit que le mieux qu'il peux faire en ce moment, c'est 3,5% (livret bleu) et me propose d'en ouvrir un au nom de plusieurs membres de la famille ....

Ca me parait un peu limite... On m'a parlé de donner la somme en gestion dans un portefeuille PEA, qu'en pensez vous ?
Sinon, qu'est ce qu'il existe comme autres type de placement (Assurance vie ?) et surtout quels organisme aller voir ...

 

[stunt38]

Bonjour,

votre banquier serait prêt à vous proposer n'importe quoi pour conserver cette somme dans son portefeuille...

le PEA est investit en produit boursier donc hasardeux et risqué, même sous mandat de gestion bancaire.

misez plutot sur l'assurance-vie qui rapporte entre 4% et 4,5% en sécuritaire (vous avez des liens commerciaux sur cbanque) ; l'immobilier est aussi une excellente solution d'investissement vous permettant le cas échéant de réduire votre IR.


Cdt

 

[tutu75]

Si les banquiers étaient bon conseil y aurait plus de Conseiller en Gestion de PAtrimoine LOL

Si vous voulez pas de risque, les posteurs precedents ont abosluement raison : prendre une AV internet 0% (Linxea, Altaprofit, Bourse Direct, Symphonis, Boursorama, ...).

Par contre, si vous êtes prêt à prendre plus de risque allez voir les AV sous mandat de gestion. Par exemple Altaprofit propose que vous définisiez le risque que vous êtes prêt à prendre sur une echelle de 10 il me semble et après ils s'occupent de tout. Hedios Vie propose lui une répartition automatique.
Y en a d'autres AV 0% proposant ce type de gestion.

Mais il y a l'aspect structure familiale et professionnelle a prendre en compte. Si vous avez des enfants qui vont bientôt passer le bac, vous imaginez bien qu'il serait souhaitable que vous gardiez une capacité d'investissement. De la même façon votre crédit est adossé à une assurance décès, cela permet une petite protection pour votre famille...

 

[JB60]

La preuve que les banquiers sont de bon conseil: attention aux frais de gestion sur les AV a 0% de frais d'entree
chez bourso c'est 0,85% par an
ramené sur 8 ans, c'est bien moins interessant qu'un contrat avec les seuls frais d'entrée (4% negociables bien souvent)

 

[hargneux]

Bonjour

Que ce soient des banquiers ou des conseillers en gestion de patrimoine ou tout autres personnes, personne ne pourra vous garantir 3.9 ou plus sur la durée, que ce soit en PEA, en assurance vie (qu'elles aient des droits d'entrée ou des frais de gestion..et quelque soit la filière de commercialisation ) ce ne sont que des hypothèses qui peuvent être vérifiées ou pas.

Les taux annoncés pour ce produits sont toujours des taux passés, jamais futurs.