Leothen
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Bonjour à tous,
Nouveau sur le site et besoin de vos éclairages concernant mon dossier de financement qui, comme pour beaucoup, vire au parcours du combattant.
Je suis cadre fonction publique, salaire 2700 € (2900 dans deux mois après un passage d'échelon), 46 ans, pacsé avec un enfant à charge. J'ai un crédit auto d'un montant de 305 € (capital emprunté en mai 2022 : 21 500 €) pour encore 80 mois, pas d'autres prêts ou charge à intégrer dans le taux d'endettement.
Concernant le projet : je vais racheter une partie des parts d'une maison qui appartient à ma compagne. Nous sommes déjà passé chez le notaire au mois d'avril, montant de l'acquisition 150 000 € (+ 12 500 € d'honoraires à ma charge). Je suis à la Société générale et également sociétaire CASDEN, je les ai logiquement démarchées les deux en début d'année pour un prêt immo d'un montant de 132 500 étant donné que je dispose de 30 000 € d'apport. La proposition de la CASDEN était plus intéressante donc on acte un accord de principe (grosse erreur de ma part).
Fin du mois de juillet, la délégataire CASDEN me contacte pour me dire qu'il faut que je solde une partie de mon prêt auto sinon ça ne passe pas à cause du taux d'usure. En gros, il faudrait que je descende les mensualités à 200 €. Je tombe des nues et répond qu'AVANT de souscrire le prêt je lui avais demandé si ça poserait un problème pour le prêt immobilier et que bien évidemment, non. On me répond que c'était avant que les taux montent et que comme les offres avaient été rééditées, on ne peut rien y faire. Dans le détail, ils me proposaient (imposaient plutôt) une assurance chez CNP à 0,57 alors que j'ai un devis d'une mutuelle à 0,34 qui me permet de passer sous le taux d'usure mais rien à faire, toujours refusé.
Depuis un mois, j'ai contacté plusieurs établissement bancaires mais on ne répond même plus à mes demandes de rdv (je précise que je revois ma banque demain mais je souhaitais tout de même sonder mon dossier avant. RDV tardif car mon conseiller était en congé longue maladie, je précise pour qu'on n'ait pas l'impression que j'ai procrastiné
).
J'ai aussi contacté deux courtiers:
- le premier a été très réactif. Je n'ai pas signé de mandat mais après "testé" officieusement mon dossier auprès de trois banques, ces dernières lui auraient indiqué que mon dossier ne pouvait pas passé à cause de la présence de découverts autorisés sur mes relevés. Quoiqu'il en soit en trois jours j'avais une réponse.
( Je comprends qu'une banque soit prudente et exige une bonne gestion mais je précise que je suis suis systématiquement dans le positif chaque mois et que je ne dépasse jamais les limites de mon découvert autorisé. Jamais de fichage banque de France ou autre. Sans entrer dans le débat sur le fonctionnement du découvert, je trouve ça un peu gonflé dans le sens ou cet argument n'a jamais été rédhibitoire avant…. Je ne sais pas quoi en penser)
- le second courtier : entretien téléphonique il y a deux semaines et si je ne le relance par mail/téléphone, je n'ai jamais de retours. En l'état, il en est toujours à travailler sur la "complétude" du dossier… Je n'ai toujours pas signé de mandat.
J'ai compris assez récemment qu'il est contre-productif de consulter plusieurs courtiers afin d'éviter que le dossier soit présenté plusieurs fois auprès des mêmes banques mais comme je n'ai signé aucun mandat, j'ai de gros doutes quant au fait que le dossier ait été proposé.
J'en viens donc au cœur du problème : je ne peux même pas essayer de comprendre pourquoi mon dossier ne passe pas dans le sens où je n'ai aucun retour tout court. Est-ce que les courtiers/banques attendent une hypothétique relevée du taux d'usure au 01/10 ? Les banques n'ont pas motiver les raisons du refus mais est-ce que d'autres personnes se sont retrouvées face à la même absence de réponse?
Merci par avance
Nouveau sur le site et besoin de vos éclairages concernant mon dossier de financement qui, comme pour beaucoup, vire au parcours du combattant.
Je suis cadre fonction publique, salaire 2700 € (2900 dans deux mois après un passage d'échelon), 46 ans, pacsé avec un enfant à charge. J'ai un crédit auto d'un montant de 305 € (capital emprunté en mai 2022 : 21 500 €) pour encore 80 mois, pas d'autres prêts ou charge à intégrer dans le taux d'endettement.
Concernant le projet : je vais racheter une partie des parts d'une maison qui appartient à ma compagne. Nous sommes déjà passé chez le notaire au mois d'avril, montant de l'acquisition 150 000 € (+ 12 500 € d'honoraires à ma charge). Je suis à la Société générale et également sociétaire CASDEN, je les ai logiquement démarchées les deux en début d'année pour un prêt immo d'un montant de 132 500 étant donné que je dispose de 30 000 € d'apport. La proposition de la CASDEN était plus intéressante donc on acte un accord de principe (grosse erreur de ma part).
Fin du mois de juillet, la délégataire CASDEN me contacte pour me dire qu'il faut que je solde une partie de mon prêt auto sinon ça ne passe pas à cause du taux d'usure. En gros, il faudrait que je descende les mensualités à 200 €. Je tombe des nues et répond qu'AVANT de souscrire le prêt je lui avais demandé si ça poserait un problème pour le prêt immobilier et que bien évidemment, non. On me répond que c'était avant que les taux montent et que comme les offres avaient été rééditées, on ne peut rien y faire. Dans le détail, ils me proposaient (imposaient plutôt) une assurance chez CNP à 0,57 alors que j'ai un devis d'une mutuelle à 0,34 qui me permet de passer sous le taux d'usure mais rien à faire, toujours refusé.
Depuis un mois, j'ai contacté plusieurs établissement bancaires mais on ne répond même plus à mes demandes de rdv (je précise que je revois ma banque demain mais je souhaitais tout de même sonder mon dossier avant. RDV tardif car mon conseiller était en congé longue maladie, je précise pour qu'on n'ait pas l'impression que j'ai procrastiné
).J'ai aussi contacté deux courtiers:
- le premier a été très réactif. Je n'ai pas signé de mandat mais après "testé" officieusement mon dossier auprès de trois banques, ces dernières lui auraient indiqué que mon dossier ne pouvait pas passé à cause de la présence de découverts autorisés sur mes relevés. Quoiqu'il en soit en trois jours j'avais une réponse.
( Je comprends qu'une banque soit prudente et exige une bonne gestion mais je précise que je suis suis systématiquement dans le positif chaque mois et que je ne dépasse jamais les limites de mon découvert autorisé. Jamais de fichage banque de France ou autre. Sans entrer dans le débat sur le fonctionnement du découvert, je trouve ça un peu gonflé dans le sens ou cet argument n'a jamais été rédhibitoire avant…. Je ne sais pas quoi en penser)
- le second courtier : entretien téléphonique il y a deux semaines et si je ne le relance par mail/téléphone, je n'ai jamais de retours. En l'état, il en est toujours à travailler sur la "complétude" du dossier… Je n'ai toujours pas signé de mandat.
J'ai compris assez récemment qu'il est contre-productif de consulter plusieurs courtiers afin d'éviter que le dossier soit présenté plusieurs fois auprès des mêmes banques mais comme je n'ai signé aucun mandat, j'ai de gros doutes quant au fait que le dossier ait été proposé.
J'en viens donc au cœur du problème : je ne peux même pas essayer de comprendre pourquoi mon dossier ne passe pas dans le sens où je n'ai aucun retour tout court. Est-ce que les courtiers/banques attendent une hypothétique relevée du taux d'usure au 01/10 ? Les banques n'ont pas motiver les raisons du refus mais est-ce que d'autres personnes se sont retrouvées face à la même absence de réponse?
Merci par avance
