Avis sur profil.

[pierrerennes35]

Bonjour à tous,

Je me permets de vous exposer ma situation pour avoir un avis et/ou des conseils sur mon profil, et ma capacité à négocier les propositions qu'on pourra me faire.

35 ans non fumeur

Projet : maison neuve en cours de construction, livraison courant 3e trimestre 2021.
coût 442 300 euros.
frais d'agence : 17 700 euros
frais de notaire : 9 700 euros.

Prévision d'apport 50 000 euros.
épargne mensuelle : 2000 à 2500 euros /mois (je ne compte pas le prêt détaillé ci dessous)

Actuellement

En terme d'apport et de revenu :
- situation professionnelle : professionnel de santé, titulaire de mon poste depuis début octobre.
- revenus sans imposition : au moins 7000 / mois dont le salaire (amené à augmenter dans les années), location meublé non professionnelle 660/mois.
- compte cheque 10500 euros et livret A, (23600 euros), CEL (15400 euros ), LDD ( 12000 euros) PEL (45300 euros ).
- assurance vie 40500 euros.
- PEA 1100 euros.

Charges :
- célibataire sans enfant
- Prêt 1500 euros par mois, 10 500€ de remboursement restant en cours pour l'appartement en LMNP qui était initialement ma résidence perso. fin du prêt début juillet 2021

Je compte déléguer l'assurance du prêt à une mutuelle de santé souvent bien moins cher : lors de mon précédent achat cout 0,16% versus proposition à 0,30% de ma banque

- Est il préférable que je rembourse le prêt de mon appartement avant de faire la demande de prêt afin de faciliter la visibilité sur mon dossier? Vous remarquerez que le remboursement restant de mon prêt est déjà provisionné sur mon compte chèque.

- Je partais sur un prêt d'une durée de 18 ans de 420 000 euros avec apport de 50 000 euros, et donc des mensualités aux alentours de 2 000/ 2200 euros par mois? Pensez vous que je puisse obtenir un taux nominal avantageux : 0,60 à 0,80? des banques à me conseiller?

- J'estime à 50 000 euros ma réserve financière pour l'aménagement, et réalisation de la cuisine (entre autre), y a t il un intérêt a glisser les frais de la cuisine dans le prêt immobilier au titre des travaux, et augmenter d'autant l'apport au prêt ( apport à 65 000 euros versus 50 000 par exemple)?

Merci de votre expertise.

 

[baboune]

- Est il préférable que je rembourse le prêt de mon appartement avant de faire la demande de prêt afin de faciliter la visibilité sur mon dossier? Vous remarquerez que le remboursement restant de mon prêt est déjà provisionné sur mon compte chèque.

Bonjour,
oui car cette mensualité va impacter votre taux d'endettement

- Je partais sur un prêt d'une durée de 18 ans de 420 000 euros avec apport de 50 000 euros, et donc des mensualités aux alentours de 2 000/ 2200 euros par mois? Pensez vous que je puisse obtenir un taux nominal avantageux : 0,60 à 0,80? des banques à me conseiller?

sur 18 ans 0.65 % possible
pour les banques tout dépend sur quelle région vous êtes, car les taux peuvent bouger d'une région à l'autre.

- situation professionnelle : professionnel de santé, titulaire de mon poste depuis début octobre.

Fonction publique ou privé ?

Cdt

 

[pierrerennes35]

sur 18 ans 0.65 % possible

publique ou privé ?

Cdt

Bonsoir,
Merci de ta réponse.
Je suis en région ouest.
praticien hospitalier de la fonction publique.

 

[Manu215]

Bonjour cher jeune collègue () et bienvenue sur le forum,

Je laisserai les spécialistes répondre aux questions, car il n'y en a qu'une seule à laquelle je peux répondre, et qui m'avait été faite par @Aristide puisque j'avais posé cette même question quand j'ai fait mon prêt immobilier :

J'estime à 50 000 euros ma réserve financière pour l'aménagement, et réalisation de la cuisine (entre autre), y a t il un intérêt a glisser les frais de la cuisine dans le prêt immobilier au titre des travaux, et augmenter d'autant l'apport au prêt ( apport à 65 000 euros versus 50 000 par exemple)?

La réponse m'avait été donnée ici : https://www.moneyvox.fr/forums/fil/assurance-dun-pret-immobilier.26704/
(Réponse #6 d' @Aristide )

Il semblerait que la réponse soit donc NON s'il s'agit du simple aménagement d'une cuisine, même si l'apport est augmenté d'autant, car ce ne sera pas prévu ainsi dans l'offre de prêt.
Cela dit, on peut inclure le coût des travaux dans un prêt immobilier si ces travaux sont très lourds, très chers et effectués par des professionnels (en gros, ce sont pour les très grosses rénovations).
Et dans ce cas-là, il faut présenter un devis de l'entreprise à la banque. C'est elle qui règlera directement l'entreprise effectuant les travaux.

 

[baboune]

question concernant l'opération
vous nous indiquez achat de maison neuve en cours de construction
sur quel type d'opération êtes vous ?
je m'explique:
achat de terrain avec contrat de construction par un constructeur de maison individuelle ou bien achat clé en main une fois la maison finie ?
dans le premier cas opération achat du terrain et ensuite phase de construction avec déblocage progressif des fonds au fur et à mesure de l'avancée du chantier
dans le second cas: le promoteur termine la maison complétement et vous signez un acte d'achat maison neuve déjà terminée lors de la vente et donc déblocage des fonds en 1 seule fois...
Cdt

 

[Aristide]

Bonjour,

Attention; la pratique est peu fréquente mais s'il s'agissait d'une "Vente à terme (VAT)" le transfert de propriété n'intervient qu'à la fin des travaux (mais en cours de chantier il y a des appels de fonds tout comme dans la VEFA).

Cdt
Edit
Erratum
Non; en VAT il n'y a pas d'appels de fonds intermédiaires
Désolé

 

[pierrerennes35]

Bonjour à tous,
Vente de la maison à la fin de la construction, donc clef en mains. Ce n’est pas un vefa

 

[Aristide]

Oui s'agit alors d'une vente "Clefs en mains"

 

[moietmoi]

- J'estime à 50 000 euros ma réserve financière pour l'aménagement, et réalisation de la cuisine (entre autre), y a t il un intérêt a glisser les frais de la cuisine dans le prêt immobilier au titre des travaux, et augmenter d'autant l'apport au prêt ( apport à 65 000 euros versus 50 000 par exemple)?

je n'en vois pas l'intérêt, cela complique le dossier; devis à joindre, choix de la banque sur le mode du paiement( sur présentation de facture);
si cela était pour un bien locatif, alors il y aurait justification, dans le cas d'une Rp, je ne crois pas;Par ailleurs, il y a des seuils de délégation de décisions suivant les banques et même si déjà pour le montant considéré on monte dans la hiérarchie , inutile de risquer de franchir un seuil;

 

[pierrerennes35]

Bonjour à tous,
Pour vous donner la suite, j’ai une proposition d Boursorama à 0.36% de taux nominal sur 16 ans. délégation d’assurance accepté à 0.16%. Pas de frais de dossier, pas de frais sur le remboursement anticipé.