AV fond euros VS livret epargne

[kolint93]

Bonjour,

Voila, jusqu'à présent, je mettais mes petites economies (10000 €) sur un livret epargne hello bank a 2% brut (1.4 net approx pour mon tmi 14%) (+ des allez retours sur des AV pour la chasse aux primes).

Aujourd'hui que je suis familiarisé avec les AVs, je me demande s'il ne serait pas plus judicieux de placer cet argent sur une AV 100 % fond euros. étant donné que le taux est aujourd'hui rémunérés a 3% brut (2.1 net approx tmi 14%).

Je précise que ce calcul de 2.1% net part du principe que les sommes seront racheté avant 4 ans avec l'intégration au revenu.


Mes contraintes sont:

- disponibilités des fonds relativement rapidement (1 semaines / 10 jours, c'est bon)
- Pas de blocage d'epargne, car diponibilité des fonds nécessaire pour 2016/2017 (mais je ne sais pas quand exactement, donc pas de CAT).
-sécurité de l'epargne (vu la durée de placement, je ne veux pas prendre de risques)


Si mes calculs sont bons, j'ai bien l'impression que l'AV s'impose... et je pense profiter de mon AV boursorama deja ouverte il y a quelques temps.

J'y vois quand meme quelques inconvénients :

- pour les rachat partiel 72 H, la somme disponible n'est que de 70% du montant total de l'epargne disponible (Ok, ca, je le sait, je le prend en compte)

- rachat partiel minimum de 1000 €.

Du coups, je pensais partir sur une repartition de mon epargne ainsi:

- 8500 € AV
- 1500 € livret Hello (afin de pallier aux imprevu < 1000 €, ou imprevu demandant une disponibilité immédiate des montants.

Quand pensez vous? Ma reflexion est elle bonne?

Cordialement

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Petites modifs pour anticiper un truc auquel j'ai oublié de préciser: je ne souhaite pas vraiment faire la chasse aux livret epargne à taux boosté, car au vu de la somme concerné et les pertes de quinzaine obligatoire, le gains potentiel me parait faible au regard du travail demandé...

 

[lopali]

Bonjour,

Voila, jusqu'à présent, je mettais mes petites economies (10000 €) sur un livret epargne hello bank a 2% brut.

Aujourd'hui que je suis familiarisé avec les AVs, je me demande s'il ne serait pas plus judicieux de placer cet argent sur une AV 100 % fond euros. étant donné que le taux est aujourd'hui rémunérés a 3% brut (2.1 net approx tmi 14%).

C'est ce que l'on conseille en ce moment pour le court terme. Se servir d'une AV comme d'un livret.

pour les rachat partiel 72 H, la somme disponible n'est que de 70% du montant total de l'epargne disponible (Ok, ca, je le sait, je le prend en compte)

Dès que le rachat est acté, vous pouvez de nouveau en faire un sur les 30% restants.

1500 € livret Hello (afin de pallier aux imprevu < 1000 €, ou imprevu demandant une disponibilité immédiate des montants.

D'autres produits qui pourraient selon votre situation vous convenir :

Livret d'épargne populaire : caractéristiques et fonctionnement

Livret Jeune


Cdlt.

 

[kolint93]

MErci pour votre réponse lopali.

Cela confirme bien ce que je pensais, et ce que j'avais lu, mais je préfèrais en avoir le coeur net!

Pour le LEP : je ne suis pas eligible.
Pour le Livret jeune : non plus

Cordialement.

 

[luca2011]

Bonjour. Je rebondis sur ce sujet à la mode compte tenu des faibles rendements des livrets épargne et de la quasi-disparition des offres boostées.

J'ai une assurance vie d'environ 6.5 ans chez ING en fonds euros. Je comptais faire un versement dessus de la somme que je dispose actuellement sur un livret à 1.5% brut (TMI 14%).

Si j'effectue ce versement et que dans quelques temps (avant l'âge de 8 ans atteint) je désire faire un rachat partiel, Est-ce que ce seront les parts les plus anciennes ou les plus récentes qui me seront versées? Cette question est importante puisqu'elle conditionne le calcul de la plus-value et donc de l'impôt à payer.

Merci

 

[luca2011]

Je me réponds à moi-même. Apparemment voici le mode de calcul :



Dans le cas d'un rachat partiel, la formule utilisée pour calculer les plus-values est la suivante :

Montant du retrait
- [versements effectués par l'épargnant sur son contrat
x (montant du retrait / valeur de l'épargne au moment du retrait)]

Exemple : vous retirez 1 000 euros sur un contrat d'assurance de 20 000 euros avec des versements effectués pour un montant total de 18 500 euros. La plus-value est ici de : 1 000 - [18 500 x (1 000 / 20 000)] = 1 000 - [18 500 x 0,05] = 1 000 - 925 = 75 euros.

Une fois ce montant déterminé, l'administration fiscale vous laisse le choix entre deux régimes : l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire libératoire.

 

[Buffeto]

exactement.

 

[ZRR_pigeon]

je désire faire un rachat partiel, Est-ce que ce seront les parts les plus anciennes ou les plus récentes qui me seront versées? Cette question est importante puisqu'elle conditionne le calcul de la plus-value et donc de l'impôt à payer.

ce qui compte n'est pas la date de valeur des versements des differentes sommes, mais la date de souscription du contrat.

c'est surement LE SEUL TRUC d'important (de capital même) que le gouvernement n'a pas fait sauté !!!!

profitons-en.