AV Courtiers /Assureurs

[Nelkka]

Et le TWR ... avec plusieurs versements il sera de combien ?

 

[lebadeil]

#CourtiersAV

Synthèse des AV Courtiers / Assureurs avec identification des frais sur UC, commentaires éventuels, avec un visuel compact.

Ajout des AV Placement Direct / Garance (Patrimoine) & Epargnissimo /Spirica (Life Epargne)

PS. Je me suis limité aux principales AV, attractives, meme si certaines ont des défauts (cf commentaires), pour que la synthèse reste compacte et gérable.
Je n'adresse pas ici la gestion pilotée.

 

[Pascal 75]

MtX placement vient de publier un article répondant à une question que l'on se pose tous :

"l'avantage fiscal des 8 ans justifie-t-il de garder un contrat peu performant ?"​

De mon coté, je n'hésite pas à changer pour un contrat plus performant depuis longtemps

Un point sur la fiscalité en AV ->





Je trouve qu'un rdt de 5% net de frais ... pas simple à trouver ... (avec un bonus ... et encore)
Un taux de 3,5% net de frais versus 2,5% net de frais serait plus raisonnable.






L'article passe en revu les questions suivantes :

- Le coût de l'inaction : combien perdez-vous en restant ?
- Les frais : l'ennemi silencieux de la performance
- Quand l'avantage des 8 ans est-il réellement décisif ?
- La stratégie du « double contrat » : ne pas sacrifier la performance pour la fiscalité
- Les démarches pratiques : comment procéder à un transfert ou rachat ?

Tant que vous ne rachetez pas, vous ne bénéficiez d'aucun avantage fiscal immédiat. Ce qui signifie qu'un contrat de 8 ans sans rachat ne vous apporte rien de concret si sa performance est médiocre.

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Le lien de l'article MtX PmT :

[lien réservé abonné]

 

[Nelkka]

Partir sur une comparaison avec un Rdt de 5,5% Brut .... là c'est pas du F€ sur 5 ans

 

[Remy_Thoiry]

Et le TWR ... avec plusieurs versements il sera de combien ? 😂

Joueur

 

[lebadeil]

#CourtiersAV

Synthèse des AV Courtiers / Assureurs avec identification des frais sur UC, commentaires éventuels, avec un visuel compact.

Ajout de l'AV Lucya CNP

PS. Je me suis limité aux principales AV, attractives, meme si certaines ont des défauts (cf commentaires), pour que la synthèse reste compacte et gérable.
Je n'adresse pas ici la gestion pilotée.

 

[Franckielestore]

@lebadeil
Merci pour ce super tableau.
Meilleur Taux Essentiel Vie mériterait la mention "très bond fonds euros" dans la colonne commentaires.
C'est l'un des fonds les plus performants hors bonus

 

[lebadeil]

@lebadeil
Merci pour ce super tableau.
Meilleur Taux Essentiel Vie mériterait la mention "très bond fonds euros" dans la colonne commentaires.
C'est l'un des fonds les plus performants hors bonus

MeilleurTaux Essentiel Vie : Effectivement, c'est l'assureur La France Mutualiste.
Le bon fonds euros est matérialisé par l'icone

 

[fdod]

Oui mais faut voir depuis quand et bien regarder l'historique au-delà de 3 ans

 

[Franckielestore]

Merci @lebadeil , je n'avais pas vu l'icone.

Et bon fonds euro @fdod , oui, ça ne veut pas dire l'an dernier.

 

[lebadeil]

#CourtiersAV

Synthèse des AV Courtiers / Assureurs avec identification des frais sur UC, commentaires éventuels, avec un visuel compact.

Lucya CNP : attention a la lourdeur administrative (retour d’expérience de plusieurs membres du forum), qui peut venir entacher l'envie d'investir malgré les frais de gestion attractifs !

PS. Je me suis limité aux principales AV, attractives, même si certaines ont des défauts (cf commentaires), pour que la synthèse reste compacte et gérable.
Je n'adresse pas ici la gestion pilotée.