Bonjour,
Lorsque les primes d'assurance sont basées su le capital restant dû (CRD) il existe deux techniques de calcul principales :
1) - Technique "CRD out"
2) - Technique "CRD in".
Et une troisième le plus souvent dans les assurance déléguées
3) - Calcul des primes sur le CRD constaté au début de chaque année.
Dans la première "CRD out"
la mensualité du prêt hors assurance est calculée d'un côté et, dans le cas général, elle
reste constante.
Le montant des primes d'assurances est calculé parallèlement sur le capital restant dû de l'autre et
le montant desdites primes est donc dégressif.
Il en ressort donc que la mensualité "assurances comprises" est dégressive.
Dans la seconde technique "CRD in" la mensualité "assurances comprises" est obtenue au moyen d'un taux de calcul qui est la somme "Taux du prêt + Taux des assurances".
Dans ce cas de figure
la mensualité "assurances comprises" est donc constante mais, dans le détail :
+ La
mensualité hors assurance est progressive,
+
Les primes d'assurances sont dégressives.
Dans la troisième technique calcul sur "CRD au début de chaque année"
le principe de fonctionnement est similaire au cas n°1 ci-dessus (= mensualité hors assurance constante) mais si le montant des primes d'assurances est également variable, suivant les assureurs et suivant l'âge des assurés, il peut croître ou décroître car le taux des primes est variable.
Le montant de la mensualité "assurances comprises" en est donc dépendant.
Tout est expliqué dans le billet de mon blog ci-dessous avec des simulations possibles dans les applicatifs joints.
Assurance Décès – Invalidité : Bon à savoir (1ère partie ) - Blog
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Assurance Décès – Invalidité : Bon à savoir (2è partie = Ajout Assurance Déléguée) - Blog
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A toutes fins utiles.
Cdt
