1ere mensualité sans interet intercalaire???

[Lili55]

Bonjour,

Nous signons le 6 juin un pret pour residence principale ancienne. enfin c'est pas du neuf.

On est prélévé tous les 5 du mois. donc la 1ere echeance aura lieu le 5 juillet. D'apres la banque postale le 5 juillet on rentrera de suite en amortissement et donc on ne regle pas d'interet intercalaire. Ils me disent que les interets intercalaires sont uniquement dans un achat neuf enfin quand il débloque par palier.

Le 6 juin tout sera débloqué entierement...

Un avis?

 

[kenko82]

S'il n'y pas de travaux, faut bien que le notaire ait les fonds intégralement le jour de la signature, donc dans ce cas je ne vois pas pourquoi il y aurait un déblocage partiel qui provoquerait éventuellement des intérêts intercalaires si la banque fonctionne avec ce système.

 

[Lili55]

Je dis ça car je vois des clients banque postale sur le net qui ont des interet à régler alors qu'il n'y a pas de travaux.

je voulais juste avoir un avis et si cela parraissait normal pour vous c'est tout

 

[kenko82]

C'est le cas quand le prêt est débloqué le 15 par exemple et que les clients veulent une échéance au 5 de chaque mois.

Il faut un minimum de 30 jours entre le déblocage et la première échéance. Donc dans le cas ci-dessus.

• Déblocage le 15 du mois M
• Première échéance le 5 du Mois M+2. Car le 5 du M+1 30 jours ne se seront pas encore écoulés.

Dans ce cas il y a une première échéance complète + 20 jours d'intérêts intercalaires lors du paiement de la toute première échéance.

Mais ca ne semble pas être le cas dans votre situation. Et au pire des cas ces intérêt là n'ont rien de tendancieux, c'est liée à la date de déblocage et à celle choisit dans le mois pour payer l'échéance.

 

[Lili55]

Je vous remercie. Personne ne m'a expliqué tout ça. Dans l'offre de pret il parle de ces interets mais dans le cadre d'une VEFA.

Enfait, enfin d'apres la banque, ils vont débloqués avant le 6/6/09 vu que nous signons le 6/6/09.Ils vont débloqué le 4 ou le 5....

mais pourtant la banque m'avait bien dit que peu importe la date de déblocage il n'y aurait pas de "fonds perdus"...

Merci Merci

 

[Aristide]

Il faut un minimum de 30 jours entre le déblocage et la première échéance. Donc dans le cas ci-dessus.
.

Cela dépend des Etablissements

Chez certains un déblogage le 1er n'empêche pas une échéance le 5, 10, 20, 25 ou 30 (ou autres dates) du même mois avec un 1ère mensualité minorée car moins de jours d'intérêts comptés dans cette échéance

 

[kenko82]

C'est vrai, et de toute façon ces informations sont inscrite dans les conditions générales de l'offre de prêt.

 

[Lili55]

et pour info au début une nana de la banque m'avait dit que j'aurais des frais (elle avait pas vu le dossier) et m'avait de demander un date de prelevement le 12 pour etre prélevée le 12 juin. Donc votre théoris ne concerne pas ma manque apparemment

 

[Aristide]

et pour info au début une nana de la banque m'avait dit que j'aurais des frais (elle avait pas vu le dossier) et m'avait de demander un date de prelevement le 12 pour etre prélevée le 12 juin. Donc votre théoris ne concerne pas ma manque apparemment

Donc si vos fonds sont mis à disposition le 6 juin et que vous ayez une première échéance la 12 juin, cette échéance serait minorée par rapport aux suivantes car seulement 6 jours d'intérêts y seraient inclus.

Par contre si votre première échéance est fixée au 12 juillet, cette échénce serait majorée par rapport aux autres car 1 mois plus 6 jours d'ntérêts y seraient inclus.

 

[Lili55]

je ne comprends rien.

Bon en tout cas la banquiere est formelle aucun frais .

 

[Aristide]

Non, aucun frais au sens strict.
Mais plus ou moins d'intérêts intégrés dans la première échéance .
Si cette première échéance est à moins d'un mois de la mise à disposition des fonds elle sera plus faible que les suivantes car il n'y aura pas 30 jours d'intérêts.
Si au contraire cette première échéance est à plus de 30 jours de la mise à disposition des fonds, elle sera plus élevées que les suivantes car il y aura plus de 30 jours d'intérêts

Si vous ne comprenez pas, désolé, je peux rien vous expliquer de plus.

 

[hargneux]

Si vos échéances sont au 5, il s'agit surement d'un PAS.
Dans "ma" pratique, signer le 6 juin génére des intérêts intercalaires du 6 juin au 4 juillet prélevés le 5 juillet (ech N°0) et echéance N° 1 (avec amortissement du capital) prélevée le 5 août.

Tant mieux si la Poste ne fait pas de même.

 

[Lili55]

Non ce n'est pas un PAS !

C'est un pret classique ! La banque m'a garanti que je n'aurai aucun frais et que je rentrerai de suite en amortissement...

Mais apres concernant le montant des interet si il y a je ne sais pas de combien ils sont. Le taux est à 4.30 sur 25 ans pour 106.000 E + un pret à taux 0 pour 12375 € + un pret CEL pour 23.000 €

 

[Lili55]

Alorsdéjà il y a un hic entre vous :

L'un dit que les interet seront preleves avec 1ere echeance

L'autre dit que cela est cindée en 2...

Bref ne vous caillez pas le lait je verrai avec la banque

 

[Lili55]

De toute façon dans l'offre ils en parlent uniquement pour VEFA

 

[kenko82]

Parceque dans toutes les situations que l'on vient d'évoquer les échéances qu'elles soient minorées, majorées, ou équivalente comporte une partie de capital, donc vous entrerez de toute façon en amortissement. Votre première échéance qu'elle comporte ou non un montant d'intérêt supérieur aux suivantes, aura de toute façon une part de capital.

A la différence du VEFA ou dans beaucoup de cas tant que le prêt n'est pas débloqué en totalité, les premières échéance ne sont constituées que d'intérêt sans aucun capital amorti.

Donc dans votre situation au pire des cas vous aurez des intérêts en plus par rapport à ce qui était annoncé dans le plan de financement, uniquement sur la première échéance.

Je pense que c'est à cette différence là que votre conseillère pensait, et pas forcément au fait que la toute première échéance puisse être différente des autres. Mais ce ne sont pas réellement des intérêts intercalaires, ou des frais a proprement parlé. C'est juste au lié au fonctionnement du prêt.

 

[Lili55]

D'accord enfait mes mensualités sont de 840.00 € et on ne voulait en juillet que la mensualité soit par exemple de 840 *2 soit 1600 euros...

Je sais qu'on va avoir le rattrapage de l'assurance mais je ne voulait pas qu'on rembourse une grosse mensualité en juillet.

La banquiere m'a dit quon aura une mensualité normale + rattrapage en +

 

[kenko82]

La partie du capital sera la même seule la part des intérets augmentera, donc ca ne peut pas faire une échéance doublée.

 

[Lili55]

Je suis ok mais sur l'offre de pret et sur tableau d'amortissement il est marqué :

1 (donc 1ere echeance???) : capital amorti : 11.49 euros
montant interet : 381.18 €
montant echeance : 392.67 €
montant adi : 44.32
montant APE : 26.59
montant du remboursement : 463.58 €


donc sur 463 euros je ne rembourse que 11.49 euros sur la maison??

 

[Aristide]

Oui
(APE doit vouloir dire "Assurance Perte d'Emploi")