1er Crédit Immo

[ABL10]

Bonjour à tous,

Nous souhaitons prochainement nous lancer dans l'achat de notre première résidence Principal. Et aimeraient avoir des conseils, des expériences pour réussir notre projet d'achat.

Nous sommes un couple marié avec un enfant à charge, nous vivons sur le département de la Réunion. Voici nos situations a chacun :

1. Madame a 31 ans, elle est en CDI depuis un peu plus de 4 ans avec comme revenu 1 450 € sur 12 mois et une prime annuelle de 1 000 €.
2. Monsieur a 34 ans en CDI depuis septembre 2022 avec comme revenu 1 500 € sur 13 mois. Je suis en CDI depuis peu, car j'etait commerçant avant, mais j'ai en septembre 2022 mis ma société en liquidation. J'ai retrouvé un emploi quelques jours après.

Nous avons une allocation CAF de 207 € mensuels. Pas de crédit à la consommation. Pas de loyer, nous vivons hébergées chez nos parents.

Depuis que j'ai une situation plus stable avec mon CDI, nous arrivons à mettre de côté 900 € à 1 000 € mensuels. Donc nous avons une épargne de 8000-9000€.

Notre projet est l'acquisition d'un terrain et la construction de notre maison. Pour réduire le coût du financement nous souhaitons financer uniquement l'achat du terrain et le gros œuvre. Le reste des travaux sera réalisé par nous avec le soutien de nos proches qui ont chacun leur domaine respectif. (électricité, carrelages, menuiserie...)

Nous donc estimé notre projet aux alentours de 160-180K sur 25 ans.

Pensez-vous que notre projet soit réalisable avec peu voir pas d'apport car nous souhaitons pas forcement toucher a notre épargne.

Cordialement,

 

[niklos]

Hello,

Quand on a un dossier limite, il faut savoir le justifier.
Un banquier vous posera forcement les questions suivantes :

Vous travaillez depuis 4 ans et 1 an (+ le temps que vous avez été entrepreneur).
En 4 ans et avec une capacité d'épargne de 1000€, vous n'avez que 9000€ de côté. Comment cela se fait-il ? Pourquoi n'avez-vous pas 4*1000*12 = 48000€ ?

Vous souhaitez faire l'acquisition d'un bien à 170 000€ cela représente environ 14500€ de frais de notaire. C'est un strict minimum pour demander un emprunt.

Arriverez vous à financer le bien et votre "location" ?

 

[ABL10]

Hello,

Quand on a un dossier limite, il faut savoir le justifier.
Un banquier vous posera forcement les questions suivantes :

Vous travaillez depuis 4 ans et 1 an (+ le temps que vous avez été entrepreneur).
En 4 ans et avec une capacité d'épargne de 1000€, vous n'avez que 9000€ de côté. Comment cela se fait-il ? Pourquoi n'avez-vous pas 4*1000*12 = 48000€ ?

Vous souhaitez faire l'acquisition d'un bien à 170 000€ cela représente environ 14500€ de frais de notaire. C'est un strict minimum pour demander un emprunt.

Arriverez vous à financer le bien et votre "location" ?

Bonjour Niklos,

Nous sommes hébergé gratuitement donc pas de location.

Suite a la liquidation j'ai réglé les dettes de ma société donc c'est une des raison du faible niveau de notre épargne.

 

[niklos]

En fait moi, les réponses ne me regardent pas.
En revanche, le banquier vous demandera assurément des justifications. Et là, ça semble bien justifié.

A voir ce qu'un banquier dirait parce que c'est un peu particulier. A votre place, j'irai voir quelques banques histoire de voir si votre dossier tiens debout.

Pourquoi pas une tout de suite histoire "de voir" et une autre quand vous aurez au moins les frais de notaires en apport.

 

[Aristide]

Bonjour,

Je ne vous cache pas que si j'avais à étudier votre dossier je serais très réticent quant à la suite à donner :
+ Projet chiffré trop approximativement; en fait "au doigt mouillé";
+ Epargne antérieures/Apport/Epargne résiduelle de précaution insuffisants
+ Ceci malgré aucune charge de loyer antérieure (A noter que les diverses situations possibles, le budget "logement" d'un propriétaire est de 10% à 20% supérieur à celui d'un locataire)
+ Travaux qui vont s'étaler dans le temps = pour la banque gage potentiellement difficile à vendre le cas échéant

=> A mon sens projet prématuré.

Cdt