Contrat d'assurance-vie Darjeeling de Placement-direct
Jusqu'à 400 euros à la souscription
Pour une première adhésion à un contrat Darjeeling, un bonus exceptionnel jusqu'à 400 € est offert¹. Pour l'obtenir, il suffit de préciser le code offre « JANVIER400 » lors de la souscription, d'effectuer un versement initial d'au moins 5 000 € et d'investir une part d'au moins 40% de ce premier versement sur des fonds en unités de compte (sauf fonds indiciels/ETF). Le bonus financier est versé sur le fonds en euros du contrat dès la fin du délai de renonciation, sous réserve de conserver le contrat pendant un an.
Récompensé par le Trophée d'Or 2019 du magazine Le Revenu dans la catégorie « contrat d'assurance vie en ligne », Darjeeling est l'un des rares contrats, sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage, qui donne accès au fonds en euros Swiss Life, rémunéré jusqu'à 3% en 2019. Ce contrat permet d'opter ou de panacher la gestion libre avec un large choix de supports et la gestion pilotée.
¹ Le bonus représente 1% du versement initial, dans la limite de 400€. Cela correspond par exemple à un bonus de 50 € pour un versement de 5 000 €, ou à un bonus de 400 € pour un versement de 40 000 € ou plus.
Darjeeling, contrat d’assurance vie multisupport distribué par Placement-direct.fr, est assuré par Swiss Life. Il permet d’investir dans un fonds en euros bonifié en fonction de l'encours et de la part investie en unités de compte (UC), mais aussi dans plus de 900 supports UC, trackers et fonds immobiliers.
Darjeeling, commercialisé depuis 2008, est l’un des rares contrats d’assurance vie du marché (avec Titres@Vie d’Altaprofits) à donner accès au fonds en euros de Swiss Life dont la rémunération est bonifiée en fonction du montant de l’encours et de la part investie dans les fonds en unités de compte.
Autre particularité, Darjeeling fait partie des contrats d’assurance vie qui proposent le plus grand nombre de supports : plus de 900 OPCVM au catalogue, une cinquantaine de trackers, 13 SCPI, 1 OPCI et 3 SCI en complément. Un éventail particulièrement large, accessible aux meilleures conditions du marché : pas de frais d’entrée, de versement ou de rachat, gratuité des arbitrages qu’ils soient ponctuels ou automatiques et frais de gestion à 0,60% par an sur les fonds en unités de compte dans le cadre de la gestion libre.
Enfin, Darjeeling offre un choix de mode de gestion assez original :
- l’allocation libre avec des options d’arbitrages programmés,
- l’allocation déléguée 100% en unités de compte, donnant accès à 6 formules par risque croissant (de Force 1 à Force 6) avec des frais de gestion additionnels de 0,40% (soit un total de 1% sur les unités de compte),
- l'allocation « équilibrée » 100% trackers, permettant une répartition et une réallocation de l'épargne sur des fonds indiciels cotés, avec des frais de gestion des unités de compte majorés de 0,70% (soit un total de 1,30%),
- et il est également possible de mixer les différents modes de gestion en panachant, par exemple, une allocation déléguée sur une partie du contrat avec une allocation libre.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
| Type de produit : | Contrat individuel |
|
| Gestion libre : | Oui |
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, arbitrage automatique des plus-values, arbitrage automatique en cas de moins-value, réallocation automatique. |
| Gestion profilée : | Non |
(non disponible) |
| Gestion sous mandat : | Oui |
Nombre de mandats : 7 mandats proposés |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
| Frais de transaction supplémentaires : | Oui, sur les acquisitions ou cessions de SCPI | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
|---|---|---|
| Versement à l'ouverture : | 100 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 50 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 100 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 50 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Fonds en euros | ||
|---|---|---|
| Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
 |
Oui | |
| Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
Swiss Life - Actif général | 2020aucune performance répertoriée 2019 2018 | |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,60% | |
| Nombre de fonds disponibles : | 994 supports au 31/07/2020 (dont 14 SCPI, 2 OPCI, 1 SCP et 2 SCI) |
|
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2016 | 2017 | 2018 | Performance annualisée sur 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| Force 1 | +1,19% | +2,21% | -7,43% | -1,44% | |
| Force 2 | +0,40% | +4,33% | -9,04% | -1,60% | |
| Force 3 | -1,61% | +6,28% | -11,72% | -2,63% | |
| Force 4 | -3,28% | +8,81% | -13,92% | -3,24% | |
| Force 5 | -4,80% | +10,82% | -14,90% | -3,53% | |
| Force 6 | -8,28% | +13,71% | -16,64% | -4,56% | |
| 100% Trackers | - | +5,73% | -10,91% | (-2,95%) | |
La performance annualisée affichée entre parenthèses est calculée sur moins de 3 ans (données incomplètes)
6 avis clients
| Excellent | 5 / 5 | 3 avis |
| Bien | 4 / 5 | 1 avis |
| Neutre | 3 / 5 | 1 avis |
| Insuffisant | 2 / 5 | 0 avis |
| Médiocre | 1 / 5 | 1 avis |
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