L'essentiel
- Le rendement des fonds en euros de l'assurance vie en 2025 s'est maintenu à un taux moyen de 2,63%, avec des bonus sur certains contrats.
- Les contrats Lucya CNP, Essentiel Vie et Gaipare offrent des bonus de rendement jusqu'à 2,70% sous certaines conditions d'investissement.
- Ces offres comportent des conditions spécifiques et des frais qui doivent être considérés, mais l'assurance vie reste un placement attrayant, plus profitable que l'épargne bancaire.
Le rendement des fonds en euros garantis de l'assurance vie en 2025 a encore été une bonne affaire pour les épargnants : un taux moyen de 2,63%, comme en 2024 et 2023, et des taux bien bonifiés sur certains contrats. En effet, sous réserve, le plus souvent, d'investir une part plus ou moins importante sur des unités de compte (UC), des supports non garantis et donc plus risqués que les fonds en euros, les assureurs ont multiplié les offres alléchantes.
(*) il s'agit des taux moyens de rémunération des fonds en euros calculés chaque année par l'ACPR.
© MoneyVoxÀ la fin de ce premier semestre 2026, de nombreuses offres sont encore en vigueur. On peut citer notamment le nouveau contrat web de CNP Assurances, Lucya CNP, qui propose un bonus de rendement allant jusqu'à 2,70% en 2026 et 2027. Ainsi, pour tout versement libre ou initial d'un montant minimum de 5 000 euros d'ici au 31 août, les épargnants investissant 40% en unités de compte pourront bénéficier d'un bonus de 2,20% sur le fonds en euros. La bonification pourra atteindre 2,70% pour un investissement à 60% en unités de compte (UC), soit un rendement pouvant grimper jusqu'à 5,05% si le taux de rémunération servi en 2026 est identique à celui de 2025.
C'est aussi le cas du nouveau contrat Essentiel Vie, le dernier-né du courtier Meilleurtaux Placement. Avec un bonus de +1,50% appliqué en 2026 et 2027, à condition d'effectuer un versement minimum de 5 000 euros (dont 30% investis en UC), les épargnants peuvent viser un taux boosté à 5% au prorata de leur investissement sur ce fonds euros assuré par La France Mutualiste. En effet, ce dernier a servi un rendement de 3,50% en 2025. L'offre se termine le 30 septembre.
L'association d'épargnants Gaipare propose une offre de bonification allant jusqu'à +1,25% pour 2026 et 2027. Pour tout versement libre réalisé d'ici la fin de l'année, les épargnants pourront bénéficier d'un bonus de +1%. Ceux qui investiront au moins 25% de ce versement sur des unités de compte profiteront du bonus à +1,25%. Au titre de l'année 2025, Gaipare a servi un rendement de 2,58% net de frais de gestion.
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Bien lire les petites lignes
Aussi alléchantes soient-elles, ces offres n'exonèrent pas l'épargnant de lire les petites lignes. Tout d'abord, si sur les fonds en euros le capital est garanti, les unités de compte présentent un risque de perte en capital, même si elles peuvent offrir de meilleures performances. Par ailleurs, ces taux bonifiés sont appliqués sur les nouveaux versements et pas sur les montants déjà placés sur le contrat. Et ce n'est pas tout.
« Dans le cadre d'une campagne promotionnelle, si l'épargnant décide de retirer une partie de son argent avant la fin 2026, le boost sera appliqué au prorata du nombre de mois investis sur le fonds euros. Si l'épargnant clôture son contrat ou s'il rachète 100% des sommes investies sur son fonds en euros, il ne bénéficiera plus du taux boosté », met en garde Patrick Thiberge, directeur de Meilleurtaux Placement. Des informations bien précisées dans les conditions générales de l'offre.
Chez le courtier Linxea, l'offre de bonification à +1,50% en vigueur en 2026 et 2027 pour le contrat Linxea Spirit 2 indique bien que « tout mouvement de désinvestissement sur le fonds euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost sur la collecte. Toutefois, cette bonification sera attribuée au prorata temporis sur la durée d'éligibilité ».
Attention à la fiscalité en cas de rachat
- En cas de rachat (retrait) sur un contrat de moins de 8 ans, les intérêts (jamais le capital) sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%.
- Si le contrat d'assurance vie a plus de huit ans, l'épargnant bénéficie d'un abattement annuel global de 4 600 euros pour une personne seule, ou de 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune.
- Les gains retirés qui dépassent le seuil de l'abattement sont eux soumis à une imposition à hauteur de 7,5%, ou intégrés au barème de l'impôt sur le revenu.
« Les épargnants qui placent de l'argent sur une assurance vie en cours d'année ont peu de chance de le sortir avant le 31 décembre. »
L'obligation de garder ses fonds investis pour profiter du taux boosté empêche-t-elle de retirer son argent en cas de besoin ? Pas vraiment. « Effectivement, il existe une obligation de conserver les fonds jusqu'au 31 décembre, mais ce n'est pas un frein aux possibilités de sortie. L'assurance vie reste un placement très disponible. Les épargnants qui placent de l'argent sur une assurance vie en cours d'année ont peu de chance de le sortir avant le 31 décembre. Grâce, notamment, aux taux boostés, l'assurance vie reste un placement plus intéressant que l'épargne bancaire », ajoute Gauthier Haem, directeur du développement chez Yomoni.
Par ailleurs, chaque épargnant peut détenir autant de contrats d'assurance vie qu'il le souhaite. Il est donc tout à fait possible de cumuler les contrats afin de profiter des meilleurs bonus.
Dernier conseil avant de se précipiter sur une offre à taux boosté : bien vérifier le montant des frais facturés (frais sur versement, de gestion du fonds en euros et des unités de compte) qui viennent rogner la rentabilité de son contrat.
